'Hindi ko kayang bayaran ang utang dahil nasa fixed income ako.' Ako ay isang 57-taong-gulang na balo na may $67K sa utang ng mag-aaral. Maaari mo bang tulungan akong alisin ito?

tanong: Ako ay isang militar na asawa, at ang aking asawa ay namatay sa aktibong tungkulin, kaya ako ngayon ay isang balo. Ang aking student loan ay nasa $67,000. 57 na ako at hindi ko kayang bayaran ang loan dahil fixed income na ako. Isa akong guro sa daycare at nasa isang plano sa pagbabayad na batay sa kita hanggang sa dumating ang COVID at ma-pause ang lahat. I need to get my loan forgiven, hindi ko lang alam kung saan magsisimula. Maaari ka bang tumulong?

Sagot: Una, nais naming ipaabot ang aming pinakamalalim na pakikiramay para sa pagkawala ng iyong asawa. Kami ay nagpapasalamat sa kanyang paglilingkod. Subukan nating tulungan ka sa iyong student loan sa pamamagitan ng pagbalangkas ng mga opsyon sa pagpapatawad, pati na rin ang tulong na partikular sa mga asawang militar na maaaring magbigay sa iyo ng pinansiyal na kabayaran.

Isaalang-alang ang pagpapatawad sa pautang

Bilang isang guro, maaari kang maging karapat-dapat para sa Teacher Loan Forgiveness at Public Service Loan Forgiveness (PSLF). “Ang Pagpapatawad sa Pautang ng Guro ay nagbibigay ng kapatawaran ng hanggang $17,500 sa Federal Stafford Loans para sa pagtuturo sa loob ng limang taon sa isang paaralang may mababang kita. Pinapatawad ng PSLF ang anumang natitirang utang pagkatapos ng 120 na pagbabayad sa isang plano sa pagbabayad na batay sa kita sa programang Direktang Pautang habang nagtatrabaho ng buong oras sa isang kwalipikadong trabaho sa serbisyo publiko o para sa isang nonprofit na organisasyon," paliwanag ni Mark Kantrowitz, may-akda ng Sino ang Nagtapos sa Kolehiyo? Sino ang hindi?. Kasama sa mga karapat-dapat na trabaho ang pagtatrabaho sa isang ahensya ng gobyerno tulad ng isang pampublikong paaralan o isang 501(c)(3) na organisasyon.

Kung ang iyong mga pautang ay nasa Federal Family Education Loan Program (FFELP), mayroong Limitadong PSLF Waiver na may bisa hanggang Oktubre 31, 2022 na nagpapahintulot sa mga pagbabayad sa mga pautang sa FFELP na mabilang, kung ang mga pautang sa FFELP ay pinagsama-sama sa isang Federal Direct Consolidation Loan at ang nag-file ng PSLF form ang borrower gamit ang PSLF Help Kasangkapan sa deadline.

Kung nagtatrabaho ka sa isang Head Start program at may mga pederal na pautang, sinabi ni Kantrowitz na ang mga pautang na iyon ay maaaring maging karapat-dapat din para sa isang programa ng pagpapatawad sa pautang. "Ang programa ng Federal Perkins Loan ay natapos noong 2017-2018 ngunit ang mga opsyon sa pagpapatawad sa pautang ay magagamit pa rin para sa mga natitirang Federal Perkins Loans," sabi ni Kantrowitz.

Bagama't walang mga programa sa pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral para sa mga asawa ng militar, sinabi ni Anna Helhoski, eksperto sa pautang ng mag-aaral sa NerdWallet, na ang plano sa pagbabayad na batay sa kita ay ang pinakamahusay na opsyon upang panatilihin ang iyong mga pagbabayad sa isang mapapamahalaang antas dahil ang halagang babayaran mo ay nakatali sa kung magkano. Kumita ka. “Kung nagbago ang iyong kita mula noong huli mong muling na-certify ang iyong pagbabayad, siguraduhing i-update ang halagang kinikita mo sa iyong student loan servicer. Para sa isang limitadong oras, ang mga nanghihiram ay maaaring mag-self-certify sa pamamagitan ng telepono," sabi ni Helhoski. At sa pagtatapos ng iyong termino ng pagbabayad na batay sa kita, na tatagal ng 20 o 25 taon depende sa iyong mga pautang, anumang halaga ang natitira ay madi-discharge.

May tanong tungkol sa pagkuha ng student loan o iba pang utang? Email [protektado ng email].

Unawain ang mga benepisyo para sa mga asawang militar

Bagama't may mga programa sa pagpapatawad sa pautang para sa mga miyembro ng US Armed Forces, hindi lahat ay magagamit sa mga asawa - kahit na ang miyembro ng serbisyo ay pinatay sa aksyon. “Ang Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) ay nagbibigay ng ilang partikular na benepisyo para sa mga pautang na ginawa sa mga miyembro ng US Armed Forces, kabilang ang mga pinagsamang pautang sa kanilang mga asawa, para sa tagal ng kanilang aktibong serbisyo sa tungkulin kasama ang isang taon. Kabilang dito ang 6% na limitasyon sa rate ng interes, ngunit ang mga proteksyong ito ay nagtatapos kapag ang miyembro ng serbisyo ay pinatay sa aksyon," paliwanag ni Kantrowitz. At kahit na may ilang partikular na benepisyo sa edukasyon sa ilalim ng Post-9/11 GI Bill na maaaring ilipat sa isang asawa o umaasa, ang mga benepisyong ito ay sumasakop sa bahagi ng halaga ng hinaharap edukasyon at hindi maaaring gamitin upang bayaran ang mga pautang ng mag-aaral. 

“Gayunpaman, mayroong iba't ibang benepisyo para sa mga nakaligtas tulad ng death gratuity, Survivor's Pension, Dependency at Indemnity Compensation (DIC), Survivor Benefits Plan (SBP) at Dependents Educational Assistance (DEA). Ang mga programang ito ay nagbibigay ng pinansiyal na suporta ngunit hindi pinatatawad ang mga pautang sa mag-aaral, "sabi ni Kantrowitz. Ang Survivor's Pension ay isang walang buwis na benepisyong babayaran ng Department of Veterans Affairs sa isang mababang kita, hindi muling kasal na asawa at walang asawang umaasa na mga anak ng isang namatay na beterano sa panahon ng digmaan. Ang DIC ay isang buwanang benepisyong walang buwis na binabayaran sa mga kwalipikadong survivor ng mga miyembro ng serbisyo na namatay sa linya ng tungkulin. Nagbibigay ang SBP ng suportang pinansyal sa mga asawa at anak ng militar kapag namatay ang isang miyembro ng militar habang nasa tungkulin o pagkatapos ng pagreretiro. Nag-aalok ang DEA ng edukasyon at pagsasanay sa mga kwalipikadong umaasa ng mga beterano na permanente at ganap na may kapansanan dahil sa isang kondisyong nauugnay sa serbisyo o namatay habang nasa aktibong tungkulin bilang resulta ng kondisyong nauugnay sa serbisyo. Kahit na ang mga programang ito ay hindi makatutulong sa iyo na maalis ang mga pautang sa mag-aaral, maaaring makatulong ang mga ito na palakihin ang iyong kita upang mas madali mong bayaran ang mga ito.