tanong: Tumatanggap ako ng alok sa maagang pagreretiro mula sa aking pangmatagalang employer na 24 na taon. Sa Marso ng 2023, ako ay magreretiro at tatanggap ng siyam na buwang suweldo pati na rin ang aking mga benepisyo. Sa panahong ito, maghahanap ako ng ibang trabaho na 30 o 40 oras bawat linggo. Gusto kong gawin ito upang mamuhunan ng ilan sa stipend na matatanggap ko. Mayroon akong humigit-kumulang $113,000 sa isang 401(k) na hahanapin ko ring mamuhunan. Wala akong ibang ipon o tseke, at 60 taong gulang na ako. Kailangan ko ng payo kung makikinabang ako sa pag-hire ng financial advisor sa labas ng mayroon ako sa isang malaking kumpanya ng pamumuhunan sa pamamagitan ng aking kasalukuyang employer. (Naghahanap din ba ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
Sagot: Bagama't maaari kang makinabang na magtrabaho kasama ang isang tagapayo sa pananalapi sa labas ng iyong pinagtatrabahuhan, hindi iyon palaging nangyayari. "Depende talaga sa kung ano ang halaga ng employer-adviser, kung ano ang kanilang fiduciary obligations ay maaaring o hindi at kung gaano sila ka-credential. Kung ang mga ito ay mababa ang halaga, kumilos bilang isang katiwala, may isang nangungunang pagtatalaga sa pagpaplano, kung gayon maaari itong maging isang mahusay na akma, ngunit kung hindi, maaari kang maghanap ng isang tagapayo sa ibang lugar, "sabi ng sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Philip Mock sa 1522 Financial.
May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].
Sa kanyang bahagi, ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Joe Favorito sa Landmark Wealth Management, ay nagsabing inirerekomenda niya ang pakikipagpulong sa kasalukuyang tagapayo at pag-usapan ang iyong sitwasyon kasama ang iyong mga pangmatagalang layunin upang makita kung sila ay may kakayahan at nakagawa ng isang mahusay na trabaho hanggang sa puntong ito. . "Kung hindi sila, at naghahanap ka sa ibang lugar, iminumungkahi kong gamitin ang sinumang pipiliin mo nang eksklusibo dahil gusto mong ang iyong mga plano sa pananalapi ay maging isang magkakaugnay na diskarte at ang pagkakaroon ng dalawang nakikipagkumpitensyang tagapayo ay minsan ay maaaring lumikha ng higit pang mga problema kaysa sa iyong malulutas," sabi ni Favorito. (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
Kahit sinong tagapayo ang pipiliin mo — o kung mag-isa ka lang — mayroon kang ilang bagay na gusto mong isaalang-alang dito. “Gusto kong malaman kung ano ang magiging netong buwanang gastos mo sa pagreretiro sa mga dolyar ngayon, kung mayroon kang anumang mga pensiyon na inaasahan sa hinaharap, at kung hindi, kung ano ang magiging hitsura ng Social Security sa 67 at 70. Gusto ko rin upang malaman kung kailan mo gustong magkaroon ng pagpipiliang huminto sa pagtatrabaho, ngunit ang lahat ng mga tanong na ito ay may mga pagpapalagay, at ang pinakamalaking alalahanin ko ay hindi ka pa nakakaipon ng sapat upang huminto sa pagtatrabaho kapag gusto mo,” sabi ng certified financial planner Adam Koos sa Libertas Wealth Management.
Sa katunayan, sinabi ni Koos na mayroong dalawang posibleng senaryo dito. "Ang hula ko ay kakailanganin mong mag-ipon hangga't maaari sa pagitan ng ngayon hanggang sa ganap na pagreretiro, o inaasahan kong ikaw ay isang medyo matipid na indibidwal. Halimbawa, kung ang iyong Social Security ay lalabas sa $3,500 bawat buwan at ang iyong kabuuang mga matitipid sa pagreretiro ay lalago sa $150,000 sa pagitan ngayon at pagreretiro sa 65, maaari ka lamang umasa ng isang $500 bawat buwan na kabuuang tseke mula sa iyong portfolio ng pagreretiro, na naglalagay ng iyong buwanang kabuuang pagreretiro. kita sa humigit-kumulang $4,000 bawat buwan,” sabi ni Koos.
Ang magandang balita dito ay maaaring sapat na iyon para sa iyo, at plano mong patuloy na magtrabaho at kumita ng pera na magagamit mo para mapalakas ang iyong mga pondo sa pagreretiro. At kung magpasya kang pumunta sa ruta ng tagapayo sa pananalapi, matutulungan ka ng taong iyon na mamuhunan ang iyong mga kita at makabuo ng isang matibay na plano upang matiyak ang maayos na pagreretiro. Siguraduhin na sinumang makakatrabaho mo ay may kakayahang pangasiwaan — o kakilala ng isang tao na maaari nilang irekomenda — hindi lamang ang payo sa pamumuhunan, kundi ang lahat ng iba pang isyu na nagiging pinakamahalaga habang papalapit ka sa iyong mga taon ng senior. "Ito ay nangangahulugan ng estate planning, insurance planning at tax planning," sabi ni Favorito.
May iba pang dapat isaalang-alang: Sinasabi ng mga tagapayo na dapat kang magplano na magkaroon ng ilang likidong pang-emerhensiyang ipon. "Ang iyong tanong tungkol sa hindi pagkakaroon ng anumang iba pang ipon ay nangangahulugan na ikaw ay tiyak na nangangailangan ng isang emergency fund," sabi ni Mock. Pinapayuhan ng mga pros ang pagkakaroon sa pagitan ng 3 at 6 na buwan ng mga gastusin sa pamumuhay sa isang emergency fund, hindi alintana kung malapit ka nang magretiro.
Dapat mo ring isipin kung kailan ka kukuha ng Social Security. Kung magretiro ka sa buong edad ng pagreretiro (66 kung ipinanganak ka sa pagitan ng 1943 at 1954 at 67 kung ipinanganak ka sa pagitan ng 1955 at 1960), matatanggap mo ang pinakamataas na benepisyo. Pinakamainam na ipagpaliban ang pagkuha ng Social Security hangga't maaari dahil ang mga benepisyo ay tataas ng porsyento sa bawat buwan na iyong inaantala simula pagkatapos ng iyong buong edad ng pagreretiro.
Kung hindi ka makahanap ng trabahong gusto mo dahil sa nalalapit na recession, maaaring makatuwiran na pumasok sa gig economy at magtrabaho saanman mo magagawa para kumita ng dagdag na pera.
Naghahanap ng bagong adviser? Pag-isipang tingnan ang mga propesyonal na tagaplano gamit ang online na tool ng National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA) dahil ang pagkuha ng personal na financial planner ay lubos na inirerekomenda sa iyong kaso, dahil ang indibidwal na tumutulong sa iyong retirement plan sa trabaho ay malamang na walang mga kakayahan, lisensya. o legal na kakayahang magbigay ng uri ng payo na kakailanganin mo. (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan.
Hamay isyu ba sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].
Ang mga payo, rekomendasyon o ranggo na ipinahayag sa artikulong ito ay yaong sa MarketWatch Picks, at hindi pa nasusuri o inendorso ng aming mga komersyal na kasosyo.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo