Paano ihanda ang iyong mga pananalapi para sa isa pang pag-urong: 'Sa tingin namin ay hindi maiiwasan ang isang mahirap na landing'

Pormal na nagsimula ang pag-urong dulot ng COVID-19 Pebrero 2020 at natapos noong Abril 2020, ngunit ang mga gumagawa ng patakaran at mga regular na tao ay nakikipagbuno pa rin sa mga epekto nito.

Sinusubukan ng Federal Reserve na pigilan ang inflation, na ngayon ay nasa apat na dekada na pinakamataas. Ang pag-aalala ay ang mga pangunahing pagtaas ng interes sa pagtaas mula sa malapit sa 0% at ang mas mahigpit na mga patakaran sa pananalapi ay maaaring makabawas sa pangangailangan ng mga mamimili hanggang sa punto na ang ekonomiya ay potensyal na - diin sa potensyal — tumatagal ng isang hard-landing thud sa isa pang recession.

Sinabi ni Federal Reserve Chair Jerome Powell noong Huwebes "Nararapat sa aking pananaw na gumalaw nang kaunti nang mas mabilis" pagdating sa bilis at lawak ng mga pagtaas sa pangunahing benchmark rate. Mga pamilihan natapos nang mas mababa Huwebes, kasama ang Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
bawas sa 1.1%, ang S&P 500
SPX,
-2.14%
pagbaba ng 1.5% at ang Nasdaq Composite
COMP
-2.03%
bumaba ng 2.1%.

May 15% na posibilidad na magkaroon ng recession sa susunod na 12 buwan, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
Sinabi ng mga forecasters nitong linggo, mga araw bago ang mga komento ni Powell. Ang mga pagkakataon ay umakyat sa 35% sa darating na 24 na buwan, sumulat sila.

Sa isang tala sa pananaliksik ngayong linggo, ang Deutsche Bank
db,
-3.41%
sinabi, “Sa tingin namin, ang isang mahirap na landing ay hindi maiiwasan sa huli ng '23/early '24 pagkatapos ng isang agresibong serye ng Fed hike sa susunod na 18 buwan." At iyon ay kahit na may magandang pinansiyal na hugis na maraming mga mamimili ngayon, idinagdag ang tala.

Kung nagkaroon ng isang aral tungkol sa pananalapi at pamumuhunan nitong nakaraang dalawang taon, ito ay ang mga kaganapan sa market-tanking "ay maaaring palaging nasa malapit na," sabi ni Joel Cundick ng Savant Wealth Management sa McLean, Va. "Habang sa kasalukuyan ay maraming kilala mga isyu — global at domestic — na maaaring mag-trigger ng recession, ang tunay na market movers ay maaaring ang mga sorpresa na walang nakakaalam ngayon,” sabi ni Cundick.

Narito ang isang punto ng data para sa kung gaano kabilis ang mga bagay ay maaaring patagilid: Ang mga taong kumikita ng hanggang $40,000 sa isang taon ay biglang nahaharap sa 40% na pagkakataong mawalan ng trabaho noong Abril at Mayo 2020, Powell nabanggit noong Hulyo 2020 sa panahon ng rurok ng unang alon ng pandemya ng COVID-19.

Noong 2020, 15% ng lahat ng mga nasa hustong gulang sa Amerika ay nagkaroon ng hindi bababa sa isang labanan ng kawalan ng trabaho, ang Pew Research Center sabi ng Miyerkules. Ang median na kita ng mga kabahayan na may mababang kita ay bumagsak ng 3% mula 2019 hanggang 2020, nag-aayos para sa inflation, sinabi ng mga mananaliksik ng Pew. Ang mga middle-income earner, na kumikita sa pagitan ng $52,000 at $156,000, ay nakita ang kanilang median na kita na lumiit ng 2.1%, sabi nila. Ang mga taong kumikita ng higit pa rito ay nakakita ng kanilang median na kita na bumagsak ng 0.5%, na kung saan ay mahalagang hindi nagbabago, sinabi ng mga mananaliksik.

Para sa maraming tao, gayunpaman, iyon ay isang mabilis na pag-igting ng sakit sa pananalapi.

Marahil ay lumalambot ang suntok sa pagkakataong ito, sinabi ni Fannie Mae na ang ekonomiya ng US ay nahaharap sa isang “katamtamang pag-urong” noong 2023, dahil sa isang bahagi ng pagpapahigpit ng patakaran sa pananalapi ng Fed, digmaan ng Russia sa Ukraine at pagtaas ng mga rate ng interes.

Habang bumabawi ang mga wallet ng mga Amerikano, nakipag-usap ang MarketWatch sa mga eksperto sa pananalapi upang makuha ang kanilang pananaw sa kung ano ang magagawa ng mga pamilya ngayon para sa isang recession:

Magbayad ng utang at bumuo ng cash cushion

Sa isang pagbagsak ng merkado, hindi mo gugustuhing mag-cash out ng mga stock o iba pang mga pamumuhunan upang mapondohan ang maraming gastos sa buhay. At ang mas mataas na panganib ng pagkawala ng trabaho ay nangangahulugan na maraming pamilya ang haharap sa katotohanan ng pangangailangang magsama-sama upang makayanan.

Nakarinig ang MarketWatch mula sa 10 iba't ibang eksperto sa pananalapi, at ang isang piraso ng payo na pangkalahatan ay i-right-side ang iyong mga pananalapi nang maaga. Pagbabawas ng utang, lalo na ang utang na may mataas na interes tulad ng perang inutang sa isang credit card, ay babawasan ang bilang ng mga buwanang pagbabayad na pananagutan mo at magpapalaya ng cash sa pasulong na batayan.

Kahit na walang recession, magandang ideya na isipin ang mga utang na may mataas na interes. Halimbawa, tandaan ng mga eksperto Ang mga credit card APR ay nakahanda nang tumaas na may higit pang pagtaas ng Fed rate sa abot-tanaw. Iyon ay gagawing mas mahal na magdala ng balanse buwan-buwan.

Katulad nito, palaging mahalaga na mapanatili ang isang pondong pang-emergency para sa tag-ulan, ngunit ang gayong makamundong gawain ay madaling ipagpaliban. Sa normal na mga pangyayari, inirerekomenda ng mga eksperto ang pagkakaroon ng sapat na ipon para mabayaran ang tatlong buwang halaga ng mga gastusin. Pero iba ang recession.

"Sa isang recession ay maaaring mas mahirap na makahanap ng trabaho kung walang trabaho, kaya ang pagtaas ng mga emergency na ipon sa anim hanggang 12 buwan na halaga ng ipon ay maaaring magbigay ng karagdagang seguridad," sabi ni Summer Red, tagapamahala ng edukasyon sa Association for Financial Counseling and Planning Education.

Pag-isipang muli ang mga paparating na pangunahing pagbili

Ang pagkakaroon ng kontrol sa iyong paggastos ay palaging isang matalinong hakbang sa pananalapi. Ngunit lalong mahalaga na tingnang mabuti ang mga pangunahing pagbili, lalo na kapag pabagu-bago ang merkado.

"Iwasang bumili gamit ang iyong mga mata at iwasang bumili dahil lahat ay nagsasabi na dapat mong gawin ito ngayon," sabi ni Kate Mielitz, tagapamahala ng mga espesyal na grupo sa Association for Financial Counseling and Planning Education. "Ang merkado ng pabahay, mga pagbebenta ng sasakyan — ito ay mga magagandang halimbawa ng malalaking tiket na mga item na nagpapasaya sa amin sa simula, ngunit may napakalaking tag ng presyo na dala namin sa loob ng maraming taon."

Alisin ang emosyon sa pamumuhunan

Sa maraming paraan, ang recession ay isang pagsubok ng paghahangad. Para sa marami, natural na tumugon sa pagbagsak ng merkado sa pamamagitan ng pagbabago ng diskarte sa pamumuhunan ng isang tao — alinman sa takot na mawalan ng pera, o dahil sa pagnanais na samantalahin ang tila isang pagkakataon.

Sa paligid ng dalawang-katlo ng mga namumuhunan (61%) ay umaasa ng higit pang pagkasumpungin sa merkado sa susunod na 12 buwan, ayon sa isang Nationwide poll ng mga taong may mga asset na maaaring ipuhunan na nagkakahalaga ng hindi bababa sa $100,000. Pito sa 10 ang nagsabing nababahala sila tungkol sa pag-urong sa loob ng 12 buwang ito.

Ngunit ang pagbibigay sa emosyonal na paraan na ito ay mapanganib, lalo na kung ang pagtitipid sa pagreretiro ay nababahala. Ang pagkuha ng "disiplina, sistematikong diskarte" sa pamumuhunan ay mag-aalis ng mga emosyon mula sa equation, sabi ni Lisa AK Kirchenbauer, ang tagapagtatag at presidente ng Omega Wealth Management, isang financial-planning firm na nakabase sa Arlington, Va.

Kung nag-iipon ka para sa isang malaking pagbili na pinaplano mong gawin sa susunod na ilang taon, pag-isipang maagap na ilipat ang mga pondong iyon sa mga asset na ligtas na kanlungan o isang savings account — kahit na nangangahulugan iyon na pansamantalang ihinto ang mas malaking kita.

Para sa mga pagtitipid sa pagreretiro, ang mga pagpipilian na gagawin mo ay dapat na bumaba sa kung nasaan ka sa buhay, at kung gaano katagal mo planong magretiro. "Ang mga gastos sa pagreretiro ay hindi dumarating nang sabay-sabay ngunit higit sa 20 o kahit 30 taon, kaya mahalagang maging maingat sa pagpapanatili ng ilang antas ng pangmatagalang paglalaan ng layunin kahit na sa Taon 1 ng pagreretiro," sabi ni Cundick.

I-automate ang iyong pananalapi

Para sa mga taong hindi nagtitiwala sa kanilang sarili na mapamahalaan ang kanilang pera nang hindi hinahayaan ang mga emosyon na humadlang, maaaring maging kapaki-pakinabang ang pag-automate ng iyong pananalapi. Kabilang dito ang lahat mula sa pag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad ng bill hanggang sa paggawa ng mga direktang deposito sa mga savings o investment account.

Ang pinakamahusay na payo, ayon sa maraming eksperto sa pananalapi, ay huwag pansinin ang mga merkado hangga't maaari pagdating sa pangmatagalang pagtitipid. Ang pag-automate ng iyong mga pananalapi ay gagawing mas madaling makamit.

Tumutok sa iyong karera

Ang maikling pag-urong na naganap sa simula ng pandemya ng COVID-19 ay sinamahan ng napakalaking pagtaas ng kawalan ng trabaho sa buong bansa. Noong Abril 2020, ang unemployment rate ay tumaas sa 14.8% — ang pinakamataas na antas na naitala mula noong nagsimulang subaybayan ang data na ito noong 1948.

Sa pag-urong na nauugnay sa COVID, mabilis na bumalik ang market ng trabaho. Noong Marso 2022, ang rate ng walang trabaho nakatayo sa 3.6% at ang mga amo ay gutom pa rin sa paggawa. Ang 3.6% na rate ay nahihiya lamang sa pre-pandemic rate na 3.5%, isang mababa sa 50 taon. Iyan ay tiyak na isang magandang bounce, ngunit iyon ay hindi palaging isang ibinigay. Ang Great Recession na nagsimula noong 2008 ay tinukoy ng mataas na antas ng pangmatagalang kawalan ng trabaho.

Ang pagtaas ng kawalan ng trabaho at mga recession ay magkasabay. Kapag ang ekonomiya ay nasa isang downturn, ang mga kumpanya ay kailangang gumawa ng mga pagbawas upang manatiling nakalutang. Sa kaso ng pag-urong ng COVID, ang mga young adult ay pinakamahirap na tinamaan ng mga pagkawala ng trabaho na nauugnay sa pandemya, ayon sa isang ulat mula sa Economic Policy Institute, isang makakaliwang think tank.

Para sa mga taong kasalukuyang nagtatrabaho, ang paglalaan ng oras upang maghanda para sa posibilidad na matanggal sa trabaho ay isang matalinong hakbang na dapat gawin ngayon.

"Ang pagdaragdag ng iyong mga sertipikasyon, kasanayan at karanasan upang gawing mahalaga ang iyong sarili sa kasalukuyan o mga prospective na tagapag-empleyo ay lahat ng maingat na hakbang na dapat gawin ngayon upang maiwasan ang isang potensyal na recession," sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate.com.