Nakatira ako sa Social Security at Food Stamps. Maaari Ko Bang Protektahan ang Aking Mga Pamumuhunan sa isang Down Market?

Ako ay nagretiro na at nakatira sa Social Security at mga food stamp. Nasa dalawang conservative retirement account ang lahat ng pera ko. Wala akong maibibigay na pera sa kanila. Plano kong kumuha ng mga pamamahagi sa loob ng limang taon. Ano ang pinakamagandang paraan ng pagkilos para makatipid sa aking pera bago pa bumagsak ang merkado?

-Camile

Ang pangunahing tanong dito ay kung paano protektahan ang iyong pera sa panahon ng pagbagsak ng merkado. Ito ang isa na marahil ay mas naririnig ko kaysa sa iba.

Ang sagot ay maaaring mag-iba depende sa kakaibang kalagayan ng taong nagtatanong. Sa partikular, depende ito sa kung paano mo naiintindihan ang panganib at kung ano ang handa mong gawin tungkol dito.

Narito ang dapat malaman tungkol sa pagprotekta sa iyong pera kapag bumagsak ang merkado.

Matutulungan ka ng isang financial advisor na pamahalaan ang iyong mga ipon at plano para sa pagreretiro. Maghanap ng lokal na tagapayo ngayon.

The Investor's Trilemma: Kaligtasan, Pagkatubig at Paglago

Sa pangkalahatan, ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring mag-alok ng kaligtasan, paglago at pagkatubig. Ngunit hindi mo maaasahan na ihahatid nila ang lahat ng tatlong benepisyo nang sabay-sabay. Dahil wala kang planong kumuha ng mga pamamahagi para sa isa pang limang taon, pagkatubig marahil ay hindi isang pangunahing priyoridad sa ngayon. (Siyempre, mahalaga pa rin itong tandaan.) Iyon ay nag-iiwan sa kaligtasan at paglago bilang iyong mga pangunahing alalahanin. Kaya, alin sa dalawang iyon ang mas mahalaga?

Sa iyong kaso, malinaw na ang kaligtasan - o pag-iwas sa pagkawala mula sa karagdagang pagbagsak ng merkado - ay isang pangunahing alalahanin. Wala kang dagdag na pera na ilalagay sa iyong mga pamumuhunan, at ang katotohanang napakakonserbatibo na ng mga ito ay nagmumungkahi na sa palagay mo ay hindi sila makakakuha ng malaking epekto.

Maaring tama o hindi ang iniisip mo. Mahirap sabihin nang hindi tinitingnan ang mahirap na mga numero. At maaaring may mga hakbang na maaari mong gawin gawing mas konserbatibo ang iyong portfolio. Sa kabilang banda, marahil ang iyong kawalang-kasiyahan ay nagpapahiwatig na ang isang diskarte sa kaligtasan ay hindi na pinuputol ito.

Ang Hamon: Talunin ang Inflation

Ang dahilan upang mamuhunan sa unang lugar ay upang i-maximize ang halaga ng iyong pera hangga't maaari. Maraming mga hadlang ang humahadlang sa layuning iyon. Ngunit ang isang hadlang na palaging naroroon, sa ilang antas, ay ang inflation.

Patuloy ang kuwento

Kaya, bilang isang mamumuhunan, ang iyong laban ay kasama pagpintog una. At ang tanging paraan upang manalo sa labanan na iyon ay ang pagmamay-ari ng isang bagay na mas mabilis na pinahahalagahan ang halaga kaysa sa (o hindi bababa sa katumbas ng) rate ng inflation.

Maaari Ka Bang Kumita ng Mga Return nang Walang Panganib?

Sa lahat ng mga prinsipyong naitatag, bumalik tayo sa pangunahing tanong: Paano mo maiiwasang ilagay sa panganib ang iyong pera ngunit kumita pa rin ng kita dito?

Well, nakalulungkot, ang maikling sagot ay hindi mo magagawa. Walang panganib ay karaniwang nangangahulugan na walang pagbabalik.

Iyon ay sinabi, maaari kang makakuha ng kaunting kita, para sa kaunting panganib, sa pamamagitan ng pamumuhunan sa utang. Sa madaling salita, magpapahiram ka ng pera sa isang tao at mababayaran ng kaunting interes bilang kapalit. Ang ilang mga halimbawa ay kinabibilangan ng:

1. Katibayan ng deposito. Ang mga sasakyang pinansyal na ito ay kasalukuyang nagbabayad ng humigit-kumulang 3% para sa 12-buwang termino. Ang iyong pera ay gaganapin sa CD hanggang sa petsa ng kapanahunan o kung hindi, magkakaroon ka ng multa.

2. Mga pamilihan ng pera. Ang mga savings account na ito ay nagbabayad ng humigit-kumulang 1.5% ngayon.

3. Mga bono sa treasury. Ang mga bonong ito na sinusuportahan ng gobyerno ay kasalukuyang nagbabayad ng humigit-kumulang 3.1% para sa isang dalawang taong bono.

   1. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Ang ganitong uri ng Treasury bond ay may pangunahing halaga na tinutukoy ng umiiral na inflation rate, na nakakaapekto sa binabayarang interes.

   2. nagbo-bonding ako. Ang rate ng interes ng Treasury bond na ito ay tinutukoy ng kasalukuyang rate ng inflation. Ang kasalukuyang rate ng interes para sa nagbo-bonding ako ay nasa 9.62%.

Ang mga pamumuhunan na ito ay hindi kikita ng malaking pera. Ngunit makakatulong sila na mapahina ang dagok ng inflation at hindi mag-iiba nang malaki sa kanilang halaga.

Ang ganitong mga katamtamang benepisyo ay sapat na para sa ilang mamumuhunan. Ngunit maaaring hindi sila sapat para sa iyo.

Paano Lalapitan ang Iyong Mga Puhunan

Oo naman, wala kang matitira sa ngayon, at hindi ka na magsisimulang gumuhit mula sa iyong portfolio sa loob ng ilang taon, kaya mukhang kaakit-akit ang paghahanap sa mga asset na mababa ang panganib.

Ngunit ang "pagsisimula" upang gumuhit mula sa iyong portfolio ay ibang-iba sa pag-ubos nito. Gaano katagal kailangang tumagal ang mga pagtitipid na iyon? Kung plano mong gumuhit mula sa iyong portfolio sa susunod na 20 taon, dapat ay mayroon kang ilang pagkakalantad sa panganib kung ito ay upang makasabay (o matalo) ang inflation.

Ang mabuting balita ay nakakakuha na ang pagkakalantad ay maaaring hindi nakakatakot gaya ng tila. Kung ikaw ay may mahabang panahon at makakaalis taunang withdrawal na humigit-kumulang 4% o mas kaunti, maaari mong makuha ang iyong portfolio sa isang magandang lugar na may katamtamang pagkakalantad sa panganib.

Ang isang mahusay na sari-sari na portfolio, halimbawa, ay maaaring magkaroon ng "mga balde" ng pera na may iba't ibang mga profile ng panganib para sa iba't ibang abot-tanaw ng panahon. Maaari kang magkaroon ng humigit-kumulang 25% na bahagi sa iyong nest egg na namuhunan sa cash at mga bono para sa panandaliang pag-withdraw.

Ang ikalawang quarter ay maaaring pumunta sa mataas na ani na mga bono at mga stock at magkaroon ng abot-tanaw ng oras na anim hanggang 10 taon. Ang huling kalahati ay nasa pinaka-agresibong "bucket," na may stock at real estate holdings. Hindi mo planong gumuhit mula sa bucket na ito hanggang sa lumipas ang 11 o higit pang mga taon.

Ano ang Gagawin Susunod

Gaya ng lagi kong sinasabi sa aking mga kliyente, hindi ka magpapalipat-lipat mula sa agresibo tungo sa konserbatibo o vice-versa. Nangyayari ito nang paunti-unti sa loob ng maraming taon, kahit na mga dekada.

At iyan ay totoo sa pamumuhunan sa pangkalahatan: Kung ang mga bagay ay mukhang kasiya-siya o nakakatakot sa anumang sandali, tandaan na ito ay tungkol sa mahabang laro. Ang tagumpay ay may higit na kinalaman sa pananatili sa iyong mga prinsipyo sa paglipas ng panahon, at mas kaunti sa pagpili ng "tamang" kabayo sa "tamang" oras.

Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro

• Makipagtulungan sa isang propesyonal. Mula sa Social Security at mga alternatibong daloy ng kita hanggang sa mga gastusing medikal at pangmatagalang pangangalaga, maraming dapat isaalang-alang kapag gumagawa ng plano para sa pagreretiro. Makakatulong ang isang financial advisor na gabayan ka sa masalimuot na prosesong ito. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Bakit hindi ka dapat mag-panic sa panahon ng bear market. Ang pag-pause ng mga pamumuhunan sa panahon ng bear market ay maaaring makabawas sa kita sa pagreretiro. Ipinapakita ng tsart na ito bakit hindi ka dapat huminto sa pamumuhunan sa panahon ng bear market.

Credit ng larawan: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

Ang post Magtanong sa Isang Tagapayo: Nakatira ako sa Social Security at Food Stamps. Maaari Ko Bang Protektahan ang Aking Mga Pamumuhunan sa isang Down Market? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.