Paano makahanap ng tamang tagapayo sa pananalapi.
Getty Images / iStockphoto
tanong: 5-6 years na ako sa isang financial adviser. 4.7% lang ang average annual return ko. Bumaba ako ng 21% sa 2022 hanggang ika-21 ng Oktubre. Ako ay 72 taong gulang, at ako ay nagretiro sa loob ng 5 taon, ngunit hindi na kailangang mag-tap sa mga account sa pagreretiro. Ang reklamo ko ay tila walang plano o unti-unting pagbaba ng risk tolerance para sa portfolio, kaya nawalan ako ng mahigit 21% noong 2022. Ano ang dapat kong gawin?
Sagot: Kung ikaw ay nagretiro sa loob ng limang taon at hindi na kailangang kumuha ng pamamahagi, dapat na ikaw ay nasa isang medyo solidong estado, kaya gusto ka naming papurihan para diyan. At tama kang itaas ang pulang bandila tungkol sa kung ano ang nangyayari sa iyong tagapayo. (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
Ang nakikita kaagad dito ay tila isang kakulangan ng malinaw na komunikasyon sa pagitan mo at ng iyong tagapayo. Higit pa rito, hindi ka dapat matakot na panagutin ang iyong tagapayo. "Ang pinakamalaking tanong na mayroon ako ay kung bakit hindi ito bahagi ng plano sa pagreretiro, o bakit hindi ito lumabas sa taunang mga pagsusuri?," sabi ng certified financial planner na si Ryan Townsley sa Town Capital.
Sa pangkalahatan, ang 20% na pagkawala para sa isang taong nagretiro ay maaaring magmungkahi na ikaw ay namuhunan nang masyadong agresibo. Ngunit totoo rin na ang taong ito ay naging mahirap lalo na sa mga namumuhunan — isang bagay na dapat na ipinaliwanag sa iyo ng iyong tagapayo. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
“Kung may naganap na pagsusuri sa pamumuhunan sa taong ito, sana ay ipinaliwanag ng iyong tagapayo na ang 2022 ay isa sa pinakamasamang taon para sa mga bono mula noong 1970s. Ang mga agresibong pagtaas ng rate ng interes ay naglalagay ng presyon sa mga presyo ng bono, na [sa pangkalahatan] ay lumilipat nang kabaligtaran sa mga pagbabago sa mga rate, kaya kahit na unti-unting binawasan ng iyong tagapayo ang panganib sa portfolio sa paglipas ng panahon, hindi ito ipinaalam sa iyo, at ang index ng bono ay bumaba ng higit sa 15% hanggang sa katapusan ng Oktubre 2022,” sabi ng certified financial planner na si Eric Presogna ng One Up Financial.
May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].
Sa madaling salita, ang iyong tagapayo ay maaaring nabalisa tungkol sa pagpapababa ng iyong panganib - at maaaring wala silang plano sa lahat - kahit na maaaring mayroon din silang plano na nabawasan ng mahirap na klima sa ekonomiya. "Ang mga bono ay minsan ay maaaring magbigay ng katatagan kapag bumagsak ang mga stock market, ngunit noong 2022, ang mga presyo ng bono ay bumaba kasabay ng mga stock na isang hindi pangkaraniwang pangyayari," sabi ni Pritchard.
“Parehong ang limang taong numero (4.7%) at ang year-to-date na numero (-21%) ay makatwirang pare-pareho sa isang malawak na sari-sari na balanseng portfolio. Ito ay partikular na totoo kung ang portfolio ng mamumuhunan ay may kasamang makabuluhang internasyunal na bahagi dahil sa kamakailang lakas ng US dollar,” sabi ng certified financial planner na si James Hemphill sa TGS Financial.
Ang isa pang dapat isaalang-alang para sa pananaw ay ang Vanguard Target Retirement 2020 fund ticker (VTWNX) ay nagbalik ng 3.14% sa nakalipas na limang taon at ito ay bumaba ng 16.25% year-to-date, sa pagsulat ng pirasong ito. "Ang pondong ito ay idinisenyo para sa mga taong nagretiro sa parehong oras na ginawa mo at kasalukuyang may 42% na pagkakalantad sa mga stock. Mukhang mas malapit ang iyong portfolio sa 60% na pagkakalantad sa mga stock, na medyo karaniwan para sa isang tao sa iyong posisyon," sabi ng certified financial planner na si Terrance Hutchins sa Logos Financial Group.
Pero dahil parang hindi napag-usapan ng adviser mo kung ano ang plano niya, kung meron man, para sa iyo, hindi mo alam, at problema iyon. Talakayin ang iyong mga alalahanin sa iyong tagapayo, at kung sa palagay mo ay nasira ang relasyon at hindi ginagawa ng iyong tagapayo ang mga tamang bagay para sa iyo, magpatuloy. "Walang kinakailangang i-hash ang mga bagay-bagay sa isang taong nawalan ka ng tiwala," sabi ng certified financial planner na si Justin Pritchard sa Approach Financial. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
Sumasang-ayon ang mga eksperto na ang mga mahuhusay na tagapayo ay nakikipag-check in sa kanilang mga kliyente at tinuturuan sila sa kung ano ang nangyayari sa buong taon. "Ang kaguluhan sa merkado ngayong taon ay hindi dapat maging isang sorpresa na nalaman mo sa iyong quarterly statement," sabi ni Pritchard.
Bilang karagdagan sa direktang pagtugon sa iyong mga alalahanin sa iyong tagapayo, dapat mong tanungin ang iyong sarili kung ano ang iyong inaasahan sa pagbabalik. “Tinanong mo ba ang iyong tagapayo para sa isang makatwirang inaasahan para sa pagkakaiba-iba ng mga pakinabang at pagkalugi para sa partikular na portfolio na ginagamit ng tagapayo? Ang pagbabalik ba na naranasan mo ay nasa larangan ng inaasahan o inaasahang mga resulta?” sabi ni Matthew Kelley, certified financial planner sa Gold Medal Waters.
Higit pa sa isang plano sa pamumuhunan, sana ay maaari kang makipagtulungan sa isang tagapayo upang malinaw na maunawaan at maipahayag ang mga resulta na gusto mo sa buhay upang matukoy ang halaga ng pera na kailangan. "Tutulungan ka nitong bumuo ng isang mas mahusay na balangkas para sa isang naaangkop na portfolio ng pamumuhunan at pagkatapos ay maaari kang tumuon sa mga bagay na maaari mong kontrolin tulad ng wastong pagkuha ng iyong mga RMD, wastong pagpaplano at mga diskarte sa buwis," sabi ni Kelley. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].
Ang mga payo, rekomendasyon o ranggo na ipinahayag sa artikulong ito ay yaong sa MarketWatch Picks, at hindi pa nasusuri o inendorso ng aming mga komersyal na kasosyo.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-lost-over-21-in-2022-im-72-retired-and-have-worked-with-my-financial-adviser-for-six-years-i-know-markets-are-down-but-this-massive-loss-is-worrying-shouldnt-my-adviser-have-had-a-plan-to-manage-risk-at-my-age-01667521563?siteid=yhoof2&yptr=yahoo