Maaga akong namuhunan sa Tesla at ngayon ay may 8-figure nest egg. Kailangan ko ba ng financial adviser?

Tanong: Isinasaalang-alang ko na huminto sa pagtatrabaho sa lalong madaling panahon. Namuhunan ako sa Tesla nang maaga at 100x-ed at nasa napakababang walong-figure na halaga ako ngayon. Nakikita ko ang ilang mga pondo na nagke-claim na bumabalik ng humigit-kumulang 10% taun-taon, ngunit natatakot ako na isinasaalang-alang ang Madoff ay may katulad na mga iskedyul ng pagbabalik. Gayunpaman, ang alternatibo ng mga financial planner na nag-aalok lamang ng 3-4% ay tila hindi kapani-paniwala, lalo na kung isasaalang-alang ang inflation sa mga araw na ito. Hindi ba kakaunti ang ibinabalik ng mga financial advisors? Ano ang isang makatotohanang pagbabalik na maaari kong asahan kung gusto kong mapanatili ang aking prinsipyo at mamuhay nang walang interes upang maipaubaya ko iyon sa aking mga anak upang hindi na sila magpumiglas tulad ng kailangan ko?

Sagot: Una sa lahat, binabati kita sa iyong magandang kapalaran at ang katotohanan na sumali ka sa hanay ng tinatawag na "Teslanaires." Ang unang bagay na gusto mong gawin - tagapayo sa pananalapi o hindi - ay pag-iba-ibahin ang iyong mga hawak kung hindi mo pa nagagawa, sabi ng mga pro. "Huwag ipagsapalaran ang iyong hinaharap na seguridad sa pananalapi sa kapalaran ng isang stock, lalo na ngayon na nakaipon ka ng sapat na kayamanan upang isaalang-alang ang maagang pagreretiro," sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate. Pwede mong gamitin ito Gabay sa MarketWatch Picks upang matutunan kung paano pinakamahusay na pag-iba-ibahin, at makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

Isinasaalang-alang ang pagkuha ng isang financial adviser o may isyu sa iyong kasalukuyang tagapayo? Email [protektado ng email].

Ang susunod na bagay na dapat malaman: Panatilihin ang iyong mga inaasahan sa bay. "Ang isang bagay na dapat tandaan ay ang pagpapanatili ng kapital ay pare-pareho sa mas mababang mga rate ng kita, tulad ng 3% o 4% taun-taon, hindi 10% o 11% taun-taon. Ang kita ng 10% taun-taon ay hindi lamang isang makatotohanang hangarin kung ang iyong layunin ay makabuo ng kita at mapanatili ang prinsipal," sabi ni McBride. 

Ang mga rate ng return ay pangunahing nakasalalay sa mga pamumuhunan na mayroon ka. “Habang ang mga bayarin ng tagapayo sa pananalapi ay lalabas sa mga pagbabalik, at sa gayon ay nais mong maging maingat sa kung ano ang iyong binabayaran at kung ano ang iyong nakukuha mula dito, hindi tulad ng ang tagapayo sa pananalapi ay nakakulong sa isang pool ng mas mababang mga pamumuhunan sa kita," sabi ni McBride. Higit pa rito, kung sasabihin nila sa iyo na 3% hanggang 4% na rate ng kita ang magagawa nila, iyon ay dahil ang mga mas mababang kita na iyon ay pare-pareho sa layunin ng pangangalaga sa kapital sa halip na isang paglago higit sa lahat na diskarte na kakailanganin upang makabuo ng taunang pagbabalik ng 10% o higit pa, sabi ni McBride.

Iyon ay sinabi, ang tanong ay nananatili: Kailangan mo ba ng isang tagapayo sa pananalapi, o maaari mo bang gawin ito sa iyong sarili? ito Makakatulong sa iyo ang gabay sa MarketWatch Picks na malaman iyon, pati na rin kung ano ang maaari mong bayaran para sa mga serbisyo ng isang tagapayo. Kung isa ka nang kumpiyansa at matalinong mamumuhunan, maaaring hindi mo na kailangan ng tagapayo, at gaya ng itinuturo ni Alana Benson, tagapagsalita ng pamumuhunan sa Nerdwallet, ang mga bayarin ng isang tagapayo ay "maaaring makabuluhang bawasan sa iyong ilalim na linya." Ngunit idinagdag niya: "Ang mga online na tagapayo sa pananalapi ay maaaring mag-alok ng mga katulad na serbisyo sa mas mababang presyo." 

Kung ano ang ibinabalik ng mga adviser, well, depende yan sa adviser, at gusto at kailangan ng mga kliyente. Tulad ng pagpili ng doktor, ang pagpili ng tagapayo ay makakatulong sa iyong kumita ng mas malaki, o maaari lamang nitong bawasan ang mga pagbabalik na nakuha mo nang mag-isa. ito matutulungan ka ng gabay na malaman kung anong mga tanong ang itatanong sa isang tagapayo upang masuri mo sila ng mabuti.

*Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan