Paano Gumawa ng Malaking Kayamanan Gamit ang Kapangyarihan ng Compounding

Ang oras upang simulan ang paggamit ng kapangyarihan ng compounding ay ngayon. Kalimutan ang iyong nakaraang pagganap at sikaping panatilihing limitado ang mga pagkalugi habang binubuo mo ang iyong portfolio at gumagawa ng mga pagbabalik.

Si Albert Einstein ay kinikilala sa pagsasabing, “Ang compound interest ay ang ikawalong kababalaghan ng mundo. Ang nakakaunawa nito ay kumikita nito, ang hindi nagbabayad nito.” Inilarawan ni Benjamin Franklin ang compounding bilang: "Ang pera ay kumikita. At ang pera na kumikita ng pera."

Isa sa mga paborito kong ilustrasyon ng compounding ay kung ang $24 na ginamit para bilhin ang isla ng Manhattan mula sa Lenape Tribe noong 1626 ay namuhunan sa isang bono sa 8%, ito ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang $44 trilyon sa 2023.

Kung gusto mo ng magaspang na pagtatantya kung gaano kabilis lalago ng pagsasama-sama ang iyong pera, pagkatapos ay gamitin ang Panuntunan ng 72. Kung hahatiin mo ang 72 sa pagbabalik na inaasahan mong kikitain, ang numerong iyon ay nagbibigay sa iyo ng tinatayang bilang ng mga taon na aabutin para sa iyong pamumuhunan para doblehin. Halimbawa, ang pagkamit ng 6% na taunang pagbabalik ay magdodoble sa iyong pera sa humigit-kumulang 12 taon (72 na hinati sa 6). Kung kikita ka ng 12% taunang kita, dodoblehin mo ang iyong pera sa loob lamang ng anim na taon.

Ang pagsasama-sama ng mga kita ay kung ano ang bumuo ng karamihan sa mga dakilang kapalaran sa kasaysayan, ngunit ito ay isang hindi pagkakaunawaan na kababalaghan, at maraming mamumuhunan ang nabigong gamitin ito nang epektibo.

Iniisip ng karamihan sa mga namumuhunan na ang pagsasama-sama ay nalalapat lamang sa pagbili at paghawak ng isang stock. Si Warren Buffet ang pinakakilalang paglalarawan ng diskarteng ito. Bumili siya at humawak ng mga pangalan tulad ng Coca-Cola (KO) at Apple (AAPL) at nagtamasa ng malaking kita dahil sa compounding.

Ang Lihim sa Compounding

Narito ang sikreto sa pagsasama-sama na hindi napapansin ng karamihan sa mga tao – maaari kang makinabang mula dito kahit na hindi ka pinalad na bumili ng magandang stock at hawakan ito ng maraming taon. Nakakatulong ang mahusay na pagpili ng pamumuhunan, ngunit gagana para sa iyo ang pagsasama-sama kung pananatilihin mo ang iyong mga account na malapit sa kanilang pinakamataas at patuloy na makakapagdulot ng magandang kita. Magagawa mo ito sa isang stock tulad ng Buffett, o magagawa mo ito sa dose-dosenang mga stock at napaka-short-term trading.

Ang pangunahing panganib ng buy-and-hold na pamumuhunan ay nasa maling asset ka. Gumagana laban sa iyo ang pagsasama-sama kung maling asset ang hawak mo. Ang dahilan kung bakit kakaunti ang mga tao ang maaaring duplicate kung ano ang ginagawa ng isang tulad ni Buffett ay dahil sila ay gumagawa ng isang napakahirap na trabaho sa paghahanap ng mga stock na magbubunga ng mga pambihirang kita sa loob ng mga dekada. Ito ay isa sa pinakamahirap na bagay na dapat gawin sa pamumuhunan, at iyon ang dahilan kung bakit kakaunti ang mga taong yumaman na gumagawa nito.

Sa halip na subukang maghanap ng isa sa napakakaunting mga stock na magiging mahusay na pamumuhunan sa loob ng mga dekada, ang hindi gaanong peligrosong diskarte sa pagsasama-sama ay ang hindi pag-withdraw ng kapital at siguraduhing ang mga asset na iyong hawak ay mananatiling malapit sa matataas hangga't maaari.

Sa isang bank account, ang mga dolyar na iyong ipinuhunan ay hindi bumababa sa halaga, ngunit ang antas ng pagbabalik ay magiging limitado. Sa mga stock, palaging may panganib ng pagkasumpungin at pagkawala. Iyan ang papatay sa compounding effect kung ito ay magtatagal. Gayunpaman, kung makagawa ka ng malakas na pagbabalik na may limitadong mga drawdown sa loob ng mahabang panahon, kung gayon ikaw ay makikinabang nang malaki mula sa pagsasama-sama.

Ang mahalagang isyu dito ay isipin ang iyong portfolio ng mga stock bilang isang solong asset. Ang iyong portfolio ay katumbas ng pamumuhunan ni Buffett sa isang stock. Ang pinagsama-samang lahat ng iyong mga stock at aktibidad sa pangangalakal ay maaaring tingnan bilang katumbas ng simpleng paghawak ng isang stock, gaya ng Apple (AAPL). Ang pagbabago sa focus na ito ay nangangailangan ng ilang pagsusumikap. Ito ay nangangailangan sa iyo na pamahalaan ang asset na iyon sa pamamagitan ng aktibong pangangalakal at upang matiyak na ang mga drawdown ay mananatiling maliit at ang iyong kapital ay nagbubunga ng magandang kita.

Pagpapahusay ng Iyong Mga Pagbabalik

Sa huli, ang mahalaga ay ang portfolio ay nananatiling malapit sa pinakamataas nito at naglalabas ng ilang antas ng pagbabalik sa loob ng mahabang panahon ng mga taon. Ang katotohanan na maaari kang gumawa ng libu-libong mga trade sa daan-daang mga stock ay hindi pumipigil sa kapangyarihan ng compounding. Maaari talaga nitong mapahusay ang iyong mga kita. Maging ang mga stock tulad ng Apple ay dumaranas ng mga drawdown na 50% o higit pa sa kanilang pataas na paglalakbay sa loob ng maraming taon. Posibleng bawasan ang pagkasumpungin sa pamamagitan ng napakaaktibong pangangalakal kung iyon ang pangunahing pokus.

Sa halip na subukan lamang na maghanap ng ilang magagandang stock na hawak, tumuon sa maingat na pamamahala sa mga stock na hawak mo. Ang mga hindi tumulong na panatilihing malapit sa matataas ang iyong account ay aalisin, at ang mga makakatulong sa paglaki nito nang mas mabilis ay idinaragdag. Kung mabisa mo itong gagawin, lalago ang base ng iyong asset, at ang epekto ng compounding ay magiging mas mahusay kaysa sa tinatamasa ng passive holding sa napakatagal na panahon.

Malinaw, ang diskarteng ito ay higit na trabaho kaysa sa paghahanap ng isang mahusay na stock na hahawakan nang napakatagal, ngunit binabawasan din nito ang panganib. Kung ang iyong account ay papunta sa maling paraan, pinutol mo ang iyong mga pagkalugi, muling papangkatin at naghahanap upang mahanap ang mga stock na mas mahusay na gaganap sa hinaharap.

Karamihan sa mga tao ay nabigo sa pagsasama-sama ng kanilang mga account sa pamumuhunan dahil nag-withdraw sila ng mga pondo o dumaranas ng napakaraming malalaking drawdown at hindi na sila nakabawi. Sila ay dumanas ng isang malaking kawalan at pagkatapos ay dapat na dumaan sa napaka-unproductive na gawain ng pagbabalik lamang sa punto kung saan sila ay. Isipin ang iyong portfolio na parang ito ay isang asset na lalago ka sa isang compound rate sa loob ng maraming taon.

Ang matagumpay na buy-and-hold na pamumuhunan ay walang iba kundi ang paggamit ng kapangyarihan ng compounding. Ang mga aktibong mangangalakal ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang makinabang mula sa pagsasama-sama kaysa sa mga buy-and-hold na mamumuhunan kung gagawin nila ito ng tama.

(Ang Apple ay isang hawak sa Mga Alerto sa Aksyon PLUS miyembro ng club. Gustong maalerto bago bumili o magbenta ang AAP ng AAPL? Dagdagan ang nalalaman ngayon.)