Mayroon akong $30,000 na Mamuhunan. Matalino ba ang Kumuha ng Financial Advisor?

Ako ay isang retiradong beterano na walang mga account sa pagreretiro at gusto kong magsimulang mamuhunan sa $30,000. Gusto ko ng ilang payo sa pamumuhunan, ngunit nakakahanap ako ng mga tagapayo na may pinakamababang mga kinakailangan sa pamumuhunan, at nag-aalangan akong makipagtulungan sa isang robo-advisor. Maaari mo ba akong patnubayan sa tamang direksyon?

- Anonymous

Ang karaniwang payo para sa mga indibidwal na may katamtamang mga account ay maghanap ng a tagapayo ng robo. Ang mga digital na tagapayo sa pamumuhunan na ito ay karaniwang may mas mababang mga bayarin at mas maliit na minimum na kinakailangan sa pamumuhunan, kaya kahit na ang mga mamumuhunan na may ilang libong dolyar lamang ay maaaring ma-access ang kanilang mga serbisyo.

Ngunit dahil sa iyong kakulangan sa ginhawa sa online na pagpapayo, makatuwiran na gusto mong tumingin nang higit pa sa mga alok na robo. At sa kabutihang palad, mayroon kang mga pagpipilian. Narito ang dapat malaman paghahanap ng propesyonal na tulong pinansyal kapag mayroon kang limitadong pondo upang mamuhunan.

Magkano ang gastos ng isang tagapayo sa pananalapi?

Kadalasan, ang mga tagapayo sa pananalapi ay naniningil ng bayad batay sa halaga ng pera, na tinatawag na asset under management (AUM), ang kliyente ay namuhunan sa kompanya.

Ang singil ay madalas na uma-hover sa humigit-kumulang 1% ng AUM, ngunit ang mga tagapayo ay maaaring gumamit ng sliding scale, na naniningil ng mas mataas na porsyento para sa mas maliliit na account. Tulad ng maaaring naranasan mo sa iyong paghahanap para sa propesyonal na payo, marami sa mga tagapayo na ito ay hindi maaaring kumuha ng isang account na nagkakahalaga ng mas mababa sa, sabihin nating, $100,000.

Ang mga Robo-advisors ay karaniwang mas mababa ang singil. Maaari silang humingi sa pagitan ng 0.25% at 0.5% ng AUM. Bukod pa rito, madalas silang nagdadala ng mas maliliit na minimum na account. Maaari mong ma-secure ang mga serbisyo ng isang robo advisor na may $3,000 o mas kaunti pa sa mga asset na na-invest.

Habang ang isang robo-advisor ay maaaring magbigay ng sapat na tulong para sa nagsisimulang mamumuhunan, parang hinahangad mo ang koneksyon ng tao sa iyong mga ginintuang taon.

Makipagtugma sa isang Financial Advisor

Sa isang plataporma tulad ng SmartAdvisor Match, ang mga mamumuhunan na may $25,000 o higit pa sa mga asset na napumuhunan ay maaaring ipares sa isang financial advisor. Maaaring i-link ka ng platform sa mga na-prescreen na laban kung kanino ka makaka-chat nang walang obligasyon sa iyo.

Bagama't ang ilang mga tagapayo sa platform ay may matatag na mga kinakailangan sa account, ang iba ay hindi tumutukoy ng isang minimum na pamumuhunan at maaaring magbigay ng payo para sa isang nakatakdang rate. Kapag nakikipagpanayam sa mga tagapayo sa pananalapi, tiyaking magtanong tungkol sa mga bayarin upang matiyak na makatwiran ang mga ito kaugnay ng halagang kailangan mong i-invest.

Patuloy ang kuwento

Isaalang-alang ang isang Hybrid Robo-Advisor

Maaari mong makuha ang human factor sa mas mababang halaga sa isang hybrid na robo-advisor. Pinagsasama ng serbisyong iyon ang automation ng robo-investing sa personal na ugnayan ng isang human advisor.

Halimbawa, nag-aalok ang Schwab's Intelligent Portfolios Premium ng mga serbisyo ng isang certified financial planner (CFP) na propesyonal bilang karagdagan sa mga serbisyong robo-advisor nito. Naniningil ito ng isang beses na bayad sa pagpaplano na $300. Pagkatapos nito, magbabayad ang mga user ng $30 buwanang bayad sa pagpapayo. Ang minimum na account ay $25,000.

Mga Istraktura ng Bayad sa Tagapayo

Kung gusto mong iwasan ang robo-advising, isaalang-alang ang paghahanap ng mga tagapayo na may hindi tradisyonal na mga istruktura ng bayad. Maaari silang magbigay ng payo na kailangan mo para sa a isang beses o oras-oras na bayad.

Magkaroon ng kamalayan na ang mga oras-oras na rate na ito ay mag-iiba depende sa tagapayo, ngunit maaaring matarik ang mga ito kumpara sa halaga ng pera na kailangan mong i-invest. Magsagawa muna ng paghahambing sa pamimili.

At isang salita sa matatalino: Ang ilan ang mga tagapayo ay binabayaran batay sa komisyon para sa pagbebenta sa iyo ng isang produkto. Iyon ay maaaring isang mas murang paraan upang makakuha ng payo nang maaga, ngunit karaniwang matalino na humingi ng isang fiduciary financial advisor. Ang mga katiwala ay dapat kumilos sa iyong pinakamahusay na interes.

Paghahanap ng Libreng Payo sa Pinansyal

Bilang isang nakatatanda at beterano, maaari kang maging karapat-dapat na ma-access ang libreng payo sa pananalapi.

Isaalang-alang ang Financial Planning Association (FPA). Sa ngayon, ang iba't ibang miyembro ng FPA ay nagbibigay ng panandaliang tulong sa pagpaplano ng pananalapi para sa mga kulang sa serbisyo, kabilang ang mga beterano, dahil sa pandemya ng COVID-19.

Bilang isang nakatatanda, maaari mo ring i-access ang mga serbisyo ng Tulong sa Buwis sa Kita ng Boluntaryo programa. Ang libreng serbisyong ito ay sumasagot sa mga tanong sa paghahain ng buwis, na maaaring nauugnay sa iyong mga pamumuhunan at diskarte sa pagkuha.

Ano ang Gagawin Susunod

Ang mga serbisyo sa pagpapayo sa pananalapi ay may reputasyon para sa eksklusibong pagtutustos sa mga mayayamang indibidwal, ngunit kahit na ang mga mamumuhunan na may medyo katamtamang mga account ay dapat mahanap payo sa pananalapi kung alam nila kung saan titingin.

Isaalang-alang ang mga mapagkukunang ito:

• Libreng payo sa pananalapi para sa mga beterano, nakatatanda at iba pang mga komunidad na kulang sa serbisyo.

• Isang robo o hybrid na serbisyo ng tagapayo sa pananalapi.

• Isang tao na tagapayo sa pananalapi na naniningil ng makatwirang bayad kada oras o batay sa proyekto.

A fiduciary financial advisor dapat kumilos sa iyong pinakamahusay na interes. Pag-isipang maghanap ng isang sertipikadong propesyonal sa financial planner. Maghanap ng isang taong may kadalubhasaan sa pagpaplano ng kita sa pagreretiro at iba pang mga lugar na partikular sa iyong sitwasyon sa pananalapi.

Mga Tip sa Pamumuhunan at Pagpaplano sa Pagreretiro

• Kung mayroon kang mga tanong na partikular sa iyong sitwasyon sa pamumuhunan at pagreretiro, a makakatulong ang financial advisor. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Habang nagpaplano ka para sa kita sa pagreretiro, bantayan ang Social Security. Gamitin Ang calculator ng Social Security ng SmartAsset upang makakuha ng ideya kung ano ang maaaring maging hitsura ng iyong mga benepisyo sa pagreretiro.

Si Susannah Snider, CFP® ay kolumnista sa pagpaplano ng pananalapi ng SmartAsset, at sinasagot ang mga tanong ng mambabasa sa mga paksa ng personal na pananalapi. May tanong ka bang gusto mong masagot? Email [protektado ng email] at ang iyong tanong ay maaaring masagot sa hinaharap na kolum.

Pakitandaan na si Susannah ay hindi kalahok sa platform ng SmartAdvisor Match.

Credit ng larawan: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Ang post Mayroon akong $30,000 na Mamuhunan. Makikipagtulungan ba sa Akin ang isang Financial Advisor? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.