Paano Magbayad ng 401(k) Loan

Kung mayroon kang itinatag 401 (k) plano at kailangan mong ma-access ang iyong pera, maaari kang gumamit ng 401(k) na pautang upang mapanatili ang iyong bentahe sa buwis. Ang mga pautang na ito ay maaaring magbigay ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa maaari mong makita sa iba pang mga uri ng mga pautang tulad ng mga personal na pautang.

Tulad ng anumang pautang, dapat kang magbayad ng 401(k) na pautang sa loob ng isang takdang panahon at ayon sa mga tuntunin ng pautang. Matuto nang higit pa tungkol sa kung paano gumagana ang pagbabayad.

Ano ang 401 (k) Loan?

Gamit ang isang 401 (k) pautang, humiram ka ng pera mula sa iyong plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer at nagpapanatili ng mga benepisyo sa buwis kapag binayaran mo ang utang. Ang isang 401(k) ay a tinukoy na benepisyo na plano sa pagreretiro inaalok sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo, na nagpapahintulot sa iyo na mag-ambag ng mga pondo sa isang plano sa bawat suweldo. Sa isang tradisyonal na 401 (k), ang mga kontribusyon ay ginawa bago ang mga buwis, pagpapababa ng nabubuwisang kita. Ang ilang mga plano ay idinagdag Roth 401 (k) mga bersyon pati na rin kung saan ang mga kontribusyon ay binubuwisan, ngunit ang mga withdrawal sa iyong mga taon ng pagreretiro ay hindi.

Ang 401(k) ay kadalasang isang malaking bahagi ng karamihan sa mga plano sa pagreretiro ng mga empleyado. Maraming employer ang tumutugma sa mga kontribusyon ng empleyado bilang karagdagang benepisyo. Sa kabuuan, maaari kang mag-ambag ng hanggang $20,500 sa 2022 ($22,500 sa 2023), o $27,000 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda ($30,000 sa 2023).

Sa pamamagitan ng paghiram mula sa 401(k na iyon), ang mga empleyado ay may madaling paraan upang makakuha ng pautang nang walang a pagsusuri ng kredito o mahal pagsasara ng mga gastos. Karamihan sa mga empleyado ay maaaring mag-aplay para sa isang 401 (k) na pautang online mula sa kanilang tagapangasiwa ng plano, at direktang idedeposito ang pera sa kanilang checking account sa loob ng ilang araw ng pag-apruba. 401(k) na mga pautang ang naipon interes, na karaniwang nasa itaas ng ilang puntos sa prime interest rate. Ngunit ang interes na iyon ay binabayaran pabalik sa iyong account, kaya hindi mo ito mawala sa a tagapagpahiram.

Pagbabayad ng 401(k) Loan

Mabilis mong makukuha ang iyong payout mula sa isang 401(k) na loan, at pagkatapos ay karaniwang mayroon kang hanggang limang taon upang bayaran ang iyong utang. Kung ginagamit mo ang loan upang magbayad para sa isang bahay, maaaring magkaroon ka ng higit sa limang taon upang bayaran ito. Ang Internal Revenue Service (IRS) itinatakda na ang mga pagbabayad ay dapat gawin kahit quarterly, bagama't marami ang nagse-set up ng buwanan o dalawang buwanang plano sa pagbabayad.

Kapag nag-apply ka para sa iyong loan, kailangan mo ring sumang-ayon sa mga tuntunin ng pagbabayad. Karamihan sa mga empleyado ay awtomatikong nagse-set up mga pagbabawas sa suweldo upang bayaran ang kanilang mga utang at i-pause ang mga kontribusyon hanggang sa mabayaran ang utang.

Pinapadali ng mga awtomatikong pag-withdraw ng payroll na manatili sa target para sa pagbabayad ng iyong utang, ngunit maaari kang ma-motivate na bayaran ang iyong utang nang mas maaga at bumalik sa aktibong pamumuhunan. Walang mga parusa sa paunang pagbabayad na may 401(k) na loan, kaya maaari kang magbayad ng higit sa iyong napagkasunduang rate upang mabayaran nang maaga ang utang. O maaari kang gumawa ng lump-sum na pagbabayad upang matugunan nang maaga ang utang.

Kung nawalan ka o umalis sa iyong trabaho, maaaring kailanganin mong bayaran ang utang nang mas maaga kaysa sa termino ng pautang. Ang iyong mga dokumento sa pautang ay dapat magtatag ng isang palugit na panahon kung gaano katagal kailangan mong bayaran ang utang kung hindi ka na tumatanggap ng suweldo mula sa iyong employer.

Kung hindi mo mababayaran ang iyong utang sa loob ng nakasaad na tagal ng panahon, ang utang ay maaaring ituring na pag-withdraw mula sa iyong 401(k)—at maaaring sumailalim sa mga parusa sa maagang pag-withdraw at buwis sa kita.

Ang Ika-Line

Kapag kailangan mo ng pera, ang isang 401 (k) na pautang ay maaaring mag-alok ng mabilis at nababaluktot na solusyon na may mapagkumpitensyang mga rate. Sa katunayan, ang interes na binabayaran mo sa huli ay mapupunta sa iyo. Bago kumuha ng 401 (k) na pautang, makipagtulungan sa iyong tagapamahala ng mga benepisyo upang magtatag ng isang plano na gumagana para sa iyong badyet. At kung magpapalit ka ng trabaho, magkaroon ng plano na bayaran ang utang nang mabilis, o magkakaroon ka ng panganib ng karagdagang mga parusa sa buwis.