Sulit ba ang pagbabayad ng isang financial advisor upang pamahalaan ang mga pondo sa pagreretiro kung ikaw ay may tiwala sa iyong sariling mga diskarte sa pamumuhunan sa pananalapi? Pakiramdam ko ay mayroon akong matatag na pag-unawa sa mga pangmatagalang estratehiya sa pamumuhunan. At dahil dito, pakiramdam ko ang humigit-kumulang 1% ng mga pinamamahalaang asset na babayaran ko para sa anumang payo sa labas ay lalampas sa mga pakinabang na maaari kong makita. Totoo, mahalagang makakuha ng mga opinyon sa labas upang ihambing ang pinakamahuhusay na kagawian sa mga pamumuhunan, ngunit ang sikat na Warren Buffett investment bet - kung saan siya ay naglagay ng mababang bayad na index na pondo laban sa isang aktibong pinamamahalaang portfolio ng mga pondo ng hedge - ay nagpapahirap sa akin na magtiwala sa sinumang propesyonal. mamumuhunan.
-Mike
Talagang tama kang itanong ang tanong na ito. Kung komportable kang mamuhunan nang mag-isa, ano ang silbi ng pakikipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi na may bayad na 1% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala maaari bang mawala ang iyong mga puhunan?
Nakipag-ugnayan ako sa isang network ng mga tagapayo para sa kanilang opinyon sa query na ito. Mabilis nilang i-stress iyon ang mga serbisyo ng isang tagapayo sa pananalapi maaaring magbigay ay maaaring bigyang-katwiran ang gastos. Ngunit marami rin sa kanila ang nagmungkahi na isaalang-alang ng mga kliyente kung ang 1% para sa pamamahala ng pamumuhunan na walang buto ay katumbas ng halaga.
"Ang pamamahala ng mga pamumuhunan ay (o dapat ay) maliit na bahagi lamang ng ginagawa ng mga tagapayo sa pananalapi para sa kanilang mga kliyente," sabi ni George Gagliardi, tagapayo sa pananalapi sa Coromandel Wealth Management. “Kung pinamamahalaan lang ng iyong tagapayo ang iyong mga asset at naniningil ng 1%, maghanap ng ibang tagapayo. Sobra ang bayad mo."
Narito kung paano matukoy kung makatuwiran para sa iyo na gawin ito makipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi.
(Tandaan: Ang mga tagapayo na sinipi sa artikulong ito ay nagsasalita lamang para sa kanilang sarili. Ang iyong sariling karanasan ay maaaring mag-iba, at hindi lahat ay makakahanap ng pagtatrabaho sa isang tagapayo na katumbas ng halaga, depende sa kanilang sitwasyon.)
Karapatan Mong Magtanong ng 1% para sa Just Investment Management
Ang mga tagapayo na nakausap namin sa pangkalahatan ay sumang-ayon na ang pagbabayad ng 1% ay hindi makatuwiran kung nakakakuha ka lamang ng mga pangunahing serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan.
“Pag-hire ng financial advisor para mamahala lang ng sari-sari na naka-index na portfolio kapag ikaw ay isang batikang mamumuhunan – nang walang anumang karagdagang serbisyo tulad ng pagpaplano sa pananalapi at buwis – malamang na hindi sulit ang bayad,” sabi ni Brian Schmehil, certified financial planner at managing director ng wealth management sa The Mather Group.
Dagdag pa niya, iyon ay “unless the advisor is utilizing pag-aani ng buwis, direktang pag-index at lokasyon ng klase ng asset.”
Ang Maraming Serbisyo na (Maaaring) Makatuwiran sa Bayad
Kung, gayunpaman, naghahanap ka ng higit pa holistic financial planning services, gusto mong pamahalaan ang mga buwis, pagbibigay ng regalo at iba pang aspeto ng iyong plano sa pananalapi o magkaroon ng problema sa pagkontrol sa iyong mga emosyon sa mga oras ng pagkasumpungin ng merkado, maaaring magbago ang iyong calculus. Maaaring makita ng mga kliyente na sulit ang 1% na bayad, depende sa kanilang partikular na sitwasyon at mga serbisyo ng tagapayo. Narito kung ano ang maaaring mag-alok ng isang tagapayo.
Kalmado Sa Mga Panahon ng Pagkasumpungin
Kahit na ang mga tiwala na mamumuhunan ay nataranta o naliligaw sa kanilang plano sa pananalapi.
Ang mga mamumuhunan na nag-aalis ng mga pamumuhunan sa panahon ng bear market, o namumuhunan nang masyadong konserbatibo para sa kanilang abot-tanaw ng panahon ay maaaring mawalan ng mahalagang kita.
"Tinutulungan ng financial advisor ang mga investor na manatili sa diskarte at mag-navigate sa mga desisyon nang walang emosyonal na bahagi," sabi ni Anna Sergunina, certified financial planner, president at CEO sa MainStreet Financial Planning.
Istruktura at Koordinasyon
Ang isang financial advisor ay maaaring kumilos bilang quarterback ng iyong financial team. Maaari silang mag-coordinate ng mga diskarte sa pagpaplano ng buwis sa accountant, bantayan ang mga diskarte sa pagpaplano ng ari-arian kasama ng mga abogado at tumulong sa pag-update ng mga produkto sa pamamahala ng peligro sa pakikipag-ugnayan sa iba't ibang mga propesyonal sa insurance at mga espesyalista sa pagreretiro.
"Tinutulungan namin ang mga kliyente na magpasya sa diskarte sa Social Security (at) kung paano ayusin ang Medicare," sabi ni Crystal J. Cox, senior vice president sa Wealthspire Advisors. "May literal na napakaraming ginagawa sa labas ng mga pamumuhunan."
Mga Desisyon sa Pamumuhunan na Mula sa Buwis
Ang matalinong pamumuhunan ay higit pa sa pagpapasya kung aling pondo ng isa't isa ang nakakatugon sa iyong mga pangangailangan sa pananalapi.
Makakatulong ang isang tagapayo sa pananalapi na tumukoy ng mas matipid na buwis na mga paraan upang mamuhunan, magbigay at pamahalaan ang mga pagkalugi sa pamumuhunan.
"Labis na nagulat ang isa sa aking mga kliyente nang malaman ang epekto ng buwis sa kita ng pamumuhunan sa isang target-date na pondo sa pagreretiro sa isang nabubuwisang account," sabi ni Tammy R. Wener, certified financial planner sa RW Financial Planning LLC. "Dahil sa oras kung kailan nila binili ang pondo, ang mga distribusyon ng capital gain at ang income tax bracket ng kliyente, ito ay isang mamahaling aral."
karanasan
Ang isang pinansiyal na tagapayo na may kalmadong saloobin na "nariyan, tapos na" ay maaaring sulit ang bayad kapag ang mga merkado ay nagiging mahirap.
"Wala ring kapalit ng karanasan," sabi ni Kenneth B. Waltzer, certified financial planner, co-founder at managing director sa KCS Wealth Advisory. "Ipinakita ng mga pag-aaral na ang mga nakababatang propesyonal sa pamumuhunan ay naging mas malala sa panahon ng pandaigdigang krisis sa pananalapi kaysa sa mga nakatatanda, lalo na dahil hindi pa sila dumaan sa isang malubhang merkado ng oso."
Isang Pangalawang Opinyon
"Ang pagkakaroon ng isang layunin na pangalawang opinyon ng iyong portfolio sa mga tuntunin ng pagkakaiba-iba, panganib at pamamahala ng buwis ay mahalaga," sabi ni Lisa AK Kirchenbauer, sertipikadong tagaplano ng pananalapi, tagapagtatag at presidente sa Omega Wealth Management. "Lahat tayo ay may mga blind spot at ang mga tumitingin sa buong pinansiyal na larawan ng isang kliyente ay maaaring magbigay ng mahahalagang insight at objectivity sa kahit na ang pinakamahusay na mga mamumuhunan."
Ang pangalawang opinyon ay maaari ring makatulong na maputol ang mga ugnayan sa mga hindi pagkakasundo sa pera sa pagitan ng mag-asawa. O maaari nitong payagan ang mga kagustuhan ng isang asawa na hindi gaanong kumpiyansa sa pera na magkaroon ng pantay na katayuan sa isang relasyon.
Ika-Line
Mabilis na itinuro ng mga tagapayo ang mga serbisyong maaari nilang ibigay bilang karagdagan sa pamamahala sa pamumuhunan. Ngunit napansin din ng ilan na ang 1% ay isang mataas na bayad para sa mga serbisyong hindi lalampas sa mga tip sa pamumuhunan. Kung naghahanap ka ng payo, koordinasyon at isang paraan upang malabanan ang mga desisyon sa pag-iinvest sa tuhod, gayunpaman, isang pinansiyal na tagapayo maaaring sulit ang gastos.
Mga Tip sa Pamumuhunan at Pagpaplano sa Pagreretiro
Kung mayroon kang mga tanong na partikular sa iyong sitwasyon sa pamumuhunan at pagreretiro, a makakatulong ang financial advisor. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Habang nagpaplano ka para sa kita sa pagreretiro, bantayan ang Social Security. Gamitin Ang calculator ng Social Security ng SmartAsset upang makakuha ng ideya kung ano ang maaaring maging hitsura ng iyong mga benepisyo sa pagreretiro.
Si Susannah Snider, CFP® ay kolumnista sa pagpaplano ng pananalapi ng SmartAsset, at sinasagot ang mga tanong ng mambabasa sa mga paksa ng personal na pananalapi. May tanong ka bang gusto mong masagot? Email [protektado ng email] at ang iyong tanong ay maaaring masagot sa hinaharap na kolum.
Pakitandaan na si Susannah ay hindi kalahok sa SmartAdvisor Match platform at isang empleyado ng SmartAsset.
Credit ng larawan: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
Ang post Magtanong sa Tagapayo: Mayroon Akong 'Matibay na Pag-unawa' sa Mga Istratehiya sa Pamumuhunan. Kaya Bakit Ako Dapat Magbayad ng 1% sa isang Financial Advisor? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html