Sapat ba ang $4 milyon para magretiro sa edad na 65? Para sa karamihan ng mga tao, ang sagot ay oo. Ngunit mayroong maraming mga pagsasaalang-alang at isang mahusay na pakikitungo sa pagpaplanong magretiro, gaano man kalaki ang iyong naipon. Ang bawat isa ay may iba't ibang pangangailangan kapag sila ay nagretiro. Narito kung paano ka maaaring magretiro sa 65 kung mayroon kang hindi bababa sa $4 milyon na ipon.
Kung gusto mo ng propesyonal na payo sa iyong plano sa pagreretiro, isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang sertipikadong tagapayo sa pananalapi.
Paano Nasira ang $4 Milyon
Kapag pinaplano mo ang iyong pagreretiro, maaari mong gamitin ang 4% na panuntunan upang malaman kung ano ang magiging kita sa sandaling umalis ka sa workforce. Ang 4% na panuntunan ay isang simpleng sukatan na tinatantya na maaari kang mag-withdraw ng 4% mula sa iyong kabuuang mga pamumuhunan sa pagreretiro bawat taon. At ito ay nababagay para sa inflation.
Lumilikha ito ng isang malakas na posibilidad na ang iyong pera ay tatagal ng 30 taon. Nangangahulugan ito na aabutin ang isang taong magretiro sa edad na 65 hanggang sa edad na 95, na higit pa sa karaniwang haba ng buhay.
Kung gagamitin mo ang pinakapangunahing tuntuning iyon, dapat mong planuhin na mabuhay sa humigit-kumulang $160,000 sa isang taon sa pagreretiro kung mayroon kang $4 milyon sa mga ipon sa pagreretiro. Kung iyon ay tama o higit pa sa sapat, hindi kapani-paniwala. Malinaw na may mga karagdagang pagsasaalang-alang na dapat mong isaalang-alang, ngunit ikaw ay nasa isang magandang lugar.
At kung mukhang hindi iyon sapat upang suportahan ang iyong pamumuhay, maaaring kailanganin mong gumawa ng ilang malalaking pagbabago.
Iyon ay sinabi, ang 4% ay isang napaka-simplistic na panuntunan. At ang ilan ay nagtatalo na hindi ito ang pinakamahusay na barometro para sa pagtukoy ng iyong kita sa pagreretiro. Maaari mong tingnan nang mas malalim ang iyong natatanging sitwasyon sa pananalapi gamit ang isang calculator sa pagreretiro o sa pamamagitan ng pakikipag-usap sa isang financial advisor.
Kung handa ka nang itugma sa mga lokal na tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Social Security at Medicare
Ang iyong mga ipon ay hindi lamang ang iyong pinagmumulan ng kita kung ikaw ay karapat-dapat para sa Social Security. Maaari mong simulang kunin ang iyong Social Security kasing aga ng 62. Ngunit hindi ka magiging kwalipikado para sa buong pagbabayad hanggang sa ikaw ay 66 o 67, depende sa taon ng iyong kapanganakan. Ang magandang balita ay na sa edad na 65, ikaw ay karapat-dapat para sa Medicare kaya hindi mo na kailangang bayaran ang lahat ng iyong mga gastusing medikal mula sa iyong bulsa.
Magkano ang makukuha mo sa Social Security ay depende sa iyong panghabambuhay na kita. At sa anong edad ka nagpasya na kunin ito.
Maaari kang magsimulang gumuhit ng mga tseke ng Social Security sa anumang punto sa pagitan ng edad na 62 at 70. Ngunit ang kabuuang halaga ay mas mataas kapag mas matagal kang maghintay. Makakakuha ka ng pagtatantya kung ano ang magiging hitsura ng iyong mga pagsusuri sa Social Security gamit ang online na tool ng Social Security Administration.
Tandaan na ibawas ang anumang mga buwis mula sa iyong mga pagbabayad sa Social Security. Ang buwis sa kita ay papasok kung ang iyong pinagsamang kita ay higit sa $25,000 para sa isang filer at $32,000 para sa isang joint filer. Ang iyong kita ay kinakalkula bilang kalahati ng iyong kita sa Social Security kasama ang anumang iba pang kita na mayroon ka. Bukod pa rito, kung patuloy kang magtrabaho pagkatapos mong i-claim ang Social Security ngunit bago ang iyong buong edad ng pagreretiro (66-67), maaaring mabawasan ang iyong mga benepisyo.
Pagpaplano para sa mga Buwis
Ang mga buwis sa pagreretiro ay hindi tumitigil sa iyong mga tseke sa Social Security. Kakailanganin mong magplano para sa mga buwis sa karamihan ng mga anyo ng kita sa pagreretiro. Narito kung paano binubuwisan ang ilan sa mga pinakakaraniwang pamumuhunan sa pagreretiro, ayon sa FINRA:
Pensions: Magkakaroon ka ng buwis sa kita sa anumang kita ng pensiyon sa taong bawiin mo ito.
401(k) na mga plano, 403(b) na mga plano at mga tradisyonal na IRA: Dahil ang mga account na ito ay pinondohan ng pre-tax na pera, magkakaroon ka ng income tax sa iyong mga withdrawal sa taon na kinuha mo ang mga ito.
Mga Roth IRA: Dahil ang mga account na ito ay pinondohan ng post-tax na pera, hindi ka magkakautang ng buwis sa iyong mga withdrawal kung mananatili sila sa loob ng mga kinakailangan ng IRS. Dahil lampas ka na sa edad na 59 ½, kung mayroon kang Roth IRA sa loob ng hindi bababa sa limang taon, hindi ka magkakaroon ng mga buwis sa mga withdrawal.
Iyon ay sinabi, ang mga patakaran sa buwis ay kumplikado at madalas na nagbabago. Siguraduhin na alam mo ang tungkol sa kasalukuyang mga panuntunan sa buwis sa taong mag-withdraw ka sa iyong mga retirement account.
Pagpaplano ng Estate
Sa 65 na may $4 milyon, maaari kang magkaroon ng mga anak, apo o malamang na mas batang mga kamag-anak na malapit sa iyo. Kasama ang mga daloy ng kita na iyong inaabangan, isaalang-alang ang isang estate plan kasama ng iyong pamilya. Halimbawa, kung mayroon kang bahay kung saan nabayaran ang mortgage, ang pagpapasa nito sa iyong pamilya ay makakabawas sa pressure na kailangan nilang bumili ng bagong bahay at magsimula sa isang bagong mortgage.
Ang pagpaplano ng ari-arian ay maaari ding kasangkot sa paglikha ng mga tagapag-alaga para sa mga buhay na umaasa kung ikaw ay kasalukuyang nag-aalaga ng mga bata o matatanda na may mga kapansanan. Maaari rin itong kasangkot sa pag-update ng iyong mga benepisyaryo sa loob ng iyong insurance plan o retirement plan tulad ng 401(k) o isang indibidwal na retirement account (IRA) kung may nangyaring pagbabago sa buhay.
Pagkuha ng Iyong Dollar's Worth
Kung nag-aalala ka na hindi sapat ang Social Security para mabayaran ang iyong taunang gastos sa pagreretiro, maaaring oras na para gumawa ng ilang mahihirap na pagpipilian. Bagama't ang $4 milyon ay isang magandang sentimos, hindi ito lalayo kung mayroon kang malaking bahay, maraming sasakyan, marangyang plano sa paglalakbay at isang mamahaling pamumuhay.
Gayunpaman, may ilang mga paraan na maaari mong bawasan ang iyong mga gastos sa pagreretiro - at mas gusto mo pa ang pagbabago.
I-downsize ang Iyong Tahanan
Ang gastos sa pananalapi at ang pisikal na pangangalaga para sa isang malaki o mamahaling ari-arian ay maaaring magdulot ng pinsala habang ikaw ay tumatanda. Ang paglipat sa isang mas maliit na lugar ay makakatipid sa iyo sa bawat buwan na batayan habang pinapayagan kang ibulsa ang kita. Ang paglipat ng mas malapit sa pamilya o sa isang komunidad ng pagreretiro ay maaaring magdagdag ng mga karagdagang benepisyo.
Bayaran ang Mga Utang
Kung mayroon kang pera, ang pagbabayad ng mataas na halaga ng mga utang nang maaga ay maaaring makatipid ng malaki sa interes. Una, tingnan ang iyong mga utang. At tingnan kung ang alinman sa mga ito ay malamang na maubos ang iyong mga mapagkukunan sa pagreretiro.
Gumastos ng Matalino
Bahagi ng pagreretiro ay nabubuhay sa isang nakapirming kita. Kaya't matalinong humanap ng mga paraan upang makatipid sa maliliit na bagay at gamitin ang perang iyon sa mas mahusay na paggamit. Tingnan ang maliliit na gastusin na dagdag, tulad ng mga subscription at plano ng iyong telepono, upang makita kung may mga sulok na maaari mong putulin.
Maaari mo ring samantalahin ang mga diskwento sa senior citizen—itanong sa mga lugar na binibili mo kung mayroon silang diskwento para sa senior. At i-double-check upang makita kung ang mga online retailer ay may anumang mga senior coupon.
Ika-Line
Ang pagreretiro na may $4 milyon sa edad na 65 ay malaking pera. Ngunit kung hindi ka mag-iingat, ang $4 milyon ay maaaring mawala nang mabilis. Ang susi ay ang pagtiyak na patuloy mong mapanatili ang maramihang mga daloy ng kita sa pagreretiro at gumagawa din ng mga plano para i-extend ang generational wealth sa iyong mga mahal sa buhay para sa hinaharap. Malaki ang maitutulong ng estate plan sa pagpapanatili ng iyong pananalapi at kalagayang pinansyal ng iyong pamilya.
Mga Tip sa Pananalapi sa Pagreretiro
Kahit na may $4 milyon, maaaring maging kumplikado ang pagpaplano sa pagreretiro. Isaalang-alang ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi. Ang libreng tool ng SmartAsset ay tumutugma sa iyo ng hanggang sa tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tugma ng tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang maghanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, magsimula ngayon.
Kung mayroon kang isang malaking ari-arian, ang mga buwis sa ari-arian sa alinman sa antas ng estado o pederal ay maaaring maging mabigat. Gayunpaman, madali kang makakapagplano nang maaga para sa mga buwis upang mapakinabangan ang mga mana ng iyong mga mahal sa buhay. Halimbawa, maaari kang magbigay ng mga bahagi ng iyong ari-arian nang maaga sa mga tagapagmana, o kahit na mag-set up ng isang tiwala.
Credit ng larawan: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
The post How to Retire at 65 With $4 Million appeared first on SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html