Paano magretiro na mayaman — kahit na nabura ka lang

Ang isa pa ay ang 28-taong-gulang na si Jonathan Javier, na nagbahagi ng kamangha-manghang pananaw na ito: “Ngayon alam ko na ang susi para kumita ay ang pagbili kapag ang stock ay nasa mababang presyo sa halip na bumili lamang at 'umaasa' na kikita ako ng isang pakinabangan ito.”

Ang headline: “The Retreat of the Amateur Traders.”

Basahin: Gaano kaligtas ang stock market? Mas delikado ang umiwas sa stock market.

Ang mga lalaking ito ay hindi nag-iisa. Isang henerasyon ng mga batang magiging mamumuhunan ang nasunog nang husto dahil sa wipeout noong 2022, na dumurog sa lahat ng mga speculative na sugal na nilalaro nila noong 2020-2021 megabubble na udyok ng mga COVID lockdown at ang libreng pera na bonanza ng pederal na pamahalaan.

Cryptocurrencies, nonfungible token, high-flying tech stocks, bankrupt meme stocks: Walang ideya na masyadong hangal para umakyat sa bubble. At ngayon ang mga bagay na iyon ay bumagsak muli. Pulang tinta at paghihirap sa paligid. Si Ghias ay may $51,000 na utang at $6.99 ang natitira sa kanyang checking account. Nagtatrabaho siya sa isang deli sa Las Vegas.

Kung ito ay parang ikaw, narito ang ilang magandang balita.

Maaari mong tingnan ang iyong mga pagkalugi bilang mga pagkalugi.

O maaari mong tingnan ang mga ito bilang, well, tuition.

Ang isang nangungunang Ivy League MBA program ay babayaran ka ng $200,000 at pagbabago.

Nagpunta ka sa Wall Street. Nagbayad ka ng bill. At ngayon nakapagtapos ka na ng edukasyon.

Maaari mong tingnan ang pera sa matrikula na iyon bilang nasayang — o maaari mong gamitin ang iyong bagong kaalaman sa mabuti.

Maraming beses ko na itong pinagdaanan at nakita ko na ang mga malulungkot na halimbawa ng mga taong itinapon lahat ng tuition na ibinayad nila sa Wall Street. Nawala sila sa pag-crash ng dotcom noong 2000-2003, o ang krisis sa pananalapi noong 2007-2009, o ilang iba pang speculative bust. Nawalan sila ng isang toneladang pera. At pagkatapos ay sumumpa sila sa mga merkado at namumuhunan magpakailanman. 

“Hinding-hindi ko na muling gagalawin ang stock market,” ang sabi nila sa akin. Sa halip, inilalagay nila ang kanilang pera sa mga bank account, kung saan ito ay "ligtas."

At napagtanto ko nang napakabilis na ang pagsisikap na baguhin ang kanilang mga isip ay magiging isang kabuuang pag-aaksaya ng aking oras. Minsang nakagat, forever shy.

Isang trahedya, dahil dalawang beses silang natatalo. Nawala nila ang perang nawala sa kanila. Pagkatapos ay nawala nila ang lahat ng pera na maaari nilang kumita sa pamamagitan lamang ng paglalapat ng mga aral na natutunan nila.

Tulad ng: Ang speculating ay hindi pamumuhunan.

Tulad ng: Maaaring bumagsak ang stock market sa anumang partikular na taon, o kahit sa loob ng dalawang taon, o tatlo. Ngunit sa paglipas ng panahon ito ay tumataas, at tumataas, at tumataas.

Tulad ng: Halos lahat ng nag-iba-iba ng kanilang pamumuhunan, sa maraming iba't ibang stock at sa paglipas ng panahon, ay nanalo. Big time.

Huwag maniwala sa akin? Isipin ang dalawang tao na nagsimulang mag-ipon 40 taon na ang nakakaraan sa kanilang kalagitnaan ng 20s at naghahanda na lamang na magretiro sa kanilang kalagitnaan ng 60s.

Isipin na kumita sila ng eksaktong parehong halaga ng pera bawat taon: Sabihin nating pareho silang nakakuha ng median na kita ng sambahayan sa US. At isipin na eksaktong parehong halaga ang naipon nila bawat taon: Sabihin nating na-save nila ang 5% ng kanilang kabuuang kita.

Ang isa sa kanila ay nagtago ng lahat ng kanilang pera sa mga kuwenta ng Treasury o sa bangko, na nakakakuha ng matatag at maaasahan at ligtas na interes. At itinago ng isa pa ang kanilang pera sa stock market, sa isang boring na S&P 500
SPX,
-1.15%
pondo.

Nasaan sila ngayon?

Ang taong nagpanatiling "ligtas" ng kanilang pera sa mga bill o sa bangko ay mayroon na ngayong $125,000. Iyon ay batay sa aktwal na makasaysayang pagbabalik mula sa kalagitnaan ng 1980s hanggang sa kasalukuyan.

At malamang na sila ay nakakaramdam ng kaakit-akit pagkatapos na iwasan ang pagbagsak ng stock market noong nakaraang taon. Nakaramdam din sila ng kaakit-akit noong 2008 at 2009, at noong unang bahagi ng 2000s, at sa panahon ng kamangha-manghang pag-crash noong 1987.

Ang taong nagtago ng kanilang pera sa stock market sa halip? Ngayon sila ay magretiro na may $710,000. Hindi, talaga. Halos anim na beses pa.

Mauulit ba ang ganitong uri ng pagganap? Walang nakakaalam ng sigurado. Maaari kang magtaltalan, halimbawa, na ang nakalipas na 40 taon ay halos maganda para sa US stock market. Sa kabila ng mga pag-crash at slumps, nagkaroon kami ng mga boom noong 1980s, 1990s at 2010s.

Ngunit tiningnan ko ang data na bumalik sa bago ang Great Depression. At kapag inihambing mo ang mga rate ng return sa mga stock at panandaliang pagtitipid (gamit ang mga rate ng interes sa mga kuwenta ng Treasury), ang huling 40 taon ay medyo pangkaraniwan.

Sa average na 40 taon mula noong 1920s, ang isang taong regular na namumuhunan sa stock market ay nakakuha ng higit sa 5 beses na mas maraming pera sa pagreretiro kaysa sa isang taong nag-invest ng perang iyon sa mga bill.

Kahit na na-save mo ang iyong pera sa 10-taong Treasury notes, na nag-aalok ng mas mahusay na kita kaysa sa makukuha mo sa mga savings account, hindi mo nagawa iyon nang mas mahusay sa mahabang panahon. Ang taong nag-iingat ng kanilang pera sa stock market ay nakakuha ng higit sa 4 na beses kaysa sa iyo.

Bottom line? Kung nawalan ka ng isang toneladang pera noong nakaraang taon, maaari mong palain ang mga bagay sa pamamagitan ng pag-aaral ng mga maling aral, pagtatapon ng iyong diploma sa Wall Street at pag-upo sa stock market sa susunod na 40 taon. O maaari mong ilagay ang iyong masakit, magastos na karanasan sa produktibong paggamit.