Ang pag-unawa sa kung ano ang kailangan mo upang suportahan ang iyong mga mahal sa buhay sa panahon at pagkatapos ng iyong buhay ay maaaring maging isang nakakatakot na gawain. Lalo na pagdating sa usapin ng asset at pananalapi. Maraming tao ang gumagawa ng mga hakbang tulad ng pagse-set up ng testamento o pagtitiwala sa pamamagitan ng a pinansiyal na tagapayo. Ngunit lampas sa mga ligal na kasunduan na iyon, isang tanong ang lumitaw tungkol sa kung kinakailangan ang mga espesyal na sasakyang pinansyal. Sa kaso ng trust, posibleng gumamit ng tool na tinatawag na trust bank account.
Ano ang Tiwala?
Mga tiwala at kalooban ay parehong kasangkapan sa pagpaplano ng ari-arian ngunit nagsisilbi ang mga ito sa magkaibang layunin. Ang testamento ay isang legal na dokumento na nagbabalangkas kung ano ang mangyayari sa iyong mga ari-arian pagkatapos mong mamatay. Ang trust, sa kabilang banda, ay isang legal na entity kung saan inilalagay ang mga asset. Ang entity na ito ay teknikal na nagmamay-ari ng iyong mga asset, na may isang tagapangasiwa na namamahala dito. Ang isang tiwala ay nagsasangkot ng isang tagapagbigay, tagapangasiwa at ang mga benepisyaryo. Ang mga pinagkakatiwalaan ay maaari ding bawiin o hindi mababawi - ang una ay maaaring amyendahan o kahit na tiklop, habang ang huli ay permanente.
Ano ang Trust Bank Account?
Sa isang trust bank account, kinokontrol ng isang tao o entity ang mga asset sa account sa ngalan ng isang third party o benepisyaryo. Nagbibigay-daan ito sa mga grantor na magtakda ng mga tuntunin para sa kung paano nila gustong pamahalaan ang mga asset at kalaunan ay ipamahagi sa mga benepisyaryo. (Ang isang halimbawa ay ang pagse-set up ng isang account para magbayad ng mga buwis sa ari-arian o upang lumikha ng isang pondo ng matrikula sa kolehiyo.) Sa kasong ito at sa pangkalahatan, ang mga proseso ng tiwala ay kapaki-pakinabang sa pag-iwas sa proseso ng probate na dapat pagdaanan ng isang testamento, na maaaring magastos ng maraming pera at oras.
Ang mga trust bank account ay may hawak ng mga asset, ngunit ang mga pondo ay maaaring gamitin para sa pagbabayad ng mga gastos sa panahon ng pamamahagi ng tiwala. Ang pagkakaroon ng isang hiwalay na account ay nagpapadali sa paglipat ng mga pondo sa mga account at subaybayan ang mga nauugnay na gastos. Ang kakayahang makapag-disperse ng mga pondo nang mabilis at madali ay mahalaga, lalo na kung ang tiwala ay nilikha upang mahawakan ang mga agarang pangangailangan, tulad ng pagkamatay ng isang magulang o tagapag-alaga, o mga agarang gastos sa medikal.
Paano Magbukas ng Trust Bank Account
Upang magbukas ng account na tulad nito, kailangan mo munang matukoy na ang iyong bangko ay nag-aalok ng mga ganitong uri ng mga account, pagkatapos ay mangalap ng mga dokumento at punan ang isang aplikasyon. Kung inaalok ang mga ito, dapat kang magtanong tungkol sa karamihan ng impormasyon na maaari mong itanong tungkol sa anumang bank account: kung mayroong anumang mga kinakailangan sa balanse, mga bayarin, minimum na mga deposito sa pagbubukas, atbp. Maaaring kasama sa mga dokumentong kakailanganin mo ang wastong pagkakakilanlan, mga form ng buwis , ang pangalan ng trust at anumang iba pang kasalukuyang impormasyon tungkol dito. Sa ilang mga kaso, maaari mo ring i-convert ang isang umiiral nang bank account sa isang trust account.
Dahil ang trust bank account ay isang deposit account na maaaring buksan ng isang trustee para sa kapakinabangan ng isang benepisyaryo, pinoprotektahan nito ang mga asset sa panahon at pagkatapos ng buhay ng grantor. Dahil dito, dapat itong magkaroon ng isang tiyak na layunin, itinalagang benepisyaryo at ilista mga tiyak na tungkulin para sa tagapangasiwa ayon sa kagustuhan ng tagapagbigay. Ang pagbubukas ng account ay mangangailangan ng aktwal na nakasulat na tiwala na may Social Security o tax ID number. (Maaaring mangailangan din ito ng mga serbisyo ng isang abogado.)
Nangangahulugan ito na magbubukas man o hindi ang isang tagapagbigay ng trust checking account para pondohan ito para sa mga benepisyaryo o ihanda ito para sa isang trustee, dapat munang gawin ang trust agreement kasama ng tinatawag na certification of trust (isang pinaikling bersyon ng buong trust agreement. karaniwang ginagamit sa opisyal na papeles). Tanging ang grantor o settler ng trust at ang kanilang mga trustee ang awtorisadong gumawa ng trust checking account.
Pagpopondo ng Trust Bank Account
Maraming paraan para pondohan ang isang trust pagsusuri sa account. Ang grantor o trustee ay kailangang pondohan ang account sa pamamagitan ng personal na pagdeposito ng mga pondo mula sa anumang mapagkukunan na magagamit sa kanila, ayon sa plano na itinakda ng trust. Ang iba pang paraan para pondohan ang isang trust ay kinabibilangan ng mga savings account, mga pagbabayad ng seguro sa buhay, mga pondo sa pagreretiro, atbp.
Dapat pag-usapan ng trustee at grantor kung paano dapat pondohan ang account para makakilos ang trustee ayon sa gusto ng grantor. Tanging isang itinalagang trustee ang makaka-access sa isang trust checking account. Ang mga gastusin na maaaring kailanganin nilang alalahanin ay kinabibilangan ng mga utang, mga bayarin sa utility, mga buwis sa real estate, iba pang mga buwis, mga bayarin sa insurance at mga bayarin sa abogado – upang pangalanan lamang ang ilan. Dahil ito ay mahalagang bank account, ito ay FDIC insured, ngunit ang halaga ng insured ay depende sa ilang mga kadahilanan, kabilang ang uri ng tiwala.
Ika-Line
Mahalagang magkaroon ng testamento upang maiparating kung ano ang dapat mangyari sa iyong mga ari-arian pagkatapos mong pumanaw, ngunit kung kailangan mo ng isang account sa pananalapi upang pamahalaan ang mga ari-arian sa ngalan ng iyong mga benepisyaryo, isang pinagkakatiwalaan at maaaring mas angkop para sa iyo na isaalang-alang ang trust bank account. Makipag-usap sa iyong mga kinatawan sa bangko at/o isang tagapayo sa pananalapi upang makita kung ang pamamaraang ito ay tama para sa iyo.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Estate
Ang pagtukoy sa iyong pangkalahatang mga pangangailangan sa pagpaplano ng ari-arian ay isang mahalagang hakbang upang matiyak na ang iyong mga pinansiyal na gawain ay maayos, lalo na kung may nangyari sa iyo at hindi ka makakagawa ng sarili mong mga desisyon. Gamitin ang aming komprehensibong gabay sa pagpaplano ng ari-arian upang maunawaan ang lahat ng bahagi ng pagpaplano ng ari-arian.
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na pagsamahin ang isang estate plan para sa iyong mga pangangailangan at layunin sa pananalapi. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Credit ng larawan: ©iStock.com/skynesher
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html