Paano Hanapin ang Batayan ng Gastos ng Lumang Stock

Bumili ng mababa at magbenta ng mataas ay isa sa mga pinakapangunahing tuntunin ng pamumuhunan ng stock. Ang pag-alam sa batayan ng gastos ng mga stock na iyong binibili ay makakatulong sa iyong matantya ang iyong potensyal na kita kung magpasya kang magbenta. Maaaring kailanganin mo ring malaman ang batayan ng gastos para sa mga layunin ng buwis kapag nag-uulat ka ng mga capital gain o capital losses. Ngunit, kung hindi ka sigurado kung ano mismo ang binayaran mo, may ilang mga opsyon para sa kung paano hanapin ang cost basis ng lumang stock. Narito ang kailangan mong malaman.

A pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na gumawa ng planong pinansyal para sa iyong mga pangangailangan at layunin.

Ano ang Batayan sa Gastos?

Batayan sa gastos ay ang orihinal na presyo ng pagbili ng isang asset. Kapag bumili ka ng mga stock, mutual funds o iba pang securities, ang cost basis mo ay ang presyong binabayaran mo para dito sa araw na binili mo ito. Kasama sa cost basis ang presyo ng asset, kasama ang mga brokerage fee, mutual fund load fees at anumang iba pang gastos na babayaran mo sa pangangalakal.

May iba't ibang dahilan kung bakit maaaring kailanganin mong malaman kung paano hanapin ang cost basis ng lumang stock o iba pang asset. Gaya ng nabanggit, maaari mong gamitin ang batayan ng gastos upang tantiyahin kung magkano ang a kita sa kapital maaari mong matanto sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga stock na tumaas ang halaga. Maaaring maging kapaki-pakinabang iyon kapag tinitimbang kung magbebenta ngayon o manatili sa iyong mga pamumuhunan nang mas matagal.

Ang mga capital gain mula sa pagbebenta ng mga stock o iba pang pamumuhunan ay nabubuwisan sa ilalim ng mga panuntunan ng IRS. Ang short-term capital gains tax rate ay nalalapat sa mga pamumuhunan na hawak nang wala pang isang taon. Babayaran mo ang mas kanais-nais na pangmatagalang rate ng buwis sa mga capital gains para sa mga pamumuhunang hawak nang mas mahaba kaysa sa isang taon.

Ang batayan ng gastos ay maaari ding sabihin sa iyo kung gaano kalaki ng pagkawala ng kapital ang maaari mong matanto kung nagbebenta ka ng mga stock na bumaba ang halaga. Ang IRS ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na magbawas ng hanggang $3,000 sa mga pagkalugi sa kapital mula sa ordinaryong kita bawat taon, o $1,500 sa kaso ng mga mag-asawang maghain ng magkahiwalay na pagbabalik.

Paano Hanapin ang Batayan ng Gastos ng Lumang Stock

Upang mahanap ang batayan ng gastos ng lumang stock, kailangan mo munang malaman kung ano ang iyong binayaran para dito. Maaaring simple ang gawaing ito, depende sa kung kailan mo binili ang puhunan. Ang tax code ay nangangailangan ng mga brokerage na iulat ang iyong cost basis sa IRS kapag nagbebenta ka ng investment. Ngunit ang panuntunang ito ay nalalapat lamang kung ang pamumuhunan ay binili sa o pagkatapos ng mga partikular na petsa.

Patuloy ang kuwento

Halimbawa, kailangan ang pag-uulat kung binili mo ang:

• Equities sa o pagkatapos ng Enero 1, 2011

• Mutual funds, exchange-traded funds (ETFs) at mga plano sa muling pamumuhunan ng dibidendo (DRIPs) sa o pagkatapos ng Enero 1, 2012

• Mga bono, opsyon at iba pang mga mahalagang papel sa o pagkatapos ng Enero 1, 2014

Ang batayan ng gastos ay iniulat sa IRS Form 1099 B. Kung nakatanggap ka ng Form 1099 B at walang laman ang cost basis box, may iba pang paraan para mahanap ang cost basis para sa lumang stock.

Una, maaari kang mag-log in sa iyong brokerage account at suriin ang iyong mga pahayag ng transaksyon para sa yugto ng panahon kung kailan mo binili ang stock. Tandaan na kung bumili ka ng mga share ng parehong stock sa iba't ibang petsa, maaaring kailanganin mong tumingin sa maraming statement o kumpirmasyon ng transaksyon.

Kung hindi mo mahanap ang impormasyong kailangan mo online, maaari mong subukang tawagan ang brokerage upang makita kung makakapagbigay sila ng ilang numero para sa iyo. Maaari ka ring tumingin sa makasaysayang data ng pagpepresyo ng stock upang mahanap ang average na presyo ng stock para sa araw na binili mo ito. Kung nabigo iyon, maaari kang makakuha ng makasaysayang data ng presyo nang direkta mula sa kumpanya.

Paano Kalkulahin ang Batayan ng Gastos para sa Lumang Stock

Mayroong ilang mga paraan na maaari mong lapitan ang accounting kapag sinusubukan mong hanapin ang batayan ng gastos ng lumang stock. Una, maaari mong gamitin ang pamamaraang "first in, first out" (FIFO), na kadalasang inirerekomenda kung bumili ka ng maramihang share ng parehong stock sa magkaibang petsa.

Kung kinakalkula mo ang batayan ng gastos gamit ang first in, first out na mga panuntunan pagkatapos ay gagamitin mo ang presyong binayaran mo para sa mga share sa simula. Ipinapalagay ng pamamaraang ito na ang mga share na una mong binili ay ang mga binabayaran mo ng pinakamababang halaga ng pera.

Kaya, sabihin mong bumili ka ng 100 pagbabahagi ng stock sa kumpanya ng XYZ noong Marso 1, muli sa Hulyo 1 at muli sa Oktubre 1 ng parehong taon. Magbabayad ka ng $100 bawat bahagi sa Marso, $125 bawat bahagi sa Hulyo at $140 bawat bahagi sa Oktubre. Gagamitin ng first in, first out na paraan ang $100 bawat share na binayaran mo noong Marso para kalkulahin ang iyong cost basis para sa anumang share na ibinebenta mo.

First in, first out ay isang simpleng paraan para kalkulahin ang cost basis. Ngunit maaari itong magresulta sa isang mas malaking capital gain na maisasakatuparan sa papel, na maaaring mangahulugan ng higit na utang sa mga buwis kapag nagbebenta ng mga stock sa isang tubo. Ginagamit ng ilang brokerage ang pamamaraang ito upang awtomatikong kalkulahin ang batayan ng gastos maliban kung pipiliin mo ang partikular na paraan ng pagkakakilanlan.

Ang tukoy na paraan ng pagkakakilanlan ay nangangahulugan na maaari mong piliin kung aling mga bahagi ng stock ang ibebenta, batay sa kung ano ang orihinal mong binayaran para sa kanila. Kaya gamit ang nakaraang halimbawa, maaari kang magpasya kung aling punto ng presyo ($100, $125 o $140) ang dapat gamitin para sa pagkalkula ng iyong batayan ng gastos.

Maaaring mabawasan ang pamamaraang ito ang iyong pananagutan sa buwis sa pamamagitan ng pagliit ng mga kita sa kapital ngunit nangangailangan ito ng kaunti pang takdang-aralin sa iyong bahagi. Kakailanganin mong malaman kung ano ang binayaran mo para sa mga stock sa tuwing bibili ka. Kakailanganin mo ring maging tiyak sa pagsasabi sa iyong broker kung aling bahagi ang ibebenta, ibig sabihin, magbenta ng 100 share ng XYZ stock na binili noong Marso 1 sa halagang $100 bawat isa.

Mga Tip sa Pag-record ng Batayan sa Gastos para sa mga Namumuhunan

Depende sa kung kailan ka bumili ng mga stock o iba pang mga pamumuhunan, dapat na sinusubaybayan ng iyong brokerage ang iyong batayan ng gastos para sa iyo. Ngunit maaari pa ring maging isang magandang ideya na panatilihin ang iyong sariling mga tala upang magkaroon ka ng backup.

Narito ang tatlong mga tip na FINRA nagmumungkahi para sa pagsubaybay sa batayan ng gastos kapag bumibili at nagbebenta ng mga stock:

• I-save ang mga kumpirmasyon ng transaksyon na ipinapadala sa iyo ng iyong brokerage sa tuwing gagawa ka ng isang kalakalan

• Tandaan ang anumang stock dividend na ibinayad sa iyo o mga non-dividend distribution dahil ang mga ito ay maaaring maging salik sa mga cost basis kalkulasyon

• Kung bumibili ka ng maraming share ng parehong stock at plano mong gumamit ng partikular na pagkakakilanlan para sa mga kalkulasyon ng cost basis, itala ang petsa kung kailan binili ang mga share at ang presyo.

Gayundin, tandaan na maaaring kailanganin mong gumamit ng ibang paraan upang mahanap ang batayan ng gastos shares of stock na minana mo o tumanggap bilang regalo. Sa kasong iyon, maaaring kailanganin mong gawin ang iyong mga kalkulasyon gamit ang batayan ng orihinal na may-ari o ang patas na halaga sa pamilihan ng mga stock sa oras na natanggap mo ang mga ito.

Ika-Line

Ang pag-alam kung paano maghanap ng batayan ng gastos ng mga lumang bagay sa stock para sa pag-uulat ng buwis kapag ikaw ay bumibili o nagbebenta ng mga pamumuhunan. Kung mas nagagawa mong i-minimize ang pananagutan sa buwis, mas marami sa iyong mga return ng puhunan ang maaari mong panatilihin.

Mga tip para sa Pamumuhunan

• Isaalang-alang ang pakikipag-usap sa iyong pinansiyal na tagapayo tungkol sa paghahanap ng batayan ng gastos ng lumang stock, kung hindi ka sigurado kung aling paraan ang gagamitin. Kung wala ka pang financial advisor, hindi kailangang maging kumplikado ang paghahanap ng isa. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Pag-aani ng buwis makakatulong sa iyo na bawasan ang iyong singil sa buwis kung nag-uulat ka ng mga capital gain. Nangangahulugan lamang ang pag-aani ng mga pagkalugi na ibenta ang mga stock nang lugi upang mabawi ang mga nadagdag sa iyong portfolio. Kung namumuhunan ka sa pamamagitan ng a tagapayo ng robo, maaaring awtomatiko itong gawin para sa iyo. Ngunit maaari kang mag-ani ng mga pagkalugi sa iyong sarili sa pamamagitan ng isang taxable brokerage account.

Credit ng larawan: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/Prostock-Studio, ©iStock.com/Drazen_

Ang post Paano Maghanap ng Batayan sa Gastos ng Lumang Stock lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.