Paano Ihahanda ang Iyong Pananalapi Para Maranasan ang Bagyo

Key takeaways

• Ang mga recession ay nagdadala ng maraming panganib, kabilang ang pagkawala ng trabaho, pagtaas ng mga presyo at mabigat na rate ng interes.
• Bagama't ang mga problemang ito ay maaaring masakit sa pananalapi, may mga hakbang na maaari mong gawin upang bawasan ang iyong pananagutan sa panahon ng pagbagsak ng ekonomiya.
• Kung kaya mo, patuloy na mag-ambag sa iyong mga pamumuhunan at samantalahin ang mga stock na "nabibili."

Ang mga ulat ng balita ay nagpapahiwatig na ang isang pag-urong ay malamang na darating. Hindi alintana kung ang National Bureau of Economic Research (NBER) ay opisyal na nag-anunsyo ng pag-urong, ang mahihirap na panahon ng ekonomiya ay narito na sa anyo ng malawakang tanggalan, tumataas na upa, pagtaas ng interes at mataas na presyo.

Ano ang maaari mong gawin upang ihanda ang iyong pananalapi kapag ang lahat ng mga card ay tila nakasalansan laban sa iyo? Sumisid tayo sa ilang maaaksyunan na hakbang na maaari mong gawin ngayon tulungan ang iyong sitwasyon sa pananalapi sa panahon ng mahihirap na panahon.

Mga Panganib na Ibinibigay ng Recession sa Iyong Pananalapi

Bago natin talakayin ang mga solusyon, dapat nating maunawaan ang mga problemang dulot ng recession. Ang ilang mga panganib ay likas sa isang pag-urong at nagbabanta sa iyong katatagan sa pananalapi.

Bagama't hindi ito isang kumpletong listahan ng lahat ng maaaring magkamali para sa iyo sa isang recession, ito ang ilan sa mga pinakakaraniwang alalahanin.

Pagkawala ng Trabaho

Ang isa sa mga nangungunang tagapagpahiwatig ng pag-urong ay ang kawalan ng trabaho. Nag-alinlangan ang mga ekonomista na pormal na magdeklara ng recession dahil sa mababang antas ng kawalan ng trabaho.

Bagama't nanatiling mababa ang kawalan ng trabaho, ang mga partikular na sektor ay mas matatag kaysa sa iba tungkol sa seguridad sa trabaho. Sa kamakailang data na inilabas ng Bureau of Labor Statistics, mga serbisyong propesyonal/negosyo at mga trabaho sa paglilibang/hospitality ay nagkaroon ng matinding pagkalugi. Ang ibang mga sektor, tulad ng gobyerno, edukasyon at pagpapaupa ng real estate, ay nanatiling matatag.

Kung susuriin natin ang paggasta ng consumer at mga uso sa ekonomiya, madaling makita kung bakit nakararanas ng mas maraming tanggalan ang mga partikular na sektor. marami Ang mga tech na kumpanya ay kumuha ng napakaraming empleyado sa panahon ng pandemya at nakikita ang kanilang mga halaga ng stock na bumagsak, kaya sila ay nagbabawas ng mga trabaho. Dagdag pa, natatakot ang mga tao kung ano ang gagawin ng inflation at kawalan ng katiyakan sa kanilang mga badyet, kaya mas mababa ang kanilang paggastos sa paglalakbay.

Gayunpaman, kailangan pa rin ng mga mamimili na ipadala ang kanilang mga anak sa paaralan at umupa ng bahay sa panahon ng recession, kaya ang real estate rental at mga sektor ng edukasyon ay nananatiling medyo hindi nasaktan.

Kawalan ng Kakayahang Kumuha o Makakamit ng Mortgage

Ang Fed ay nagtaas ng mga rate ng interes upang labanan ang inflation, na naging epektibo sa ngayon. Habang ang year-over-year inflation hanggang Nobyembre 2022 ay nasa 7.1%, ang Consumer Price Index (isang indicator ng price inflation, na kilala rin bilang CPI) ay tumaas lamang ng 0.1% noong Nobyembre.

Ang kapus-palad na epekto ay na ito ay nagpapataas ng mga rate ng mortgage. Pinapapresyohan nito ang maraming magiging bibili ng bahay sa labas ng merkado. Ang mga may sapat na kita upang maging kuwalipikado para sa isang mas mababang pagbabayad ay hindi na ginagawa kapag ang mas mataas na rate ng interes ay isinasali sa gastos.

Bukod pa rito, maraming tao ang nag-iingat sa pagsasangla sa panahon ng recession dahil maaari silang mawalan ng trabaho o mapipilitang gumastos ng higit pa sa mga pang-araw-araw na pangangailangan habang tumataas ang mga presyo.

Tumaas ang Presyo

Karamihan sa mga Amerikano ay nakakaramdam ng pagpisil ng mas mataas na mga presyo sa tuwing sila ay magche-check out sa grocery store o sa gas pump. Ipinapakita ng data ng CPI na ang gastos ng enerhiya at pagkain naging pinagmulan ng karamihan sa mga pagtaas ng presyo. Ang pagkain ay tumaas ng 10.6% at enerhiya ng 13.1%.

Sa kasamaang palad, ang pagkain at enerhiya ay mga pagbili na hindi maaaring alisin ng mga tao sa kanilang mga badyet.

Pagkalugi sa Portfolio

Ang 2022 ay mahirap sa mga badyet ng mga Amerikano, ngunit ito ay kasing parusa sa kanilang mga ipon sa pagreretiro. Ang average na 401k na balanse ay bumaba mula $126,100 hanggang $97,200, isang 22.9% na pagbaba.

Ang panonood ng iyong pinaghirapang pera sa isang pagbaba ng retirement account ay nakakasuka, kahit na nagtatrabaho ka at may oras ka pa upang mabawi ang iyong mga pagkalugi. Gayunpaman, maaari nitong sirain ang mga umaasa sa kanilang mga ipon sa pagreretiro para sa kita.

Sa isang survey ng mga retirado noong 2022, 13% ang nag-ulat na ang isang IRA ay isang mahalagang pinagmumulan ng kanilang kita, at 33% ang nagsabing ito ay isang menor de edad na pinagmumulan. Ang mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng trabaho (tulad ng isang 401k) ay isang pangunahing mapagkukunan para sa 12% ng mga nagretiro at isang menor de edad na mapagkukunan para sa 24%.

Bagama't kinakatawan ng Social Security at mga pensiyon ang pinakamahalagang pinagmumulan ng kita, para sa mga nasa fixed income, ang kailangang magbenta ng shares para mabayaran ang mga pang-araw-araw na pangangailangan habang bumababa ang mga ito ay mahirap lunukin.

Paano Ihahanda ang Iyong Pananalapi para Makaranas ng Recession

Bagama't maraming headline ang naghuhula ng kapahamakan at kadiliman para sa 2023, ang magandang balita ay may mga paraan na magagawa mo makaligtas sa recession.

Palakasin ang Iyong Skill Set

Kung nag-aalala ka tungkol sa katatagan ng iyong trabaho, ang pagpiga ng iyong mga kamay ay hindi makakatulong. Sa halip, sikaping maging kailangang-kailangan sa iyong kumpanya.

Palawakin o palalimin ang mga kasanayang inaalok mo. Mag-isip sa labas ng kahon ng mga paraan upang makatipid ng pera ng iyong organisasyon o kumita ng higit pa dito.

Si Michael Gibbs, CEO ng Go Cloud Careers, ay nagmumungkahi ng paglipat sa isang tungkulin sa pagbebenta para sa maximum na katatagan ng trabaho. Sinabi niya, "Ang mga nasa mga posisyon na nakakatulong upang madagdagan ang kabuuang kita ng kumpanya ay ang mga mas malamang na manatiling ligtas na nagtatrabaho sa isang mahinang ekonomiya."

Trabaho ang Iyong Network

Kung nagsimula kang makarinig ng mga alingawngaw ng mga tanggalan sa trabaho o kinakabahan tungkol sa katatagan ng iyong trabaho, makipag-ugnayan nang maaga sa iyong network. Para sa pinakamataas na tagumpay, simulan ang networking bago mo kailanganin. I-brush up ang iyong maalikabok na profile sa LinkedIn, muling kumonekta sa mga lumang contact at i-ping ang mga nakalimutang kaibigan sa social media.

Kabalintunaan, ang networking ay pinaka-epektibo kapag nag-aalok ka ng tunay na tulong sa iba. Kalimutan ang iyong personal na agenda at sa halip ay tanungin ang iyong sarili kung paano ka makakatulong sa iba. Sa sandaling gumawa ka ng isang pabor sa ibang tao o gumawa ng isang pagpapakilala, ang ibang tao ay natural na nais na gumanti.

Bilang karagdagan, tandaan na mag-follow up at magpasalamat sa kanila para sa anumang tulong, payo o koneksyon na natatanggap mo.

Magbayad ng Utang na Mataas ang Interes

Sa pagtaas ng mga rate ng interes, ang mga balanse sa utang na may mga variable na rate (tulad ng mga credit card) ay maaaring lumala mula sa masama. Gawing priyoridad ang pagbabayad ng mga utang na may mataas na halaga sa lalong madaling panahon. Sa pinakamababa, dapat mong iwasan ang pagdaragdag ng anumang bagay sa iyong balanse sa utang na may mataas na rate ng interes.

Ang pagbabayad ng dagdag sa iyong utang kapag tumaas ang mga presyo ay maaaring mukhang mahirap, ngunit ang iyong mga pagsusumikap ay magsasama dahil ang iyong mga pinababang pagbabayad ay magpapalaya ng pera para sa iba pang mga pagbili. Maaaring makatutulong na pansamantalang kunin ang isang side hustle o magbenta ng ilang personal na bagay upang mabayaran ang iyong utang.

Palakihin ang Pagtitipid

Mga emergency savings account ay dinisenyo para sa mga sakuna na dala ng mga recession, tulad ng biglaang pagkawala ng trabaho. Kahit na ligtas ang iyong kinikita, sulit na idagdag sa iyong ipon kung kaya mo.

Ang pag-iipon para sa tag-ulan ay maaaring maging mahirap. Tanging 37% ng mga Amerikano ay may higit sa isang buwang gastos na naipon. ang Ang average na paghahanap ng trabaho ay humigit-kumulang limang buwan, kaya malaki ang panganib na maubusan ng pera kung sakaling matanggal ang trabaho.

Sa kabutihang-palad, sa pamamagitan ng pagdaragdag ng maliit na halaga sa iyong savings account bawat buwan, maaari mong pagaanin ang panganib na iyon at bigyan ang iyong sarili ng oras na maghintay para sa isang trabahong angkop sa halip na tanggapin ang unang darating.

I-trim ang Hindi Kailangang Paggastos

Ang pagputol ng taba mula sa iyong badyet ay ang pinakamabilis na paraan upang magbakante ng pera para sa mga pangangailangan, ipon o pagbabawas ng utang. Ang pinakamahusay na paraan upang gawin ito ay sa pamamagitan ng pagsubaybay sa iyong paggastos.

Gumamit ng spreadsheet o app para subaybayan ang iyong pang-araw-araw na paggastos para malaman mo kung saan napupunta ang iyong pera. Pagkatapos, maaari kang magpasya kung ano ang maaaring i-redirect sa iyong utang o ipon.

Bagama't ito ay tila masakit, ang pagbawas sa iyong paggastos ay hindi nangangahulugang pag-aalis ng lahat ng kasiyahan. Ang ilan sa mga pinaka-epektibong paraan para makatipid ay ang pagsuri kung may lumalabas na pera sa anyo ng mga subscription na hindi mo ginagamit o namimili sa mga provider ng insurance at cell phone.

Sa mga diskarteng ito, maaari mong bawasan ang iyong paggasta at panatilihin ang iyong avocado toast.

Kumalma at magpatuloy

Ang NBER ay hindi naglalabas ng pulang "Huwag Magpanic" na buton na may deklarasyon ng pag-urong, ngunit malamang na dapat. Ang katotohanan ay ang karamihan sa mga tao ay hindi mawawalan ng trabaho, ang mga portfolio ay malamang na mabawi at ang isang pag-urong ay hindi magtatagal magpakailanman.

Kung gumagawa ka na ng mga tamang pagpipilian sa pananalapi, manatili sa kurso, lalo na sa iyong mga pamumuhunan. Sa mga salita ni Warren Buffett, "Maging matakot kapag ang iba ay sakim at sakim kapag ang iba ay natatakot."

Ang mga stock ng lahat ng hugis at sukat ay ibinebenta. Sa panahon ng recession, ang pananatili sa isang investment plan ng dollar-cost averaging ay magiging matalik mong kaibigan sa mahabang panahon.

Ang bottom line

Kung ikaw ay sapat na mapalad na makapag-invest sa panahon ng recession, ilagay ang iyong pera kung saan maaari mong pinakamahusay na maprotektahan ito Mga Kit sa Pamumuhunan ng Q.ai. Maaari mong i-on ang Portfolio Protection anumang oras upang mabawasan ang iyong mga pagkalugi.

Hindi mo rin kailangang suriin ang mga ulo ng balita upang makita kung saan patungo ang bawat industriya. Pinapatakbo ng teknolohiyang artificial intelligence (AI), ginagawa ito ng Q.ai para sa iyo. Bini-bundle nito ang mga pamumuhunan mula sa iba't ibang sektor upang awtomatiko mong mailagay ang iyong pera sa isang sari-sari na grupo ng mga asset.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI.