Mayroon akong $600K na namuhunan, ngunit ang aking tagapayo sa pananalapi ay gumawa lamang ng isang kalakalan sa taong ito, at nag-iwan ng $7,500 na cash sa aking Roth IRA. Oras na ba para tanggalin siya?

Sagot: Mukhang na-overdue ka na para sa pag-upo kasama ng iyong tagapayo upang suriin ang iyong diskarte sa portfolio at makakuha ng mga unang sagot sa iyong mga tanong. Sa katunayan, dapat linawin sa iyo ng isang tagapayo sa ilalim ng kung anong mga pangyayari ang gagawa sila ng mga pagbabago sa mga account sa pamumuhunan at kung ano ang proseso ng kanilang kumpanya para sa pagtiyak na ang pera ay hindi nasa pera at namumuhunan, sabi ng certified financial planner na si Daniel Forbes ng Forbes Financial Pagpaplano. "Tanungin ang tagapayo na linawin ang mga tanong na ito," sabi ni Forbes. (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Iyon ay hindi nangangahulugan na ang iyong financial adviser ay dapat na pinag-uusapan ang iyong mga account sa lahat ng oras. talaga, Taliba Inirerekomenda ang muling pagbabalanse tuwing anim na buwan o higit pa, habang si Christine Benz ng Morningstar sabi ni na gawin ito bawat taon, kahit na ang iba ay nagrerekomenda buwan-buwan. At ang ilang mga propesyonal ay nagsasabi na karaniwan para sa ilang mga tagapayo na mag-rebalance lamang sa taunang batayan. "Higit sa anupaman, iminumungkahi kong humingi ka sa iyong tagapayo para sa isang talakayan o isang paliwanag," sabi ng certified financial planner na si Steve Zakelj ng Flatirons Wealth Management. Na ang lahat ng sinabi, muli, ang iyong tagapayo ay nagpabaya sa hindi pakikipag-usap sa kanyang diskarte sa iyo.

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Narito ang isa pang tanong: Magkano ang nakinabang sa iyo ng muling pagbabalanse — o hindi? "Nakakagulat, napakaraming ugnayan sa pagitan ng mga stock at mga bono sa taong ito na halos walang gaanong pagkakataon na muling balansehin gaya ng iniisip ng isa. Kung ang mga bono ay tumaas, o kahit na flat, maaaring may ilang pagkakataon, ngunit habang ang mga bono ay bumaba rin, ang mga pagkakataon ay limitado," sabi ng certified financial planner na si Charles Green ng Springboard Asset Management. (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

At gaya ng sinabi ng certified financial planner na si Jarrod Sandra ng Chisholm Wealth Management: “Kapag magkakasabay ang lahat, hindi ito nagbibigay ng maraming pagkakataon. Kung ang portfolio ay binubuo lamang ng 3 hanggang 5 na pondo, marahil ay hindi pa sila lumipat sa labas ng mga hanay upang payagan ang muling paglalagay o muling pagbabalanse,” sabi ni Sandra.

Kaya ano ang tungkol sa pera sa iyong Roth? Ang ilang mga pros ay nagsasabi na ito ay hindi kinakailangang tungkol na mayroong pera sa iyong Roth IRA, depende sa iyong eksaktong pangyayari: "Sinasabi mo ba na mayroon kang $600,000 sa iyong Roth IRA? O may iba pang account? Kung mayroon kang $600,000 Roth IRA na may $7,500 na cash, hindi ako siguradong magagalit ako,” sabi ni Zakelj. Sa katunayan, maraming kumpanya o tagapayo ang gustong, o kinakailangang, magpanatili ng 1-2% na balanse sa pera sa lahat ng oras. "Dahil ang mga stock at mga bono ay bumaba sa taong ito, ang pagkakaroon ng pera sa cash ay malamang na ang pinakamagandang lugar upang maging," sabi ni Zakelj.

Idinagdag din ni Zakelj na gusto niyang malaman kung ang isa pang account ay isang taxable account kung saan ang rebalancing ay maaaring lumikha ng mga negatibong kahihinatnan sa buwis. “Anong assets ang ipinuhunan mo? Ang ilang mga pamumuhunan ay hindi nagpapahintulot para sa mas maikling-matagalang rebalancing,” sabi ni Zakelj.

Maaaring depende rin ito sa edad ng iyong Roth, sabi ng ilang mga pro. Mayroong 5-taong panuntunan sa mga conversion ng Roth na nangangailangan sa iyong maghintay bago mag-withdraw ng anumang na-convert na balanse, kontribusyon o kita, anuman ang iyong edad; kaya depende sa iyong iba pang mga cash reserves, maaaring naging masinop na panatilihin ang isang maliit na halaga ng pamumuhunan na ito bilang cash dahil maaari mong ma-access ang mga pondong ito sa kaso ng emergency, sabi ng mga pro.

“Kung mayroon kang iba pang sapat na pang-emerhensiyang asset, ang mga pondong ito ay dapat i-invest. Sabi nga, ang paghawak nito bilang pera ay malamang na nakatipid sa iyo ng pera ngayong taon,” sabi ng certified financial planner na si Danna Jacobs ng Legacy Care Wealth. At itinuro ng certified financial planner na si Charles Sachs na, "Dahil hindi kailangan ang mga RMD para sa Roth's, iisipin kong i-iinvest ang account na iyon para hawakan ang pinakamataas na inaasahang return asset sa loob ng iyong portfolio." 

Ngunit bumabalik pa rin ito sa tanong ng pakikipag-usap sa iyong tagapayo: Hindi mo alam kung ano ang kanyang ginagawa at kung bakit, at iyon ay isang problema. Kung hindi mo kayang ayusin ang sitwasyong iyon ayon sa gusto mo, humanap ng bago. (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan.