Kaka-retire ko lang sa 64. Ang asawa ko ay 73 at nagsisimula nang magkaroon ng mga isyu sa kalusugan. Kailangan namin ng planong pinansyal at para malaman kung ano ang gagawin sa Social Security. Anong galaw natin?  

tanong: Kailangan ko ng isang fiduciary financial planner. Nagretiro ako kamakailan sa edad na 64. Ang aking asawa ay 73 taong gulang at nagsisimulang magkaroon ng mga isyu sa kalusugan, at wala akong ideya kung ano ang gagawin tungkol sa pananalapi at Social Security, atbp. Sino ang dapat kong hanapin upang matulungan akong mag-navigate dito? (Naghahanap din ba ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sagot: Napakaganda na alam mo na na kailangan mo ng isang tagaplano ng katiwala, dahil ang isang katiwala ay kinakailangan ng batas na itaguyod ang pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente. Ibig sabihin, hindi sila magbebenta ng mga produkto o kikita ng komisyon sa isang bagay na hindi nakikinabang sa kliyente.

Upang makahanap ng isa, maghanap ng isang tagapayo na may bayad lamang at isaalang-alang ang isang rehistradong tagapayo sa pamumuhunan o isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi. Gumamit ng mapagkukunan tulad ng National Association of Personal Financial Advisors para maghanap ng mga fee-only adviser, nagrerekomenda ng certified financial planner na si Joe Favorito sa Landmark Wealth Management. Kasama sa iba pang mga spot na maaari mong tingnan ang Garrett Planning Network at XY Planning Network. (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Hindi sapat ang paghahanap lamang ng katiwala. Gusto mo rin ng isang taong dalubhasa sa mga retirees, sabi ng certified financial planner na si Philip Mock sa 1522 Financial. Matutulungan ka ng taong iyon sa iyong mga opsyon sa pamumuhunan, diskarte sa pag-withdraw, daloy ng pera, mga tanong sa Social Security at Medicare, at higit pa.

May mga isyu sa iyong financail adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Ang tagapayo na pipiliin mo ay dapat mangalap ng impormasyon tungkol sa iyo at sa iyong sitwasyon tulad ng iyong cash flow, mga utang, mga kasalukuyang account at anumang mga layunin na pareho kayong mayroon ng iyong asawa. "Kung napagkasunduan, makakatulong sila sa mga papel na account, pangasiwaan ang mga paglilipat at simulan ang diskarte," sabi ng certified financial planner na si Ted Halpern ng Halpern Financial. Batay sa iyong partikular na sitwasyon, sinabi ni Halpern na ang pagrepaso sa daloy ng salapi kasama ng anumang mga utang ay dapat ang unang hakbang. “Pagkatapos, makakatulong ang tagapayo sa isang plano para i-optimize ang Social Security para sa iyo dahil nauugnay din ito sa mga benepisyo ng iyong asawa,” sabi ni Halpern.

Upang malaman kung anong uri ng karanasan ang mayroon ang iyong tagapayo, tanungin sila tungkol sa mga uri ng mga kliyente na kanilang pinagtatrabahuhan at kung mayroon silang sinumang may sitwasyong katulad ng sa iyo. Pagkatapos, maaari mong hilingin na makipag-usap sa kanilang mga sanggunian at kumuha ng personal na account ng kanilang karanasan sa pakikipagtulungan sa tagapayo na iyon. (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Ang iba pang mga bagay na maaari mong isaalang-alang ay ang pangmatagalang seguro sa pangangalaga, pati na rin ang pagpaplano ng buwis at ari-arian. "Ang isang tunay na tagapayo na may bayad lamang ay maaaring hindi magbenta ng seguro ngunit maaaring sumangguni sa isang espesyalista. Katulad nito, magagawa ka nilang i-refer sa iba pang suporta na maaaring kailanganin ng iyong sitwasyon tulad ng isang CPA o abogado ng ari-arian," sabi ni Halpern. 

Idinagdag ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Philip Mock sa 1522 Financial: "Dahil ang iyong asawa ay nagkakaroon din ng ilang mga isyu sa kalusugan, iminumungkahi kong humanap ka rin ng isang abogado sa pagpaplano ng ari-arian. Isa itong espesyal na larangan, kaya hindi ito dapat pangasiwaan ng isang generalist attorney. Ang isang komprehensibong plano sa ari-arian ay maaaring magsama ng isang testamento, tiwala, mga kapangyarihan ng abogado sa pananalapi, mga direktiba sa medikal na maaga at higit pa. Tutulungan ka ng isang abogado kung alin sa mga dokumentong iyon ang angkop para sa iyong pagsipi at tutulungan kang mag-draft ng isang estate plan na tumutugon sa iyong mga pangangailangan," sabi ni Mock.

May mga isyu sa iyong financail adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].