'Sa palagay ko hindi ako makapaghintay hanggang 70' — nagtatrabaho pa rin ako sa 66, kaya dapat ba akong maghintay para sa Social Security o mag-claim ngayon? 

Ang tanong ko ay: dapat ba akong maghintay o mangolekta ng mga benepisyo ngayon? Dahil sa mga rate ng inflation at pagtaas ng mga gastos, marahil ang mas malaking halaga ng mga pagbabayad sa Social Security ay hindi magkakaroon ng malaking pagkakaiba. Maaari na akong mangolekta ng Social Security ngayon, at nagtatrabaho pa rin nang walang parusa dahil ang aking kita ay mas mababa sa max na kita. 

Salamat. Pinahahalagahan ko ang anumang payo na maibibigay mo tungkol sa paksang ito. 

Tingnan ang: Ako ay magiging 71 sa taong ito at ang aking asawa ay magiging 63 – paano namin dapat i-claim ang aming mga benepisyo sa Social Security?

Minamahal na mambabasa,

Ang pag-claim sa Social Security ay isa sa pinakamahirap na desisyon sa mundo ng pagpaplano ng pagreretiro, dahil lang sa wala talagang tamang sagot at tiyak na walang paraan upang malaman kung ano ang mangyayari sa hinaharap. 

Kung sa tingin mo ay hindi mo kayang maghintay hanggang sa edad na 70, huwag maghintay. Ang paggawa nito ay magbibigay sa iyo ng mas malaking tseke ng benepisyo bawat buwan, ngunit hindi ito isang pangangailangan. Maraming mga Amerikano na kailangang mag-claim ng Social Security sa sandaling maging karapat-dapat sila para dito, o kung sino ang nag-claim nito sa kanilang buong edad ng pagreretiro para lang makuha nila ang mga tseke na nararapat sa kanila pagkatapos ng mga taon ng pagbabayad sa system. 

Maaari mong kalkulahin ang pagkakaiba sa iba't ibang edad sa pag-claim dito. 

Gumawa ka ng isang mahusay na punto tungkol sa mga limitasyon ng kita. Para sa sinumang hindi nakakaalam, ang Social Security Administration ay may mga limitasyon sa kita para sa sinumang nagtatrabaho pa rin at nagsimula ng kanilang mga benepisyo sa Social Security. Tinutukoy ng limitasyong iyon kung gaano kalaki sa benepisyo ng manggagawa ang matatanggap niya — kapag lumampas ang mga kita sa limitasyon, ibinabawas ng SSA ang isang bahagi ng benepisyo (hanggang maabot ang buong edad ng pagreretiro, pagkatapos ay magbibigay ang ahensya ng kredito para sa lahat ng oras na nabawasan ang mga benepisyo) . 

Sa 2023, ang isang indibidwal na wala pa sa kanyang buong edad ng pagreretiro ay may limitasyon sa kita na $21,240. Para sa isang taong aabot sa kanyang buong edad ng pagreretiro sa taong ito, ang limitasyong iyon ay $56,520 para sa mga buwan bago ang edad na iyon. Kapag dumating na ang buwan ng buong edad ng pagreretiro ng isang tao, wala nang limitasyon. 

Huwag palalampasin: Financial Face-Off: Kailan ang pinakamahusay na oras upang i-claim ang mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security — maaga o huli?

Tungkol sa pag-alam kung kailan maghahabol, napakaraming mga personal na salik na dapat isaalang-alang na hindi ko posibleng mabigyan ka ng "oo" o "hindi" na sagot dito. Para sa ilang mga tao, ang desisyong iyon ay nauuwi sa mahabang buhay — kung sa tingin mo ay mabubuhay ka ng maraming taon pagkatapos mag-claim sa edad na 70, o kahit na mga dekada, maaaring makatuwirang maghintay kung kaya mo. At muli, ang ibang mga retirado ay hindi kayang maghintay hanggang sa edad na 70, o kahit na ang kanilang buong edad ng pagreretiro, para sa bagay na iyon. 

Isaalang-alang din ang mga buwis. Ang iyong mga benepisyo ay maaaring maaaring magbayad ng buwis depende sa kung ano pang kita mo at kung anong estado ka nakatira. 

Gumawa ka ng magandang punto tungkol sa inflation. Oo, ang mga benepisyo ng Social Security ay tumataas ng humigit-kumulang 8% bawat taon pagkatapos ng buong edad ng pagreretiro hanggang sa edad na 70, ngunit kung kailangan mo ang perang iyon ngayon, wala nang ibang dapat isaalang-alang. Naka-link ang Social Security sa index ng presyo ng consumer para sa mga manggagawa sa lunsod, na noong nakaraang taon o higit pa ay umabot sa 40-taong mataas. Bilang resulta, ang cost-of-living adjustment para sa 2023 na mga benepisyo ay 8.7% — isang bagay na halos hindi nakita ng retiree sa kanilang mga pagreretiro — ngunit hindi pa rin ito sapat para sa mga matatandang Amerikano na lubos na umaasa sa mga benepisyong iyon, lalo na kapag ang halaga ng napakataas ng presyo ng mga pamilihan, gas at bahay. 

Suriin ang haligi ng MarketWatch "Retacks Hacks" para sa naaaksyunan na mga piraso ng payo para sa iyong sariling paglalakbay sa pagtitipid sa pagretiro 

Dapat mo ring suriin kung ano ang mga benepisyo ng iyong asawa, at kung ano ang maaari niyang makuha sa mga benepisyo ng asawa. Ang mga may asawang retirado na nag-claim na ng kanilang mga benepisyo ay maaaring lumipat sa benepisyo ng asawa kung hindi pa naghahabol ang kanilang mga asawa (which is your current situation). Ang mga benepisyo ng asawa ay maaaring hanggang sa kalahati ng pangunahing halaga ng seguro ng isa pa, na kung ano ang utang mo sa buong edad ng pagreretiro. Ngunit ang oras ay mahalaga din. Kung ikaw ay mag-claim bago ang iyong buong edad ng pagreretiro, halimbawa, ang benepisyong iyon ay mababawasan, tulad ng sa iyo. 

Binabayaran ng Social Security Administration ang katumbas ng mas mataas sa dalawang benepisyo, kaya kung ang mga benepisyo ng asawa ng iyong asawa ay mas mataas kaysa sa kanya, mas makakakuha siya sa pamamagitan ng paglipat. 

Kung nagtatrabaho ka pa at nakaka-hold off saglit, huwag magmadali. Maglaan ng oras, tingnan ang iyong mga opsyon at suriin ang iyong paggastos. Kung ang pagtaas ng halaga ng pamumuhay ay nagbibigay sa iyo ng stress, at kailangan mo ang benepisyong iyon kapag huminto ang iyong mga suweldo, maaaring gusto mong mag-claim nang mas maaga. 

Ngunit kung ikaw at ang iyong asawa ay kayang ipagpaliban ang benepisyo, at ikaw ay nasa mabuting kalusugan, ang paghihintay ay maaaring sa huli ay tama para sa iyo. Ang maganda, nagtatrabaho ka pa, kaya may oras kang pumili. 

Mga Mambabasa: Mayroon ka bang mga mungkahi para sa mambabasa na ito? Idagdag ang mga ito sa mga komento sa ibaba.

May tanong tungkol sa iyong sariling pagtitipid sa pagretiro? I-email sa amin sa [protektado ng email]