Hindi lihim na tumataas ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Sa katunayan, ipinakita ng isang kamakailang pag-aaral ng Fidelity na ang karaniwang mag-asawa ay gagastos ng higit sa $275,000 sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pagreretiro. Tinatalakay namin kung paano gamitin ang iyong HSA kasama si Katie Burke, tagapagtatag ng Pamamaraan ng Pagpaplanong Pananalapi sa Philadelphia.
Ilaw: Ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay isang malaking gastos, at isa ito na maaaring mahirap ibadyet. Ano ang papel ng isang health savings account, o HSA, sa pagbabadyet?
Burke: Tulad ng karamihan sa mga piraso ng iyong palaisipan sa pananalapi, ang kaunting maingat at maingat na pagpaplano ay maaaring makatutulong nang malaki. At pagdating sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, ang iyong HSA ay maaaring maging malaking bahagi ng planong iyon.
Ilaw: Maaari mo bang ipaliwanag kung paano gumagana ang isang HSA at kung paano ito naiiba sa isang flexible na savings account, o FSA?
Burke: Ang HSA ay isang espesyal na savings account na nagbibigay-daan sa iyong magtabi ng pera para sa mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan, na walang buwis. Nangangahulugan iyon na ang anumang pera na iyong iaambag sa iyong HSA ay maaaring gamitin upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos sa pangangalagang pangkalusugan, at hindi mo na kailangang magbayad ng anumang mga buwis dito. Bukod pa rito, ang pera sa iyong HSA maaaring lumaki ang tax-deferred, katulad ng tradisyonal na indibidwal na retirement account, o IRA. At, hindi tulad ng isang FSA, ang pera sa iyong HSA ay nananatili sa iyo taun-taon—kung hindi mo ito gagamitin lahat sa isang taon, mananatili ito doon at patuloy na lumalaki. Ginagawa nitong isang mahusay na tool ang HSA para sa pangmatagalang pagtitipid.
Ilaw: Kaya, paano mo magagamit ito partikular upang makatulong na makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi?
Burke: Isa sa mga pinakamahusay na paraan upang gamitin ang iyong HSA ay ang mag-ipon para sa pagreretiro. Dahil ang pera sa iyong HSA ay maaaring lumaki sa tax-deferred, maaari itong maging isang mahusay na paraan upang madagdagan ang iyong iba pang mga naipon sa pagreretiro. Halimbawa, sabihin nating nag-aambag ka ng $500 sa iyong HSA bawat taon at lumago ito sa rate na 5%. Pagkatapos ng 20 taon, magkakaroon ka ng halos $14,000 sa iyong account. At dahil ang pera ay walang buwis, maaari mo itong gamitin upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pagreretiro. Kabilang dito ang mga bagay tulad ng mga premium ng Medicare, mga gastos mula sa bulsa, at mga premium ng insurance sa pangmatagalang pangangalaga.
Ilaw: Paano ang iyong kasalukuyang gastos sa pangangalagang pangkalusugan?
Burke: Oo, iyon ay isa pang mahusay na paraan upang gamitin ang iyong HSA. Ito ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang makatipid ng pera sa mga buwis, dahil hindi mo na kailangang magbayad ng mga buwis sa perang i-withdraw mo mula sa iyong HSA upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Bukod pa rito, maaari mong hayaan na ang pera sa iyong account ay patuloy na lumaki sa tax-deferred. Ito ay isang mahusay na paraan upang makakuha ng double dip sa iyong ipon. Nagtitipid ka sa mga buwis ngayon, at makukuha mo ang benepisyo ng paglago na ipinagpaliban ng buwis.
Ilaw: Ano ang iba pang mga kadahilanan na dapat mong malaman tungkol sa iyong HSA?
Burke: Mayroong ilang mga bagay na dapat tandaan kapag ginagamit ang iyong HSA upang magbayad para sa mga kasalukuyang gastos sa pangangalagang pangkalusugan, bagaman. Una, kakailanganin mong tiyakin na ang mga gastos na binabayaran mo ay mga kwalipikadong gastusin sa medikal. Kabilang dito ang mga bagay tulad ng mga pagbisita ng doktor, mga de-resetang gamot at pangangalaga sa ngipin. Bukod pa rito, kakailanganin mong subaybayan ang iyong mga gastos, dahil kakailanganin mong magsumite ng dokumentasyon sa iyong provider ng HSA kapag humiling ka ng pag-withdraw. At sa wakas, tandaan na maaari ka lamang mag-withdraw ng maraming pera gaya ng mayroon ka sa iyong account. Kaya siguraduhing magplano nang maaga.
Ilaw: Anumang pangwakas na pag-iisip?
Burke: Ang bottom line ay ito: Ang iyong HSA ay maaaring maging isang makapangyarihang kasangkapan upang matulungan kang makamit ang tagumpay sa pananalapi. Kung naghahanap ka man ng ipon para sa pagreretiro o magbayad para sa kasalukuyang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, matutulungan ka ng iyong HSA na maabot ang iyong buong potensyal. Kaya siguraduhing samantalahin ito.
Pinagmulan: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/