Kumuha ako ng financial planner, ngunit nawalan na sila ng $70K. Anong gagawin ko?

tanong: Ni-roll ko kamakailan ang aking retirement pension at 401(k) sa isang account, na pinamamahalaan ng isang financial planner. Ngunit sa loob ng pitong buwan, tila nawalan sila ng $70,000 ng aking pera. Paano ko malalaman kung gumagawa sila ng maayos na pamumuhunan? Ito ay bago sa akin at pakiramdam ko ay ginagawa ko ang aking mga unang hakbang sa sanggol. Sana hindi ako mahulog at mabunggo at masunog. Tulong! (Naghahanap ng payo sa pananalapieh? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)

Sagot: Una, gugustuhin mong ibahagi ang iyong mga alalahanin sa iyong bagong tagaplano ng pananalapi, at alamin ito: “Kami ay nasa isang bear market…Ang nakakagulat ay hindi ka nakipag-ugnayan sa iyo ng iyong tagaplano ng pananalapi upang talakayin ang iyong portfolio allocation, kung ano ang mga ito. ginagawa upang mabawasan ang panganib at kung paano sila gumaganap kaugnay ng mga naaangkop na benchmark tulad ng S&P 500 para sa mga stock at ang Bloomberg Aggregate US bond index,” sabi ng certified financial planner na si Anthony Ogorek ng Ogorek Wealth Management. Higit pa rito, “dapat tinuruan ka nila sa iyong mga pamumuhunan at tinulungan kang magsagawa ng pagpaplano ng cash-flow, pagpaplano ng diskarte sa buwis at pag-unawa sa petsa ng paggamit ng bawat account,” sabi ng certified financial planner na si Kaleb Paddock ng Ten Talents Financial Planning. Kung mangyari ang mga bagay na ito, oras na para sa isang pag-uusap, hindi bababa sa.

Bagama't hindi ito nakakaramdam ng kaaliwan, alamin na ang parehong mga merkado ng stock at bono mayroon tumanggi sa unang 6 na buwan ng 2022 sa mga antas na hindi pa nakita sa loob ng mahigit 40 taon, ayon sa Reuters. "Ang financial planner ay malamang na walang ginagawang masama sa iyong mga pamumuhunan ngunit maaaring kailanganin nilang gumawa ng mas mahusay na trabaho sa pagtuturo sa iyo at kung ipaalam mo sa kanila ang iyong mga alalahanin at pagnanais na malaman kung nagmamay-ari ka ng mahusay na pamumuhunan, maaari silang tumulong na turuan ka at hawakan ang iyong kamay. sa pamamagitan ng pagbaba ng merkado," sabi ni Paddock. Idinagdag ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Matt Hylland sa Arnold at Mote Wealth Management: "Maaaring napakahusay na nasa magandang pamumuhunan ka sa mahabang panahon, ngunit nakikita ang napakalaking pagbaba sa ngayon sa taong ito," sabi ni Hylland. 

May tanong tungkol sa iyong kasalukuyang adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Higit pa rito, dapat ay kumuha ka ng questionnaire sa pagpaparaya sa panganib at tiningnan ang nakasaad na pagpapaubaya sa panganib ng iyong tagaplano kumpara sa kung paano inilalaan ang portfolio. "Ang mga pahayag ng brokerage ay dapat magsama ng mga simbolo ng ticker para sa mga posisyon na hawak. Maaari mong i-type ang mga ticker sa mga web site gaya ng Marketwatch para matuto pa tungkol sa mga pondong hawak mo,” sabi ni Ogorek.

Sa proseso ng pagpupulong at pagkuha ng iyong financial adviser, sinabi ng certified financial planner na si John Piershale ng John Piershale Wealth Management na dapat nagkaroon ng investment presentation. "Dito ipinapaliwanag sa iyo ng tagapayo ang iminungkahing portfolio ng pamumuhunan, ang antas ng panganib nito at mga dahilan kung bakit ito angkop para sa iyo," sabi ni Piershale. 

Depende sa iyong partikular na paglalaan ng asset, maaari kang makakita ng bahagyang mas malaking pagbaba kung ipinahayag mo ang pagpayag na kumuha ng higit pang panganib, o mas maliit na pagtanggi kung ikaw ay mas konserbatibong namumuhunan, sabi ni Hylland. "Ang isang 60/40 portfolio, o isa na binubuo ng 60% na mga stock at 40% na mga bono ay isang pangkaraniwang portfolio ng pagreretiro at bumaba ng humigit-kumulang 15% sa ngayon sa taong ito," sabi ni Hylland. 

Kung ang $70,000 na pagkawala ay kumakatawan sa humigit-kumulang 15% ng iyong nakaraang balanse sa account, nakakakita ka ng mga pagtanggi na nararanasan ngayon ng maraming iba pang mamumuhunan sa mga karaniwang paglalaan ng asset, sabi ni Hylland. "Kung ang $70,000 na pagkalugi ay kumakatawan sa isang pagkalugi na mas mataas, sabihin nating 25% o higit pa at hindi ka nagpahayag ng pagpayag na kumuha ng malaking panganib, iyon ay maaaring isang senyales na kailangan mong makipag-usap sa iyong financial planner tungkol sa kung ano ang mga pamumuhunan. ginamit at bakit,” sabi ni Hylland. 

Bahagi ng trabaho ng isang tagaplano ng pananalapi ay siguraduhin na ang kanilang mga kliyente ay nasa mga pamumuhunan na angkop sa kanilang pagpapaubaya sa panganib. “Walang anumang tamang pamumuhunan para sa lahat kaya mahalaga na ikaw ay nasa parehong pahina at ang iyong mga account ay pinamamahalaan sa paraang naaangkop para sa iyong plano sa pananalapi,” sabi ni Hylland. Bottom line, mag-imbestiga bago ka mamuhunan at kung mabigo ang lahat, dalhin ang iyong portfolio sa ibang tagapayo para sa pangalawang opinyon. 

May tanong tungkol sa iyong kasalukuyang adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].