Nakakuha Ako ng Patawad sa Pautang sa Serbisyong Pampubliko, Ano Ngayon?

Ang nakalipas na ilang buwan ay nagdala ng ilang kaakit-akit na mga uso at headline kung saan nababahala ang ating kolektibong pananalapi. Sa mga araw na ito, hindi ka makakalayo nang hindi makakaharap ang isang mainit na isyu na malapit at mahal ng marami sa atin: pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral. Sa unang bahagi ng taon, ang US Department of Education ay naglabas ng mga numero ng Public Service Forgiveness Loan na nagpahayag na 70,000 nanghihiram kwalipikado para sa halos $5 bilyon na tulong sa pautang ng mag-aaral, at ang mga karagdagang pagtatantya ay inaasahang aabot sa 550,000 katao ang maaaring makinabang, lahat ay sinabi. Kung kwalipikado ka at pinatawad ang iyong mga pautang, maaaring nakatutukso na maubusan at gumastos ng limpak-limpak na pera (hey, isang splurge dito o doon ay maaaring maayos) ngunit kung naghahanap ka upang maging matalino sa iyong pera, ang aking usapan kasama si Mark Reyes, senior financial advice manager ng Albert, maaaring maging kapaki-pakinabang sa iyo ang isang kumpanya ng teknolohiya ng mga serbisyo sa pananalapi, dahil mayroon siyang ilang magagandang mungkahi.

Sinabi ni Reyes na wala pang 5% na kwalipikado at nag-apply ang nakatanggap ng pautang sa student loan at para makuha nila iyon, may mga pamantayan na kailangang mangyari upang manatili sa magandang katayuan. “ Ang benepisyo ay idinisenyo [para sa mga taong nagtatrabaho sa] mga trabahong walang mataas na kita at nagkakaroon sila ng epekto," sabi niya. "Ang pagpapatawad sa pautang ay nakakatulong na maibsan sila sa pang-ekonomiyang pasanin ng kanilang mga pautang sa mag-aaral."

Ang pag-iisip tungkol sa pundasyon ng pagpapatawad sa pautang ay mahalaga. Una at pangunahin, kailangan mong manatiling kwalipikado para sa pagpapatawad na iyon. Mahalagang tandaan na ang tanawin para sa pagpapatawad ng personal na pautang sa mag-aaral ay nagbago nang malaki sa nakalipas na ilang taon, ayon kay Reyes. Ang ibig sabihin nito ay kailangan mong manatiling alam at tiyaking lubos mong nalalaman kung ano ang kailangang gawin upang maging kwalipikado at kalaunan ay makatanggap ng kapatawaran sa utang. Kadalasan, kabilang dito ang muling pagpapatunay, pagbibigay ng tamang dokumentasyon, at paggawa ng pare-parehong pagbabayad habang naghihintay sa iyong kapatawaran sa utang.

Narito ang ilan pang tip:

GW: Dapat bang gumawa ng anumang tax wise ang mga nanghihiram?

MR: Oo. Kung nakatanggap ka ng kapatawaran sa pautang ng mag-aaral, siguraduhing makakuha ng isang malinaw na larawan na nagbibigay ng partikular na pag-unawa sa anuman at lahat ng mga pananagutan sa buwis na maaari mong pananagutan. Tandaan na sa ilalim ng American Rescue Act of 2021, ang halaga ng utang ng mag-aaral na pinatawad ay hindi mabubuwisan sa isang pederal na antas hanggang sa katapusan ng 2025, ngunit maaaring bilangin pa rin ito ng ilang estado bilang nabubuwisang kita. Kung plano mong tumanggap ng kapatawaran pagkatapos ng 2025, manatiling alerto para sa anumang mga pagbabago sa kung paano ituturing ng IRS ang pagpapatawad at paghandaan iyon.

GW: Sabihin sa amin ang tungkol sa pagbabayad ng anumang nakakalason na mga utang.

MR: Ano ang nakakalason na utang? Kilala rin bilang mga nakakalason na pautang o masamang pautang, ang nakakalason na utang ay mas maliit ang pagkakataong mabayaran pabalik sa isang nagpapahiram. Kung mayroon kang mataas na interes na utang sa credit card o iba pang uri ng nakakalason na utang tulad ng isang payday loan, oras na para mag-detox sa pamamagitan ng paggawang priyoridad na bayaran ang mga utang na iyon sa lalong madaling panahon. Ang nakakalason na utang ay napakamahal na panatilihin, at maaaring limitahan ka sa pagkamit ng mas malalaking layunin sa pananalapi.

GW: Ano ang magagawa ng mga tao tungkol sa pagpaplano ng kanilang emergency fund?

MR: Mahalagang simulan ang pagbibigay-priyoridad sa financial wellness at ang pagkakaroon ng emergency fund na naka-imbak na binubuo ng 3-6 na buwang halaga ng mga non-discretionary expenses ay isang haligi nito. Ang isang madaling paraan upang maisagawa ang gawaing ito ay sa pamamagitan ng pag-automate ng iyong mga ipon, upang ang isang porsyento ng iyong suweldo ay awtomatikong madeposito sa isang savings account. Lubos kong inirerekumenda ito.

GW: Maraming tao ang umiiwas sa pagbabadyet. May payo ka ba?

MR: Hindi kailangang maging maruming salita ang badyet. Sa katunayan, ang malusog na badyet ay ang backbone ng financial wellness, ayon kay Reyes. Kung hindi ka sigurado kung saan magsisimula, malamang na pinakamahusay na panatilihin itong sobrang simple. Karaniwang inirerekomenda ni Reyes ang tinatawag na “50/20/30 na badyet.” Dito napupunta ang 50% sa mahahalagang paggasta tulad ng upa, insurance, mga mahahalagang bagay, at pagkain, 20% ay napupunta sa pag-iipon at pamumuhunan, habang 30% ay napupunta sa anumang nais mo.

KARAGDAGANG MULA SA MGA BABAE5 Mga Paraan Upang Makakuha ng Matapat Tungkol sa Iyong Mga PananalapiBy Grace L. Williams
KARAGDAGANG MULA SA MGA BABAEMas Maraming Gumastos ang Plano na Maging Malaki Sa 2022 Ayon Sa WalletHubBy Grace L. Williams
KARAGDAGANG MULA SA MGA BABAECOVID-19, Babae at Pera: Isang Pag-uusap Kasama sina Jean Chatzky at Ric Edelman Bahagi 1By Grace L. Williams

GW: So matatawag ba natin iyong 30% na You Only Live Once (YOLO) bucket? Magkano ang magagawa natin sa YOLO?

MR: Ang YOLO bucket na iyon ay napakahalaga para sa iyong kasiyahan sa buhay. Ito ay para sa kahit anong gusto mo. Kung mananatili ka sa loob ng 30% hindi mahalaga kung ano ang gagawin mo dito hangga't maaari mong manatili sa 30%. Hindi mo kailangang mag-YOLO tuwing gabi. Maaari kang mag-YOLO.

GW: Paano naman ang retirement investing?

MR: Ang pagbabayad sa iyong sarili muna ay napakahalaga at gayon din ang pagbabayad ng iyong sarili sa hinaharap. Ang pagreretiro, na napakalayo sa dulo ng tunnel, ay darating nang mas maaga kaysa sa inaakala ng karamihan sa atin, at ang balita tungkol sa mga pananalapi na nakapalibot sa ating kolektibong pananaw sa pagreretiro ay hindi palaging stellar. Sa sandaling mayroon ka nang malusog na batayan sa pananalapi (walang nakakalason na utang, malakas na pondong pang-emerhensiya, natitirang silid sa iyong badyet/hindi labis na paggastos) magsimulang mamuhunan para sa pagreretiro. Sa pangkalahatan, ang isang magandang layunin ay mag-ambag ng 10-15% ng iyong kita, ngunit kung maaari mong i-maximize ang iyong account sa pagreretiro, [iyan] mas mabuti.

GW: Salamat sa iyong oras.