2
Pagtanggap ng mana mula sa isang miyembro ng pamilya ay maaaring lumikha ng isang malaking windfall ng pera, at kasama nito, mga bagong pagkakataon sa pananalapi. Ang gagawin mo sa pera ay depende sa laki ng mana, iyong sitwasyon sa pananalapi at antas ng karanasan sa pamamahala ng mga pamumuhunan. Ngunit ang pagkakaroon ng tinukoy na plano para sa mana ay mahalaga. Ang isang madalas na binanggit na pag-aaral na isinagawa ng The Williams Group ng San Clemente, California, ay natagpuan na 70% ng mayayamang pamilya ang nawawalan ng kapalaran sa ikalawang henerasyon at 90% ay nilulustay ito ng ikatlong henerasyon. A pinansiyal na tagapayo makatutulong sa iyo na sulitin ang iyong mana sa pamamagitan ng pag-iingat sa iyong mga kalagayang pinansyal at paggawa ng plano para sa hinaharap.
Handa ka na bang mamuhunan?
Ang unang tanong na itatanong sa iyong sarili sa pagtanggap ng mana ay kung talagang handa ka na bang mamuhunan o hindi. Kung mayroon kang utang, lalo na ang mga pautang na may mataas na interes o mga bayarin sa credit card, malamang na wala ka sa posisyon upang magsimulang mamuhunan.
Bagama't maaaring hindi ito kapana-panabik tulad ng pagpili ng mutual funds, exchange-traded fund o indibidwal na stock, ang pagbabayad ng utang ay isang lohikal at responsableng paraan upang gamitin ang pera. Isipin mo ito bilang isang pamumuhunan sa iyong hinaharap. Sa pamamagitan ng pagtanggal ng iyong student loan o utang sa credit card, malilibre mo ang daan-daan, kung hindi libu-libo, ng mga dolyar bawat buwan upang magamit sa ibang paraan.
Kung wala ka nang utang o may natitira pang pera pagkatapos mong bayaran ang iyong utang, oras na para suriin ang iyong mga ipon. Inirerekomenda ng mga eksperto ang pagkakaroon ng tatlo hanggang anim na buwang halaga ng mga gastusin na nai-save sa isang emergency fund. Hindi lamang ito isang maingat na hakbang sa pananalapi, ngunit ang pagbuo ng isang emergency fund ay maaaring magbigay sa iyo ng pakiramdam ng seguridad at kumpiyansa na kailangan mo upang simulan ang pamumuhunan. Malalaman mo na anuman ang mangyari sa perang ipinuhunan mo sa hinaharap, mayroon kang panseguridad na blanket sa anyo ng iyong emergency fund.
I-save Ito para sa Pagreretiro
Tulad ng pagbabayad ng utang o pagbuo ng isang emergency fund, paglalagay ng iyong mana pagreretiro Maaaring hindi maagos ang iyong katas, ngunit ito ay isang mahusay na pamumuhunan. Nalaman ng kamakailang survey ng Schwab Retirement Plan Services na naniniwala na ang 401(k) na mga kalahok sa plano sa buong bansa na dapat silang mag-ipon ng $1.9 milyon para sa pagreretiro. Gayunpaman, isa sa apat na Amerikano ay walang naipon para sa pagreretiro, ayon sa isang ulat ng PwC.
Kung pipiliin mong i-save ang pera para sa pagreretiro, magagawa mo ito sa maraming paraan. Kung mayroon kang plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer, tulad ng a 401 (k) or 403 (b), hindi mo direktang mai-invest ang minanang pera sa iyong retirement account. Sa halip, maaari mong gamitin ang mana upang mabayaran ang mga gastusin sa pamumuhay habang dinadagdagan ang halaga ng pera na iyong iniaambag sa iyong account sa pagreretiro mula sa iyong suweldo sa bawat siklo ng suweldo.
Halimbawa, sabihin nating nagmana ka ng $50,000. Maaari mong i-invest ang pera sa mga retirement account sa loob ng dalawang taon sa pamamagitan ng pag-maximize ng iyong taunang 401(k) na kontribusyon at pagdaragdag ng natitira sa isang Roth IRA bawat taon.
Magbukas ng Brokerage Account
Habang 401(k)s at Mga IRA ay mahusay na mga sasakyan para sa pag-iipon para sa pagreretiro, ang mga ito ay may malaking limitasyon. Kung gusto mong bawiin ang iyong pera mula sa isang retirement account (maliban sa Roth IRAs) bago ang edad na 59.5, magkakaroon ka ng mabigat na 10% na parusa sa itaas ng mga buwis sa kita.
Kung mayroon kang mas intermediate o panandaliang layunin para sa pera, ang pagbubukas ng isang brokerage account at ang pag-iinvest ng pera mismo ay magbibigay ng flexibility na hindi gagawin ng isang 401(k) o IRA. Maaari kang magbukas ng account sa mga kumpanya tulad ng Fidelity o Td Ameritrade, at pagkatapos ay bumili ng mga stock, bono, mutual funds, exchange-traded na pondo at iba pang mga mahalagang papel.
Kung nagsisimula ka lang, isaalang-alang ang pamumuhunan pondo ng index. Sinusubaybayan ng mga low-cost, no-hassle investment vehicle na ito ang market index tulad ng S&P 500 o Dow Jones Industrial Average. Sa halip na pumili at pumili sa pagitan ng iba't ibang mga stock o mutual funds, maaari kang mamuhunan sa isang index fund at makakuha ng malawak na exposure sa isang buong market.
Mag-hire ng Financial Advisor
Kung hindi ka sigurado kung ano ang gagawin sa iyong mana o gusto lang ng walang pinapanigan na kasosyo na tulungan kang gumawa ng plano para sa pera, kumuha ng pinansiyal na tagapayo ay malamang na ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. A katiwala makatutulong sa iyo ang tagapayo na inuuna ang iyong pinakamahusay na interes sa pagtatasa ng iyong sitwasyon sa pananalapi at mahanap ang pinakamahusay na paggamit para sa iyong pera.
Sa pag-aakalang gusto mong i-invest ang windfall, maaaring lumikha ang isang financial advisor ng portfolio ng mutual funds, ETF, indibidwal na equities, fixed-income securities at alternatibong investments na naaayon sa iyong risk tolerance at time horizon.
At muli, ang pagtatrabaho sa isang propesyonal ay may halaga. Ang bayad na sinisingil ng maraming tagapayo sa pamumuhunan para sa pamamahala ng asset ay kadalasang nakabatay sa isang porsyento ng iyong mga asset na nasa ilalim ng pamamahala (AUM). Ang pamantayan ng industriya para sa mga bayarin batay sa asset ay karaniwang 1%, ibig sabihin kung mayroon kang $100,000 sa ilalim ng pamamahala ng iyong tagapayo, magbabayad ka ng $1,000 sa taunang bayad. Ang mga tagapayo ay maaari ring maningil ng hiwalay, nakapirming bayarin para sa mga nakapag-iisang serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi, ngunit ang mga istruktura ng bayad ay mag-iiba.
Bumili ng Real Estate
Ang paggamit ng isang bahagi ng iyong mana (o lahat ng ito) upang bumili ng real estate ay maaari ding maging isang mahusay na paggamit ng pera. Tulad ng stock market, ang mga halaga ng bahay ay patuloy na tumaas sa paglipas ng mga taon. Ayon sa data ng Census Bureau na pinagsama-sama ng Federal Reserve Bank of St. Louis, ang median na presyo ng benta ng mga bahay sa US ay lumago ng halos 1,400% sa nakalipas na 50 taon (hindi nababagay para sa inflation). Ang pamumuhunan sa real estate ay tinitingnan din bilang isang epektibong paraan upang hedge laban sa inflation.
Ngunit kung nagmamay-ari ka na ng bahay, isaalang-alang ang paggamit ng inheritance money para mabayaran ang iyong umiiral nang mortgage. Ang mga benepisyo ng diskarte na ito ay may dalawang beses. Una, ang pera ay agad na mako-convert sa home equity. Kung pipiliin mong ibenta ang iyong bahay, hindi mo na kailangang bayaran ang bangko o tagapagpahiram ng mortgage. Pangalawa, tulad ng pagbabayad ng iyong utang na may mataas na interes, ang pagtanggal ng iyong mga pagbabayad sa mortgage ay magpapalaya ng malaking halaga ng cash bawat buwan upang mamuhunan sa ibang lugar.
Ika-Line
Ang pagmamana ng pera o ari-arian ay maaaring magkaroon ng malalim na epekto sa iyong pinansiyal na hinaharap, ngunit ang paggawa ng matalinong mga pagpipilian gamit ang pera ay pinakamahalaga. Bago i-invest ang iyong inheritance, siguraduhing bayaran ang lahat ng utang at magtatag ng emergency fund. Mula doon, maaari mong i-invest ang pera sa mga stock o mutual funds sa pamamagitan ng isang brokerage account, bumili ng ari-arian o mag-ipon para sa pagreretiro. Ang isang pinansiyal na tagapayo ay maaaring gumanap ng isang mahalagang papel sa prosesong ito, magbigay ng mahalagang payo at pamahalaan ang mga pamumuhunan na ito sa iyong ngalan.
Mga Tip para sa Pamamahala ng Iyong Mana
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring maging isang mahalagang mapagkukunan upang matulungan kang mahawakan ang isang malaking pamana. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Habang ang karamihan sa mga estado ay hindi nangongolekta mga buwis sa pamana, maaari kang magkaroon ng mga buwis sa hinaharap na mga capital gain na makukuha mo mula sa isang mana. Libre ang SmartAsset calculator ng buwis sa capital gains makakatulong sa iyo na matukoy kung magkano ang posibleng utang mo sa capital gains tax sa pagbebenta ng mga asset tulad ng mga stock o mutual funds.
Credit ng larawan: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Ang post Ano ang Gagawin sa isang Mana lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html