Paano kanselahin ang isang credit card nang hindi sinasaktan ang iyong credit score

Nag-iisip ka ba tungkol sa pagkansela ng iyong credit card? Baka hindi mo gustong bayaran ang taunang bayad, o hindi mo ginagamit ang rewards program nang sapat para makinabang. Bagama't maraming magagandang dahilan para kanselahin ang iyong credit card, dapat mong maunawaan kung paano maaaring negatibong makaapekto sa iyo ang pagsasara ng iyong account credit puntos.

Mayroong isang serye ng mga kadahilanan na maaaring makapinsala sa iyong credit score at gusto mong tiyakin na hindi ka magdagdag sa listahan. Ngunit kung mayroon kang kasalukuyang mahinang marka (o hindi sapat ang kasaysayan ng kredito) maaari mong simulan ang pagpapabuti nito ngayon. Ang mga eksperto sa pag-aayos ng credit ay handang tumulong sa iyo.

Bago mo putulin ang iyong card, gayunpaman, maging pamilyar sa mga kahihinatnan ng pagsasara ng iyong account at ang mga hakbang na dapat mong gawin upang isara ito sa tamang paraan.

Nakakasama ba sa iyong credit score ang pagsasara ng credit card account?

Ang pagkansela ng iyong credit card ay maaaring negatibong makaapekto sa iyong credit score sa dalawang pangunahing paraan:

Mas mababang credit utilization ratio

Ang isang figure na bumubuo ng 30% ng iyong credit score ay ang iyong credit utilization ratio. Ang iyong credit utilization ratio ay ang halaga ng credit na iyong ginagamit kumpara sa iyong available na credit. Kaya, kung nagdadala ka ng $3,000 na kabuuang balanse sa lahat ng iyong credit card at ang iyong kabuuang magagamit na credit ay $10,000, ang ratio ng paggamit ng iyong credit ay 30% (3,000/10,000 = 30). Inirerekomenda ng mga eksperto sa kredito na panatilihing 30% o mas mababa ang ratio ng paggamit ng iyong kredito (mas mababa, mas mabuti).

Sa halimbawang ito, kung isasara mo ang isang credit card na may $4,000 na limitasyon sa kredito, ang iyong kabuuang magagamit na credit ay bababa sa $6,000 ($10,000-$4,000 = $6,000). Sa parehong $3,000 na balanse, ang iyong rate ng paggamit ng kredito ay tumaas nang husto sa 50%, na maaaring makapinsala sa iyong credit score.

Bawasan ang average na edad ng iyong mga account

Ang isa pang kritikal na kadahilanan sa iyong credit score ay ang average na edad ng iyong mga account. Kung mas matagal mo nang pinamamahalaan ang credit, mas maganda ito para sa iyong credit score. Isinasaalang-alang ng iyong marka ang average na edad ng lahat ng iyong account, kaya ang pagsasara ng iyong mga mas lumang account ay maaaring makaapekto sa iyong marka nang higit pa kaysa sa isang bagong account.

Patuloy ang kuwento

Kung ang iyong credit utilization ratio ay mahina o kung ang iyong average na edad ng mga account ay limitado, ang iyong credit score ay maaaring magdusa. Kung ang alinman sa mga ito ay naaangkop sa iyo maaaring sulit na makipag-usap sa isang eksperto na makakatulong na pahusayin ang iyong marka.

Kapag ang pagsasara ng iyong credit card ay may katuturan

Bagama't ang pagsasara ng iyong credit card ay maaaring negatibong makaapekto sa iyong credit score, may mga pagkakataon kung saan ito ay maaaring makatuwiran.

Ang iyong card ay may mahal na taunang bayad: Maaaring hindi sulit na magdala ng card na may matarik na taunang bayad, lalo na kung hindi mo ginagamit ang mga reward. May mataas na rate ng interes ang card: Maiintindihan kung gusto mong kanselahin ang isang credit card na may mataas na rate ng interes. Ngunit tandaan, maiiwasan mong magbayad ng interes sa pamamagitan ng pagbabayad ng iyong balanse bawat buwan o sa pamamagitan ng hindi paggamit ng card. Ikaw ay dumaan sa diborsyo o paghihiwalay: Pagsasara ng pinagsamang credit card sa iyong asawa o kapareha pagkatapos ng hiwalayan maaaring isang lohikal na pagpipilian. Ang paggawa nito ay maaaring makatulong na panatilihing hiwalay ang iyong mga pananalapi at maiwasan ang anumang mga sorpresang pagbili sa card mula sa iyong ex. Ang iyong card ay humahantong sa labis na paggastos: Kung mayroon kang ugali na pataasin ang iyong credit card, ang pagsasara ng iyong account ay maaaring makatulong sa iyong magkaroon ng kontrol sa iyong paggastos. Hindi tumutugma ang iyong card sa iyong mga gawi sa paggastos: Maaari kang makakuha ng higit na halaga at i-maximize ang iyong mga kita sa reward sa pamamagitan ng paglipat sa isang card na ang mga benepisyo ay mas naaayon sa iyong mga gawi sa paggastos. Mga alternatibo sa pagkansela ng iyong credit card

Kung gusto mong maiwasan ang pagkansela ng credit card at posibleng makapinsala sa iyong credit, isaalang-alang ang mga sumusunod na alternatibo upang matulungan kang maabot ang iyong mga layunin.

Makipag-ayos para sa mas mahusay na mga rate o ibang card

Minsan ang pinakamagandang opsyon ay ang magkaroon ng tapat na pakikipag-usap sa iyong tagabigay ng card. Ipaalam sa kanila na iniisip mong kanselahin ang iyong credit card at gusto mong tuklasin ang iyong mga opsyon. Halimbawa, kung gusto mo ng mas mababang rate ng interes o isang card na walang taunang bayad, tingnan kung maaaring ilipat ng tagabigay ng iyong card ang iyong account sa ibang card na mas nakakatugon sa iyong mga pangangailangan. Nagbibigay-daan ito sa iyong panatilihing bukas ang iyong account.

Ilipat ang iyong balanse sa isang card na mas mababa ang interes

Makakatipid ka ng pera sa mga singil sa interes sa pamamagitan ng paglilipat ng iyong balanse sa isang credit card na may mataas na interes sa isa na may mas mababang rate ng interes. Maaari mong ilipat ang balanse sa isa pang card o sa bago at panatilihing bukas ang pareho ng iyong mga account. Tandaan, mas mabuting panatilihin ang mga hindi nagamit na credit card sa halip na kanselahin ang mga ito dahil pinapanatili nitong mas mababa ang rate ng paggamit ng iyong credit at mas mataas ang iyong history ng credit.

Paano kanselahin ang mga credit card nang hindi sinasaktan ang iyong credit

Bago mo kanselahin ang iyong credit card, mahalagang isaalang-alang ang potensyal na pinsala sa iyong credit score. Bakit ito mahalaga? Dahil ang magandang kredito ay maaaring maging salik sa pagpapasya na tumutukoy kung makakakuha ka ng a isangla, car loan o student loan o iba pang anyo ng credit. Sa kabaligtaran, ginagawang mahirap ng masamang kredito ang maaprubahan para sa mga naturang produkto, at karaniwang mas mataas ang halaga ng paghiram kaysa sa mga may magandang kredito.

Gayunpaman, kung nagpasya kang kanselahin ang iyong card, narito ang mga hakbang upang makumpleto ang proseso.

Suriin ang iyong natitirang balanse sa mga reward. Kinansela ng ilang card ang anuman cash back o iba pang mga reward na nakuha mo noong isinara mo ang iyong account. Kung mayroon kang mga reward point, i-redeem ang mga ito, o maaari mong mawala ang mga ito. Makipag-ugnayan sa iyong mga nagbigay ng credit card. Tawagan ang kumpanya ng iyong credit card upang matukoy ang halaga ng iyong kabayaran at iproseso ang pagsasara ng account. I-verify na ang balanse ng iyong account ay zero. Kakanselahin kaagad ang iyong card, at dapat kang makatanggap ng nakasulat na paunawa na nagpapatunay sa pagsasara. Magpadala ng follow-up na sulat. Bagama't opsyonal ang hakbang na ito, maaaring gusto mong magpadala ng kahilingan sa pagkumpirma sa pamamagitan ng certified mail. Hilingin na tumugon ang iyong tagabigay ng card na may nakasulat na kumpirmasyon na sarado ang iyong account na may balanseng $0, at panatilihin ang liham na iyon para sa iyong mga talaan. Suriin ang iyong ulat sa kredito. Humigit-kumulang 60 araw pagkatapos isara ang iyong account, i-verify na ang iyong credit report ay nagpapakita na ang iyong account ay sarado sa iyong kahilingan. Wasakin ang iyong card. Kapag nakumpirma mong sarado na ang iyong account, makakatulong ka na maiwasan ang panloloko at pagnanakaw ng pagkakakilanlan sa pamamagitan ng pagputol ng iyong card at paghahagis nito. Dapat mo bang kanselahin ang iyong credit card?

Ang desisyon kung kakanselahin ang iyong credit card ay isa na ikaw lang ang makakagawa pagkatapos timbangin ang mga pakinabang at disadvantages. Kung nag-aalala ka tungkol sa pansamantalang hit ng iyong credit score, isaalang-alang ang mga alternatibo tulad ng pakikipag-ayos para sa mas mahusay na mga tuntunin o paglipat sa isa pang credit card mula sa iyong nagbigay. Gayunpaman, kung masyadong malaki ang tuksong gumastos nang labis gamit ang iyong credit card, maaaring makatuwiran ang pagkansela sa card.

At kung nasaktan mo na ang iyong iskor sa pamamagitan ng pagkansela ng card nang maaga? Mayroon kang mga pagpipilian upang makatulong na muling itayo ito. Magsimula sa proseso ng pag-aayos ng credit ngayon.