Na-hack ng I Bond ang mga tax return at higit pa habang umabot sa 8.5% ang inflation

Ang return to go-go inflation ay hindi maganda sa pitaka ngunit maaaring mabuti para sa iyong refund ng buwis.

Ang inflation rate ng US ay pumalo sa 8.5% noong Marso sa nakalipas na 12 buwan – ang pinakamalaking 12-buwang pagtaas mula noong Disyembre 1981 nang ang “Falcon Crest” ay nag-debut noong Biyernes ng gabi sa CBS pagkatapos mismo ng “Dallas.”

Ang mga presyo ng gas lamang ay tumaas ng 48% noong Marso, na nag-aambag sa hindi matatag na pakiramdam ng mga mamimili tungkol sa kanilang kayamanan at kalusugan ng ekonomiya ng US.

Kakatwa, ang IRS ay may isang form na may kaugnayan sa isang paglalaro ng inflation para sa mga pagtitipid na may oras pa upang isaalang-alang ang ilang mga late filer.

Papalapit na kami sa Abril 18 na deadline para sa paghahain ng federal income tax returns, Michigan returns at lungsod ng Detroit at iba pang mga komunidad.

Bagama't hindi pa narinig ng maraming tao ang tip sa buwis na ito, maaaring maghain ang mga nagbabayad ng buwis ng tinatawag na Form 8888 upang gamitin ang hindi bababa sa bahagi ng kanilang federal income tax refund upang direktang bumili ng mga savings bond na naka-index ng inflation kapag naghain sila ng kanilang federal tax returns.

Totoo, hanggang sa nagsimulang uminit ang inflation, mas marami ang nakarinig tungkol sa bitcoin kaysa sa I Bonds.

Ngayon, gayunpaman, ang I Bonds ay nagbabayad ng pinakamataas na inflation-adjusted rate mula noong ipinakilala ang mga ito noong Setyembre 1998, na makatuwiran dahil ang mga presyo ng consumer ay hindi gaanong tumataas nang ganito sa humigit-kumulang 40 taon.

Nagsimulang gumawa ng seryosong double take ang mga nag-iimpok noong Nobyembre nang ang taunang rate para sa mga bagong savings bond na naka-index ng inflation ay umabot sa 7.12% para sa anim na buwang yugto.

►2022 gabay sa buwis: Mga mahahalagang petsa para sa pag-file at mga extension, pag-claim ng mga credit at pagpaplano para sa mga refund

Ano ang hitsura ng isang I Bond sa tabi ng isang CD?

I Ang mga rate ng bono ay mas mataas kaysa sa kinukuha ng mga nagtitipid sa mga deposito sa bangko.

Ang average na isang taong sertipiko ng deposito ay nagbubunga ng 0.22% ngayon, bahagyang tumaas kumpara sa isang 0.18% lamang noong nakaraang taon, ayon sa Bankrate.com.

Ang mga nagtitipid na namimili sa paligid ay makakahanap ng mga top-yielding na CD sa 1.25% ngayon, ayon sa Bankrate.com, kumpara sa 0.67% noong nakaraang taon.

I Ang mga rate ng bono ay hindi simple, sa kasamaang-palad, upang maunawaan.

Patuloy ang kuwento

Ang 7.12% na annualized na I Bond rate ay nalalapat sa unang anim na buwan pagkatapos mong bumili ng I Bonds mula Nob. 1, 2021, hanggang Abril 30, 2022.

Ang mataas na rate sa huli ay nagsisimula din para sa I Bonds na binili bago ang Nob. 1, 2021. Kung kailan magsisimula ang mataas na 7.12% annualized rate ay nag-iiba sa buwan kung kailan mo binili ang bono. Muli, nalalapat ito sa isang anim na buwang window.

Ang mga benta para sa I Bonds ay umaangat sa mga talaan. Ang mga pagbili ng I Bond ay umabot sa $1.31 bilyon noong Nobyembre, $3.04 bilyon noong Disyembre, $3.538 bilyon noong Enero, $1.246 bilyon noong Pebrero, at $1.378 bilyon noong Marso, ayon sa Buwanang Pahayag ng Pampublikong Utang ng Pamahalaan.

Sa kaibahan noong unang bahagi ng nakaraang taon, ang mga nagtitipid ay bumili ngunit $249 milyon sa I Bonds noong Enero 2021.

I Bonds outsold Series EE savings bonds sa nakalipas na limang buwan ng $100 hanggang $1, ayon kay Pederson. (Ang Serye EE rate ay 0.1% lamang para sa mga bono na binili mula Nobyembre hanggang Abril 30; ang mga bono, gayunpaman, ay ginagarantiyahan na magdodoble ang halaga kung itatago sa loob ng 20 taon upang ang mga nagtitipid ng mas matagal na panahon ay makakakuha ng mas mataas na halaga.)

At ang mga rate ay malamang na tumaas - na lumilikha ng higit pang kaguluhan para sa kuwento ng I Bond.

Ang pinakabagong data ng inflation ay nagbibigay-daan para sa mga pagtatantya tungkol sa kung saan mapupunta ang mga rate para sa I Bonds sa hinaharap.

Ang annualized rate, na iaanunsyo sa Mayo 1, ay malamang na nasa 9.6% sa loob ng anim na buwan, ayon kay Daniel Pederson, isang eksperto sa savings bond na nakabase sa Monroe, Michigan at tagapagtatag ng www.BondHelper.com.

Muli, ang paparating na I Bond rate ay ilalapat sa loob ng anim na buwan para sa mga pagbili simula Mayo 1. Huwag mag-alala kung bumili ka dati ng I Bonds, gayunpaman, dahil makukuha mo rin ang bagong mas mataas na rate para sa anim na buwang panahon.

►2022 na mga buwis: Mas mataas ang mga refund salamat sa Child Tax Credit, ikatlong stimulus check

►Ang deadline ng buwis ngayong taon: Hindi handa para sa deadline ng buwis sa Abril 18? Narito kung paano mag-file ng extension.

►Magtala ng inflation: Pagkatapos ng string ng 40-year highs, bumagal ba ang inflation? Ganito ang iniisip ng ilang ekonomista.

Paano ko pinaghahalo ang mga bono at mga refund ng buwis?

Maniwala ka man o hindi, ang mga nagbabayad ng buwis ay maaaring maglaan ng pera sa pagbabalik ng buwis sa I Bonds kung gagamit sila ng Form 8888. Ang mga tagubilin ay nakasaad na maaari mong gamitin ang hindi bababa sa bahagi ng iyong refund upang bumili ng hanggang $5,000 sa papel o electronic na I Bonds. (Hindi mo maaaring gamitin ang Form 8888 kung sinusubukan mong mag-claim ng refund ng pera sa pamamagitan ng isang “Injured Spouse Allocation.”)

Kung mayroon kang $6,000 na refund, halimbawa, makakabili ka lamang ng $5,000 sa I Bonds at maaaring direktang ideposito ang natitira sa ibang lugar.

Ang parehong form ay nagpapahintulot din sa iyo na direktang magdeposito ng refund o bahagi nito sa dalawa o tatlong account sa isang bangko o iba pang institusyong pinansyal, kabilang ang isang mutual fund o brokerage account.

Nang elektronikong ihain ni Pederson ang kanyang tax return noong Marso, isinama niya ang Form 8888 para gamitin ang ilan sa kanyang refund na pera para bumili ng I Bonds.

"Hindi ko pa nakukuha ang mga paper bond," sabi ni Pederson.

Kapag nakuha na niya ang mga ito, bibigyan niya ng pansin ang petsa ng isyu para makita kung anong rate ang unang papasok. Naninindigan siya na kapag naghain siya ng kanyang pagbabalik ay dapat niyang makuha ang rate bago umabot ang bagong rate sa Mayo 1.

Hindi kataka-taka, ang kanyang propesyonal sa buwis ay hindi nakakita ng baha ng mga nagbabayad ng buwis na gumagamit ng Form 8888 upang bumili ng I Bonds.

Anong petsa ng isyu ang makukuha mo?

Ang Internal Revenue Service ay nagsasaad na ang I Bonds ay hindi ibibigay hanggang sa makumpleto ng ahensya ang pagproseso ng iyong tax return.

Ang proseso ng pagbabalik ay kailangang makumpleto, sinabi ng IRS, kung sakaling may mga pagbabago sa aktwal na halaga ng refund.

Itinuturo ng mga tagubilin para sa Form 8888 na ang I Bonds ay hindi ibibigay, halimbawa, kung ang iyong refund ay nabawasan dahil sa isang math error. At ang I Bonds ay hindi maibibigay kung ang iyong federal income tax refund ay na-offset para sa anumang dahilan upang masakop ang isang hindi pa nababayarang utang na inutang sa mga ahensya ng estado at pederal at pagkatapos ay ang refund ay ipapadala sa iyo sa anyo ng isang tseke.

Ang halagang binibili mo sa I Bonds sa pamamagitan ng iyong tax refund ay dapat nasa multiple na $50 o ang kahilingan ay tatanggihan. Ang kahilingan sa bono na para sa $438 ay tatanggihan. Kailangan mong humiling ng $400 sa I Bonds sa halimbawang ito at kunin ang natitirang $38 sa pamamagitan ng direktang deposito sa ibang lugar.

Ano ang malaking bagay tungkol sa pagbili ng mga bono na may refund ng buwis?

Umiiral ang mga limitasyon sa dolyar para sa mga pagbili ng I Bond bawat taon. Ang ruta ng pagbabalik ng buwis ay nagbibigay-daan sa iyo na bumili ng hanggang $5,000 sa I Bonds sa ibabaw ng iba pang mga limitasyon.

Ang taunang limitasyon ay $10,000 sa I Bonds na mabibili bawat taon ng kalendaryo bawat tao. Bumili ka ng mga savings bond sa www.TreasuryDirect.gov at itago ang mga ito sa isang online na account.

Hindi ka na makakabili ng mga savings bond nang personal sa mga bangko.

Available lang ang Paper I Bonds kung ilalaan mo ang lahat o bahagi ng iyong income tax refund sa I Bonds sa Form 8888 kapag nag-file ka ng iyong tax return.

►I Mga Bono: Ano ang hindi dapat mahalin? Ang savings bond ng US na may proteksyon sa inflation ay binabalewala

►Profit sa panahon ng inflation?: Ang limang tip na ito ay maaaring makatulong sa mga mamumuhunan na talunin ang tumataas na presyo

Paano ang mga mas lumang I Bonds?

Ang huling bagay na dapat gawin ng sinuman ay ang pag-cash out ng I Bonds na binili 15 taon na ang nakalipas o higit pa para bilhin ang mga mas bagong bono na ito.

Ang dahilan? Ang ilang mas lumang mga bono ay nagbabayad pa rin ng mas mataas kaysa sa mga bago.

I Ang mga Bono na binili bago ang Nob. 1, 2001, halimbawa, ay ang pinakamahusay sa grupo at may nakapirming rate na 3% o mas mataas. Ang pinakamataas na fixed rate ay 3.6% para sa I Bonds na inisyu mula Mayo 2000 hanggang Oktubre 2000.

Ang mga nagtitipid na may hawak ng mas lumang I Bonds na may nakapirming rate na 3% o mas mataas ay makakakita ng taunang rate na humigit-kumulang 12.6% o higit pa kapag ang tinantyang Mayo 1 na rate ay nagsimula na.

Nakita ng mga nagtitipid na bumili sa mga darating na taon na ang fixed rate ay bumaba nang kaunti sa humigit-kumulang 2% o mas mataas para sa I Bonds na binili pagkatapos ng huling bahagi ng 2001 ngunit bago ang Nob. 1, 2002. Anumang inflation adjustment ay idinaragdag sa fixed rate na iyon.

Noong Nobyembre 2002, tinitingnan namin ang isang nakapirming rate na 1% o mas mataas para sa I Bonds na binili bago ang Mayo 1, 2008.

I Ang mga Bono na binili pagkatapos ng Mayo 1, 2008, ay nauuwi sa mas maliit na mga fixed rate. Depende sa kung kailan mo binili ang bono, mag-iiba ang mas maliliit na fixed rates. Ang fixed rate sa I Bonds ay pare-pareho ay naging 0% para sa mga bono na binili mula Mayo 2020.

Kung ang inflation ay lumalamig sa susunod na taon o dalawa, ang inflation-adjusted rate ay magiging mas mababa ngunit idaragdag pa rin sa 0% fixed rate na iyon.

Bumili ngayon kung maaari mo o mamaya

Ang isang diskarte na nakatuon sa inflation ay nagmumungkahi ng pagbili ng I Bonds bago ang Abril 30 upang mai-lock ang isang napakalakas na rate sa loob ng isang taong takdang panahon.

Ang taunang rate na 7.12% para sa unang anim na buwan ay magsisimula sa Abril at tatakbo ng anim na buwan hanggang Setyembre para sa mga bono na binili bago ang Abril 30.

Pagkatapos ang parehong mga bono ay magbabayad ng tinantyang taunang rate na 9.6% mula Oktubre hanggang Marso.

Kasunod ng diskarteng ito, sinabi ni Pederson, ang average na rate ay magiging 8.36% sa loob ng 12 buwan.

Mahalagang malaman na hindi mo maaaring i-cash ang I Bonds hangga't hindi mo nahawakan ang mga ito nang hindi bababa sa 12 buwan. At mawawala sa iyo ang pinakabagong tatlong buwan ng interes kung kukunin mo ang I Bonds sa loob ng unang limang taon.

Kahit na kailanganin mong ibenta ang I Bonds nang higit sa isang taon pagkatapos bilhin ang mga ito, sinabi ni Pederson, kikita ka ng malapit sa 5.96% pagkatapos ng penalty kung bibili ka bago magbago ang rate sa Mayo 1. (Bilang Abril 30 ay isang Sabado, gugustuhin mong bilhin ang I Bonds ilang araw bago upang matiyak na makuha ang rate ng Abril.)

Maaaring manatiling matatag ang inflation sa mga susunod na buwan, dahil sa digmaan ng Russia laban sa Ukraine at mga pagkagambala sa supply chain. Ngunit ang inflation ay maaari ring magpalamig ng ilan, habang ang Federal Reserve ay gumagalaw upang palakasin ang mga rate at ang Washington ay gumagawa ng ilang mga hakbang upang ibaba ang presyo ng gas.

Ang alam ngayon ay ang rate na maganda hanggang Abril 30 at mayroon kaming disenteng pagtatantya para sa anim na buwang hanay pagkatapos noon.

I Ang mga bono ay may katuturan para sa mga nagtitipid na gustong makakuha ng mas mataas na mga rate kaysa kung ipinarada nila ang pera sa isang taong sertipiko ng deposito.

Makipag-ugnay sa Susan Tompor via [protektado ng email]. Sundin sa kanya sa Twitter @tompor. Upang mag-subscribe, mangyaring pumunta sa freep.com/specialoffer. Read more on negosyo at mag-sign up para sa aming newsletter ng negosyo.

Ang artikulong ito ay orihinal na lumabas sa Detroit Free Press: Paano bumili ng I Bonds na may mga refund ng buwis at higit pa habang umabot sa 8.5% ang inflation