Paano Makakatipid ng Pera Para sa Isang Bahay Sa Market Ngayon

Key Takeaways

• Ang pagdadala ng karagdagang kita ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang mabilis na makaipon para sa paunang bayad.
• Ang pagbabayad ng utang ay hindi lamang nagpapalaya ng pera bawat buwan sa hinaharap, ngunit maaari din nitong pataasin ang iyong credit score, na tumutulong sa iyong makakuha ng mas mababang rate ng interes.
• Sa pagtaas ng mga rate ng interes ng Fed, ang mga produkto ng pagtitipid ay nagbabayad ng mas mataas na ani, na tumutulong sa iyong mga ipon na lumago nang mas mabilis.

Kung naghahanap ka upang bumili ng bahay, ang magandang balita ay ang real estate ay hindi na ang hot seller's market noong nakaraang taon. Hindi pa rin ito isang buyer's market muli, ngunit walang kasing lakas ng demand para sa pabahay sa ngayon. Nangangahulugan ito na bumagal ang mga pagtaas ng presyo, at mas kaunting mga mamimili ang nagiging mas malamang na tanggapin ang iyong alok.

Ngunit paano kung nasa simula ka pa lamang ng proseso at itinataas ang iyong paunang bayad? Paano mo mabilis at epektibong bubuo ang iyong ipon? Narito ang ilang mga paraan upang matulungan kang makatipid ng pera para sa isang bahay at kung saan ilalagay ang pera, upang makakuha ka ng mas maraming interes hangga't maaari.

Kumuha ng isang pagmamadali sa gilid

Isa sa mga unang bagay na maaari mong gawin upang makatulong na makaipon para sa isang bahay ay upang madagdagan ang iyong kita. Ang sobrang pera ay maaaring ilagay sa iyong paunang bayad, na nagbibigay-daan sa iyong pondohan ito nang mas mabilis.

Kung nalaman mong gusto mo ang iyong side hustle, maaari mo ring panatilihin ito nang mahabang panahon at gamitin ang cash para magbayad ng dagdag sa iyong mortgage – pagkatapos mong bumili – para mas maaga kang maging mortgage free. O maaari mong ilagay ang perang ito sa isang savings account at gamitin ito bilang paunang bayad kung magpasya kang mag-upgrade sa hinaharap.

At the end of the day, kailangan mong humanap ng side gig na gusto mo. Kung hindi, mapapaso ka, huminto, at hindi ka makakaipon ng anumang dagdag na pera.

TryqTungkol sa Global Trends Investment Kit ng Q.ai | Q.ai – isang kumpanya ng Forbes

Bayaran ang utang

Ang pagbabayad ng utang ay maaaring hindi mukhang isang paraan upang makabili ng bahay, ngunit ito ay. Kapag binayaran mo ang iyong utang, nililibre mo ang pera na dati mong ginamit para sa mga pautang at credit card. Ngayon ay mayroon kang mas maraming pera na magagamit sa pagbabayad ng iyong mortgage o ipon para sa isang bahay.

Ang isa pang benepisyo ng pagtanggal ng iyong utang ay isang pinahusay na marka ng kredito. Kung mas mataas ang iyong credit score, mas mababa ang rate ng interes na maaari kang maging kwalipikado. Sa buong buhay ng utang, ito ay maaaring isalin sa sampu-sampung libong dolyar.

Halimbawa, kung kukuha ka ng 30-taon, fixed-rate na loan sa 7% para sa $200,000, magbabayad ka ng $279,021 sa kabuuang interes. Kumuha ng parehong loan ngunit may rate ng interes na 6.5%, at magbabayad ka ng $255,085. Iyon ay isang pagkakaiba na humigit-kumulang $24,000 sa presyo para lamang sa 0.50% na pagkakaiba sa rate.

Bukod pa rito, tinitingnan ng mga nagpapahiram kung magkano ang utang mo kaugnay ng iyong kita (kilala bilang iyong ratio ng utang-sa-kita) upang hatulan kung magpapahiram sa iyo ng mortgage. Ang pagpapanatiling mababa ang ratio na iyon hangga't maaari ay nagpapataas ng iyong pagkakataong maaprubahan.

Kahit na hindi mo mabayaran ang lahat ng iyong utang, gawin itong isang punto na bayaran ang isang bahagi nito upang ang iyong credit score ay tumaas at maaari mong mapagtanto ang ilang mga ipon.

Samantalahin ang mga account sa pagreretiro

Panghuli, huwag pansinin ang iyong mga account sa pagreretiro. Karamihan sa mga eksperto ay naniniwala na ang perang inilagay mo sa mga retirement account ay hindi dapat gamitin para sa iba pang layunin. Gayunpaman, pagdating sa pagbili ng bahay, ang asset na ito ay magpapahalaga sa paglipas ng panahon. Samakatuwid, mayroong ilang katwiran para sa pagkuha ng pautang laban sa iyong 401k o paggawa ng isang beses na pag-withdraw mula sa iyong IRA bilang isang unang beses na bumibili ng bahay upang bumili ng bahay.

Kung mayroon kang 401k na plano, maaari kang kumuha ng pautang mula sa account na ito. Ang utang ay hindi iuulat sa mga credit bureaus dahil ito ay iyong pera, at ang interes na binabayaran mo sa utang ay interes na binabayaran mo sa iyong sarili dahil ikaw ay kumukuha ng utang laban sa iyong 401k.

Bagama't mukhang magandang ideya ito, unawain na kapag ginawa mo ang matematika, kadalasan ay isang masamang ideya dahil mas kaunting pera ang makukuha mo sa iyong 401k kaysa kung hindi ka nag-loan. Ito ay dahil natalo ka sa pagsasama-sama ng iyong pera kung iniwan mo itong namuhunan. Kahit na binabayaran mo ang iyong sarili, ang oras na kinakailangan upang mabayaran ang utang ay magdudulot sa iyo na magkaroon ng mas maliit na balanse sa katagalan. Dagdag pa rito, may iba pang mga kadahilanan kung aalis ka sa iyong trabaho o mawawalan ng trabaho bago bayaran ang utang, ang buong natitirang halaga ay maaaring bayaran kaagad.

Ang isa pang pagpipilian ay isang tradisyonal na IRA o Roth IRA. Sa isang tradisyunal na IRA, maaari kang kumuha ng $10,000 bilang unang bumibili ng bahay at hindi na kailangang magbayad ng parusa sa maagang pag-withdraw. Gayunpaman, kailangan mong magbayad ng mga buwis sa pederal at estado.

Ang isang Roth IRA ay nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng $10,000 ng mga kita ng account upang makabili ng bahay. Walang mga buwis dahil ang perang inilagay mo sa isang Roth ay nabuwis na. Gayundin, malaya kang mag-withdraw ng anumang halaga ng mga kontribusyon sa isang Roth anumang oras.

Kaya kung ang iyong balanse ay $100,000, $70,000 dito ay mga kontribusyon, maaari kang kumuha ng $80,000 para sa paunang bayad. Ito ay magiging $70,000 ng iyong mga kontribusyon at $10,000 ng mga kita.

Mga Windfalls

Ang isa pang tanyag na paraan upang makatipid para sa isang bahay ay ang paggamit ng mga windfalls ng pera. Kabilang dito ang mga refund ng buwis, mga mana, at mga regalo. Ang paggamit ng malalaking halaga ng pera na ito ay nakakatulong sa iyo na mabawasan ang pinakamaraming pera na posible at nag-aalok ng pagpapalakas ng pagganyak.

Kung ang iyong layunin ay makatipid ng $60,000 para sa isang paunang bayad, at nakatipid ka ng $1,500 sa ngayon, maaari itong makapanghina ng loob na makita kung gaano ka kalayo sa iyong layunin. Ngunit kung makakakuha ka ng $3,000 na tax refund na nagpapataas sa iyong kabuuang $4,500 na naipon, ito ay maaaring mag-udyok sa iyo na patuloy na sumulong.

Bawasan ang mga gastos

Mahalagang maglaan ka ng oras upang suriin kung paano ka gumagastos ng pera at kung mayroong anumang mga lugar na maaari mong bawasan. Ang paggawa nito ay maaaring magbakante ng pera na magagamit mo para sa iyong paunang bayad.

Ang pinakamahusay na paraan upang suriin ang iyong mga gastos ay suriin ang iyong mga buwanang pahayag. Gusto mong tingnan ang humigit-kumulang tatlong buwang halaga ng mga gastos upang makita ang mga makabuluhang trend.

Bantayan ang mga bagay na binibili mo na hindi positibong nakakaapekto sa iyong buhay. Halimbawa, marahil ay nakikita mong gumagawa ka ng maraming impulse buys sa Amazon. Ano ang maaari mong gawin upang ihinto ang mga pagbiling ito? Gumugol ng mas kaunting oras sa site/app? Maglagay ng mga item sa iyong cart ngunit huwag mag-check out nang hindi bababa sa 24 na oras. Pag-isipan ang mga ganitong uri ng pagbili at ang mga bagay na maaari mong gawin upang mabawasan ang iyong paggastos.

Siguraduhing tingnan mo rin ang iyong mga singil sa utility upang makita kung may mga simpleng bagay na maaari mong gawin upang mabawasan ang mga gastos na ito. Kung mataas ang iyong cable bill, maaari kang tumawag at makipag-ayos para makakuha ng mas mababang presyo o kanselahin at sumali sa karamihan ng mga cord cutter.

Maaari ka bang mamili ng kuryente sa iyong estado? Naikumpara mo ba ang mga premium ng auto insurance? Ang mga ito ay maaaring maging malaking pagtitipid kung maglalaan ka ng oras at maglalagay ng kaunting pagsisikap.

Kung saan i-save ang iyong pera upang mapalakas ang pagtitipid

Hanggang kamakailan, isa pang isyu ang mga tao kapag nag-iipon para sa isang bahay ay ang mahinang mga rate ng interes sa mga savings account. Ngunit sa pagtataas ng Federal Reserve ng mga rate ng interes, ang mga rate na kinikita mo sa iyong mga ipon ay tumaas din. Nangangahulugan ito na makakakuha ka ng mas maraming interes sa iyong mga ipon, at ang iyong balanse ay lalago nang mas mabilis salamat sa pinagsamang interes. Narito ang ilang mga paraan upang makakuha ng isang disenteng halaga ng interes habang pinananatiling ligtas ang iyong pera.

High-yield savings account

Ang pinakamagandang lugar para sa karamihan ng mga tao ay isang high-yield savings account. Makakahanap ka ng hindi mabilang na mga opsyon online para sa mga ganitong uri ng mga account, na marami sa mga ito ngayon magbayad ng higit sa 3%. Ang tanging pag-iingat ay huwag basta bastang pumili ng bangko na may pinakamataas na rate. Depende sa kung kailan mo titingnan, ang bangko na may pinakamataas na rate ay maaaring mag-alok nito upang makaakit ng maraming deposito hangga't maaari. Pagkatapos, habang patuloy na tumataas ang mga rate, hinuhukay nila ang kanilang mga paa at hindi na muling magtataas ng mga rate.

Ang mabuting balita ay ito ay hindi gaanong karaniwan kaysa sa nakaraan. Gayunpaman, kapag nakakita ka ng rate na gusto mo, magsaliksik muna sa bangko bago ka mag-apply. Ang pagbubukas ng isang account online ay karaniwang tumatagal ng sampung minuto, at maaari mong ikonekta ang iyong kasalukuyang bangko at gumawa kaagad ng mga paglilipat.

Katibayan ng deposito

Tulad ng sa mga savings account, ang mga bank CD ay hindi nagbabayad ng mapagkumpitensyang mga rate ng interes sa loob ng maraming taon. Ngunit ngayon, mas mataas ang mga rate na ito salamat sa pagtaas ng rate ng Fed. Ang pinakamahusay na plano ng pag-atake kapag inilalagay ang iyong mga ipon sa mga CD ay ang pagbuo ng isang hagdan ng CD. Ito ay kapag hinati mo ang iyong mga ipon sa pantay na bahagi at i-invest ang mga ito sa iba't ibang petsa ng maturity.

Halimbawa, kung mayroon kang $5,000, maaari kang maglagay ng $1,000 sa isang taon, 18 buwan, dalawang taon, tatlong taon, at limang taong CD. Kapag nag-mature na ang isang taong CD, magbubukas ka ng bagong limang taong CD. Habang tumatanda ang bawat CD, magbubukas ka ng bagong limang taong CD. Ang paggawa nito ay nagbibigay-daan sa iyong kumita ng pinakamataas na halaga ng interes na posible.

Ang tanging downside ng paglalagay ng iyong pera sa mga CD ay na ito ay naka-lock hanggang sa ito ay tumanda. Kung kailangan mo ng pera bago ang maturity, karaniwan kang magbabayad ng tatlong buwang halaga ng interes bilang multa.

I Bonds

Kung hindi mo kailangan ang iyong paunang pera para sa isang taon o higit pa, isaalang-alang ang pamumuhunan sa I Bonds. Ito ay mga bono na inisyu ng gobyerno na may dalawang rate, isang fixed rate batay sa Consumer Price Index at isang variable rate batay sa inflation. Sa kasalukuyan, ang I Bonds ay nagbabayad ng 6.89%. Unawain ang mga pagbabago sa rate tuwing anim na buwan, kaya hindi ito ang rate na kikitain mo sa lahat ng oras.

Ngunit ang rate ng interes sa kasalukuyan ay mas mataas kaysa sa mga savings account, kaya maraming tao ang bumibili ng I Bonds. Kung magpasya kang pumunta sa rutang ito, dapat kang lumikha ng isang account at bilhin ang mga bono sa pamamagitan ng TreasuryDirect.gov. Gayundin, hindi mo maaaring ibenta ang mga bono sa loob ng isang taon, at kung nagbebenta ka sa pagitan ng dalawa hanggang limang taon, mawawalan ka ng interes sa huling tatlong buwan. Pagkatapos ng limang taon, walang parusa.

Panandaliang Treasuries

Ang panghuling opsyon ay ang mamuhunan sa mga panandaliang Treasuries. Ang mga rate ng interes sa mga ito tumalon kasama ang iba pang mga produkto sa pagtitipid na nakalista. Sa pamumuhunan na ito, maaari kang pumili ng iba't ibang termino, kabilang ang apat na linggong maturity, walong linggo, 13 linggo, 26 na linggo, isang taon, at higit pa. Sa pagsulat na ito, ang mga ani sa mga ito ay humigit-kumulang 4%.

Ang pinakamadaling paraan upang mamuhunan ay sa pamamagitan ng TreasuryDirect. Gayunpaman, maaari ka ring mamuhunan sa pangalawang merkado sa pamamagitan ng isang broker, ngunit maaari kang magkaroon ng mga bayarin para sa paggawa nito.

Mas matalinong pamumuhunan

Para sa karamihan sa atin, ang mga pamilihan sa pananalapi ay isang nakakatakot na lugar. Tinatanggal ni Q.ai ang panghuhula sa pamumuhunan.

Sinusuri ng aming artificial intelligence ang mga merkado para sa pinakamahusay na pamumuhunan para sa lahat ng paraan ng pagpapahintulot sa panganib at mga sitwasyong pang-ekonomiya. Pagkatapos, isasama nito ang mga ito sa madaling gamiting Investment Kit na ginagawang simple at estratehiko ang pamumuhunan. Sa ngayon, isa sa mga top performer namin ang Global Trends Kit. Hindi mo kailangang maging isang financial guru para mamuhunan nang mas mahusay, kung sasamantalahin mo ang AI.

Pinakamaganda sa lahat, maaari mong i-activate Proteksyon sa Portfolio sa anumang oras upang protektahan ang iyong mga natamo at bawasan ang iyong mga pagkalugi, kahit saang industriya ka mamuhunan.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $100 sa iyong account.