Ito ay hindi pangkaraniwan para sa mga tao na makatanggap malalaking pamana. Ngunit hindi gaanong karaniwan para sa kanila na gumawa ng mga desisyon na may pinakamaraming pinansiyal na kapaki-pakinabang tungkol sa kung ano ang gagawin sa kanilang mga bagong nakuhang asset. Kung magmana ka ng malaking halaga, gaya ng $50,000, malamang na kasama sa isang diskarte para sa matalinong paghawak ng windfall ang paggawa ng pangmatagalang plano para sa iyong edad at mga layunin, magsimula sa isang mahusay na stock Salaping paghahanda at gumamit ng mga pamumuhunan na may pakinabang sa buwis kung magagamit. A pinansiyal na tagapayo ay isang mahusay na paraan upang bumuo ng isang makatotohanang pangmatagalang plano at maglatag ng ilang mga diskarte para maabot ang iyong mga layunin.
Mga Istratehiya sa Pamana
Sa loob ng walong taong yugto, isa sa limang Amerikanong sambahayan, kabilang ang mga matatandang manggagawa, ay nakakuha ng mana na may average na $67,000, ayon sa isang 2006 Ulat ng pananaliksik. Ngunit karamihan ay gumagastos ng pera sa loob ng ilang taon at kakaunti ang natitira upang ipakita. Isang dekada pagkatapos makakuha ng mana, ang karaniwang tagapagmana ay mayroon pa ring ikatlong bahagi ng windfall, ayon sa isang Pag-aaral ng Suweko mula 2016.
Kaya ang unang bagay na dapat gawin pagkatapos makatanggap ng isang malaking pamana ay ilagay ang mga pondo sa isang secure na account. Ito ay maaaring bilang isang savings account o money market fund, habang kumukuha ka ng stock.
Gagawin mo man ito nang mag-isa o sa tulong ng propesyonal, lumikha ng isang makatwirang plano para sa paghawak ng mana. Magsimula sa iyong kasalukuyang kalagayan. Isaalang-alang ang iyong edad, kita, mga ari-arian at utang. Mga kadahilanan tulad ng sa iyo personal na profile ng panganib, ang mga obligasyon sa hinaharap tulad ng kolehiyo ng mga bata at mga personal na layunin na kinabibilangan ng pagmamay-ari ng negosyo ay pumapasok.
Tandaan na ang mga mana ay hindi itinuturing na kita ng IRS, kaya hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa perang minana mo. Gayunpaman, anumang interes o capital na natamo sa mga pamumuhunan na gagawin mo gamit ang mga pondo ay maaaring sumailalim sa mga buwis.
Bago gumawa ng anumang pangmatagalang pamumuhunan, ang paglikha ng isang tag-ulan na pondo ay malamang na maging isang priyoridad. Ang paglo-load ng isang secure, madaling ma-access na account na may tatlo hanggang anim na buwan ng mga pangunahing gastos ay maaaring magbigay ng kapayapaan ng isip habang iniiwasan ang pangangailangan na humiram o mag-tap ng mga illiquid na pondo sakaling magkaroon ng emergency.
Ang pagbabawas ng mataas na rate ng utang ay maaaring susunod. Ang pagbabayad ng mga umiinog na balanse ng credit card ay mas makakatipid sa interes kaysa sa maaaring ibalik ng karamihan sa mga pamumuhunan. Ang pagkakaroon ng ugali ng pag-aayos ng mga credit card account nang buo bawat buwan ay maiiwasan ang pagkuha ng mas mataas na halaga ng utang sa hinaharap.
Mga Tiyak na Pagpipilian
Pagkatapos ng mga priyoridad na ito, ang malaking bahagi ng mana ay ipupuhunan upang bumuo ng yaman sa mahabang panahon. Ang isa sa mga pinakamahusay na hakbang ay ang ilagay ang mga pondo sa isang tax-advantaged account tulad ng isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) o 401(k). Ang mga account na ito ay nagpapahintulot sa mga pondo na lumago nang hindi nagkakaroon ng mga buwis hanggang sa ma-withdraw ang mga pondo, kadalasan pagkatapos ng pagreretiro kapag ang iyong kita at tax bracket ay parehong mas mababa.
Kapag pumipili ng mga pamumuhunan, alinman sa loob ng isang tax-advantaged retirement fund o isang taxable personal brokerage account, isang sari-sari na seleksyon ng pondo ng index matutugunan ang maraming pangangailangan ng mamumuhunan. Ang mga murang sasakyang ito na may mahabang abot-tanaw ay may posibilidad na magbigay ng pantay o higit na mahusay na mga pagbabalik sa mga aktibong pinamamahalaang account o mga scheme ng stock trading, habang pinapaliit din ang mga buwis.
Maaari mong gamitin ang isang 529 na pondo sa pagtuturo sa kolehiyo na itinataguyod ng estado upang matugunan ang mga pangangailangan sa edukasyon ng mga bata sa hinaharap at, sa ilang mga kaso, bawasan ang mga buwis. Tandaan na ang mga pondong inilagay sa retirement o education account ay maaaring mahirap i-access sa oras ng pangangailangan, gayunpaman. Kaya naman magandang ideya na tiyakin muna na ang iyong pondo sa tag-ulan ay nasa mabuting kalagayan.
Huwag masyadong maramot sa sarili mo. Mag-isip tungkol sa pag-ihip ng ilan sa windfall sa isang luho. Ang pagbaba ng 5% hanggang 25% para sa isang magandang bakasyon o piraso ng alahas ay maaaring matugunan ang naiintindihan na pagnanasa na palayawin ang iyong sarili sa kaunting labis na pagkonsumo habang, sana, pinapanatili ang karamihan ng pamana para sa pagbuo ng kayamanan.
Iba Pang Pagsasaalang-alang sa Pamana
Maaaring maging kaakit-akit na gamitin ang bahagi ng isang windfall bilang paunang bayad sa isang installment loan upang bumili ng isang bagay na nagkakahalaga ng higit sa kabuuang mana. Maaari itong maging backfire kung ang mga pagbabayad ay lumalabas na higit pa sa maaari mong tanggapin nang kumportable. Mag-ingat tungkol sa paggamit ng minanang pera para kumuha ng bagong utang, lalo na para makakuha ng asset na malamang na hindi mapapahalagahan, gaya ng kotse. Gumagawa ng paunang bayad sa isang tahanan na iyong sasakupin ay kadalasang isang mas matalinong pagpili.
Bagama't ang pagmamay-ari ng isang negosyo ay isang magandang paraan upang lumikha ng pangmatagalang kayamanan, sulit na mag-isip nang dalawang beses bago ilagay ang isang bundle ng iyong mana sa isang bagong pakikipagsapalaran. Karamihan sa mga negosyo ay tumatagal ng isa o dalawang taon upang patuloy na makabuo ng kita. Kung ang mana ay hindi sapat upang ipagpatuloy ang negosyo hanggang sa maging kumikita ito, maaaring kailanganin na maghanap ng iba pang mamumuhunan sa halip na ipagsapalaran ang pagkawala ng iyong windfall sa isang nabigong pakikipagsapalaran.
Kapag nagpapasya kung ano ang gagawin kasama ang iyong mana, isaalang-alang ang mga miyembro ng pamilya at mga kaibigan pati na rin ang iyong sarili. Natural lang na gustong tumulong sa mga mahal sa buhay. Ngunit kung ang balita ay umabot na sa pera, maaari kang makatanggap ng blizzard ng mga paghingi ng tulong. Ang pag-iisip nang maaga tungkol sa iyong kakayahan at pagnanais na magbigay ng pinansiyal na tulong ay maaaring gawing mas madali ang pagsasabi ng oo o hindi at maging maganda ang pakiramdam tungkol dito pagdating ng panahon.
Ika-Line
Bago gugulin ang alinman sa iyong mana, magandang ideya na gumawa ng plano kung paano mo ito haharapin. Kasama sa ilang mga pagpipilian ang paglikha ng isang Salaping paghahanda, pagbabayad ng mataas na halaga ng utang, pagbuo ng mga matitipid sa pagreretiro, pag-iipon para sa pag-aaral ng mga bata at pagbili ng mga personal na luho. Bagama't hindi ka magbabayad ng buwis sa isang mana, ang mga kita mula sa mga pondo ay napapailalim sa mga buwis sa kita. Kaya't ang mga pamumuhunan na may pakinabang sa buwis ay maaaring maging kaakit-akit para sa mga bagong mayayamang tagapagmana.
Mga Tip sa Paghawak ng mga Mana
Kung nakatanggap ka o umaasa na makatanggap ng mana, pagkuha ng tulong mula sa isang may karanasan pinansiyal na tagapayo maaaring gumawa ng pagkakaiba sa pagitan ng pangmatagalang kasaganaan at kayamanan na nawawala nang biglaan sa pagdating nito. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Mahalagang malaman kung magkano ang kakailanganin mo para sa iyong emergency fund. A libreng calculator ng pagtitipid makakatulong sa gawaing iyon.
Credit ng larawan: ©iStock.com/Ivan-balvan
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html