'Napanood kong bumaba ng 22% ang aking mga account' Ang aking pinansiyal na tagapayo ay karaniwang 'nagagawa nang maayos' ngunit ngayon ay parang hindi siya gumagawa ng sapat na mga pagsasaayos sa mahirap na merkado na ito dahil nalulugi ako ng 'malaking tipak' ng pera. Anong galaw ko?

 tanong: Mayroon akong tagapayo sa pananalapi sa isang pambansang kumpanya sa loob ng higit sa isang dekada. Nagawa namin nang maayos at ang kanyang mga bayarin ay naaangkop sa 1%. Ang diskarte ng kanyang kumpanya ay bumili ng isang basket ng mga stock, at mayroong literal na dose-dosenang sa bawat isa sa aking mga account. Karaniwang ginagawa niya ang halos kapareho ng S&P, tinatalo ito ng ilang taon at isang punto o dalawang mas mababa sa iba. Sa loob ng ilang taon, kasama ang pagtungo sa 2022, malaki ang aking naging up sa merkado para lang mapanood ang aking mga nakuha sa papel na natunaw sa loob ng ilang buwan o mas matagal pa. Nagtanong ako sa ilang mga pagkakataon kung inaayos niya/ang kompanya ang mga stock na hawak nila sa aking account upang isaalang-alang ang mga pagbabago sa merkado, dahil walang gaanong pangangalakal na nagaganap sa alinman sa mga ito. Alam kong hindi dapat subukan ng isa na i-time ang market. 

Naghahanap ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

Gayunpaman, dapat ko bang asahan ang aking broker na gagawa ng mga pagsasaayos sa aking mga account sa mga oras ng makabuluhang pagbabago sa merkado? Napanood ko ang pagbaba ng aking mga account ng 22% o higit pa sa taong ito at nabura ang lahat ng kita sa papel mula 2021 at pagkatapos ay ang ilan. Ang kanyang tugon ay "mas mahusay ang ginagawa namin kaysa sa mas malawak na merkado." OK, ngunit ilang beses akong nagtanong sa taong ito kung nag-iisip sila ng mga pagsasaayos (hal., enerhiya, sinuman?). Dapat ko bang tanungin o ipagpatuloy ang pagpapakain sa hayop bawat taon ng karagdagang mga pamumuhunan at mag-alala tungkol sa masamang panganib kapag malapit na akong magretiro (limang taon pa lang, hindi bababa sa). Hindi ko kailangan ng pera at patuloy na mamuhunan ng anim na numero sa isang taon, ngunit muli, hindi ko gusto na makita ang aking mga nadagdag sa malalaking tipak, alinman.

Sagot: Una sa lahat, makatuwirang asahan ang mga update at pagsasaayos sa iyong mga account nang pana-panahon, kahit saan mula sa isang beses sa isang taon hanggang isang beses sa isang quarter, sabi ni John Piershale, certified financial planner sa John Piershale Wealth Management. "Ang mga karaniwang modelo ng stock ay may mga layunin tulad ng pagpapahalaga sa kapital o kita at karamihan sa mga modelo ng stock ay may regular na pag-update, ang ilan ay higit pa kaysa sa iba. Ang pagpapanatiling na-update at muling pagbabalanse ng iyong modelo sa pana-panahon ay maaaring magbigay-daan sa iyo na kumuha ng malalaking kita mula sa ilang sektor at ilapat ang mga ito sa iba," sabi ni Piershale. Bagama't hindi nito pinipigilan ang pagkawala, makakatulong ito na mabawasan ang pangkalahatang panganib sa iyong portfolio, idinagdag niya. 

May isyu sa iyong financial adviser o gusto ng bago? Email [protektado ng email].

Iyon ay sinabi, hindi mo gusto ang masyadong maraming paggalaw sa iyong account dahil maaari kang magkaroon ng mga bayarin sa tuwing gagawa ka ng paglipat o transaksyon. Hindi iyon nangangahulugan na hindi ka dapat gumawa ng mga pagsasaayos, ngunit ipinapayo ng mga eksperto na limitahan ang mga ito sa halip na patuloy na ilipat ang mga bagay sa paligid, na maaaring magdulot sa iyo ng gastos.

Mukhang hindi rin magkatugma ang iyong adviser sa iyong risk tolerance, sabi ni Aaron Klein, CEO ng Riskalyze, isang kumpanya ng fintech na nagbibigay ng software na nagsusuri ng panganib sa pamumuhunan. “Kung ako sa iyo, hahanap ako ng fiduciary adviser na maaaring magbigay sa iyo ng pangalawang opinyon. Kung may ibang makapagbibigay sa iyo ng mas magandang landas pasulong na may mas kaunting downside na pasulong kaysa sa dinadala mo ngayon, maaaring ito ang tamang pagbabagong gagawin,” sabi ni Klein.

Naghahanap ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

At sinabi ni Michelle Connell, chartered financial analyst sa Portia Capital Management, na para sa isang tulad mo na malapit nang magretiro, maaari kang magkaroon ng labis na panganib. Kapag nagtatayo ka ng yaman, mainam na sumakay sa mga alon ng pagkasumpungin ng merkado, sabi ni Connell. Ngunit “kung malapit ka nang magretiro o gusto mong protektahan ang iyong itinayo, ang isang mamumuhunan ay dapat lumipat sa mode ng pamamahala sa peligro. Ang iyong trabaho, at ang iyong tagapayo ay protektahan ang iyong portfolio ng pamumuhunan at samakatuwid, ang iyong pamantayan sa pamumuhay sa hinaharap,” sabi ni Connell.

Kung magpasya kang sumama sa isa pang tagapayo, malamang na gugustuhin mong humanap ng isa pang nakatuon sa pangangalaga ng kayamanan at pamamahala sa peligro. Nagagawa ito ng mga tagapayo sa pamamagitan ng pagsasagawa ng mga aksyon tulad ng "pagtukoy kung gaano karaming pera o pamumuhunan ang kailangan upang matugunan ang iyong mga kinakailangan sa pamamahagi, muling pagbabalanse ng iyong mga pamumuhunan kapag nagmamay-ari ka ng masyadong maliit o masyadong marami sa klase ng asset at pagsusuri sa downside na panganib ng mutual funds na binili. Magkano ang nawala sa pondo sa anumang bear market? Paano maihahambing ang downside at upside capture ng pondo sa mga kapantay nito? Ang mamumuhunan ba ay handa at kayang kunin ang ganitong uri ng panganib," sabi ni Connell.

May isyu sa iyong financial adviser o gusto ng bago? Email [protektado ng email].