Nalaman mo lang ba na nag-overcontribute ka sa iyong 401(k) plan? Kung mabilis kang kumilos, maaari mong bawasan ang pinsala. Ngunit kung maghihintay ka, ang bayarin sa buwis at mga abala ay dadami. Kaya kung nag-overcontribute ka sa iyong 401 (k), dapat ibalik ng tagapangasiwa ng plano ang labis na pondo. Tingnan natin ang mga hakbang na kailangan mong gawin upang itama ang sitwasyon.
Kung mayroon kang higit pang mga tanong tungkol sa pagpaplano ng iyong pagreretiro, maaari kang makipagtulungan sa a pinansiyal na tagapayo upang i-maximize ang iyong diskarte sa pagreretiro.
Ano ang Pinakamataas na Kontribusyon?
Ano ang pinakamataas na kontribusyon para sa isang 401(k) na plano? Ayon sa IRS, ang pinakamataas na kontribusyon para sa mga empleyadong kalahok sa 401(k) na mga plano ay $22,500 para sa taong 2023.
Gayunpaman, kung ikaw ay 50 o mas matanda, maaari kang mag-ambag ng higit sa $22,500 bilang isang “catch-up” na kontribusyon. Sa 2023, ang halaga ng catch-up na kontribusyon ay $7,500, na nagdadala ng kabuuang maaari mong iambag sa iyong 401 (k) hanggang $30,000 kung ikaw ay 50 pataas.
Ang mga halagang ito ay madalas na ina-update taun-taon. Noong 2022, ang maximum na kontribusyon ay $20,500 at ang catch-up na kontribusyon ay $6,500. Tiyaking tinutukoy mo ang mga tamang numero para sa iyong mga kalkulasyon.
Ngayon, hindi kasama ang mga numerong ito kontribusyon ng employer. Kung ang iyong employer ay nag-aalok ng kontribusyon, mayroon silang iba't ibang limitasyon. Sa 2023, ang kabuuang halaga na maaari mong iambag kasama ang anumang kontribusyon ng employer ay $66,000 o 100% ng iyong suweldo. Ngunit ang tanging problema na magkakaroon ka ay kung personal mong lampasan ang halaga ng indibidwal na kontribusyon.
Ano ang Dapat Gawin Kung Nag-overcontribute Ka
Kung napagtanto mo na ngayon na sobra kang nag-ambag, huwag mag-panic—kadalasan ay maaari itong ayusin nang may kaunting kaguluhan hangga't mabilis kang kumilos. Narito ang ilang hakbang na dapat gawin:
1.) Makipag-ugnayan Kaagad sa Iyong Employer o Plan Administrator
Hayaan ang iyong maypagawa alam mong sobra ang iyong kontribusyon. Ang oras ay ang esensya—ang pagkuha ng error bago ang araw ng buwis ay lubhang nakakatulong. (Ang araw ng buwis ay karaniwang Abril 15 ngunit Abril 18 sa 2023.)
2.) Itama ang Iyong Mga Form ng Buwis
Kung maaari mong mahuli ang problema bago ang araw ng buwis at bago ka maghain ng iyong mga buwis, maaari kang makakuha ng isang naitama W-2 gamitin. Kung hindi mo ito nakuha nang maaga, susundin mo pa rin ang mga hakbang na ito, ngunit kakailanganin mong maghain ng binagong tax return.
3.) Magbayad ng Buwis sa Labis na Kontribusyon
Ibabalik ng iyong tagapag-empleyo ang labis na pera sa iyo pati na rin ang anumang pondong kinita ng pera. Magkakaroon ka ng mga buwis sa halagang iyon at marahil isang maaga parusang withdrawal—higit pa sa ibaba.
Ipaalam sa iyong tagapag-empleyo o tagapangasiwa ng plano, at itatama nila ang sitwasyon sa pamamagitan ng pagbabalik ng iyong pera at pag-aayos sa iyong mga form ng buwis. Pagkatapos ay kakailanganin mong itama ang iyong mga papeles sa buwis at mga pagbabayad sa iyong pagtatapos.
Ano ang Mga Parusa?
Higit pa sa stress at inis, ang mga parusa para sa labis na kontribusyon ay maaaring magsama ng mga problema sa iyong tax return, mga karagdagang buwis at mga parusa.
Kung maaayos mo ang error bago ang deadline ng araw ng buwis, medyo maliit ang fallout. Kakailanganin mong ihain ang iyong mga buwis gamit ang na-update W-2 at kailangan mong magbayad ng mga buwis sa sobrang kontribusyon na para bang ito ay sahod.
Isipin ito sa ganitong paraan: Kung hindi ka nag-overcontribute, ang pera na iyon ay darating sa iyo sa pamamagitan ng iyong karaniwan paycheck, kaya kahit late na darating, parang binubuwisan.
Gayunpaman, kung makalampas ka sa deadline, babayaran mo ang mga karagdagang buwis na iyon at maaaring kailanganin mong magbayad ng 10% na parusang maagang withdrawal sa halaga. Pagkatapos ay magkakaroon ka muli ng mga karagdagang buwis—oo, isang beses para sa taon ng buwis kung saan ka nagkamali at muli sa taon kung saan ito naitama.
Bakit Nangyayari ang Sobra-sobra?
Karaniwan, ang mga labis na kontribusyon ay nangyayari dahil mayroon kang dalawang pinagmumulan ng mga matitipid sa pagreretiro at hindi sinusubaybayan. Kung pareho kayo ng employer at pagreretiro account para sa isang buong taon ng buwis, mas malamang na ang iyong tagapag-empleyo o tagapangasiwa ng plano ay maaaring mahuli ang error.
Kung magbabago ka ng mga trabaho at magkaroon ng dalawang 401(k)s, gayunpaman sa madaling sabi, maaaring mag-pop up ang mga problema. Maaari rin itong mangyari kapag nagtatrabaho ka ng maraming trabaho at may 401(k) na plano na nauugnay sa bawat isa, kaya siguraduhing sinusubaybayan mo ang lahat ng 401(k) na plano na maaaring mayroon ka.
Ang isa pang karaniwang hadlang ay kapag nakakuha ka ng malaking pagtaas o bonus at nakalimutan mo na iyon 401 (k) ay nakatakdang kumuha ng nakatakdang porsyento ng iyong suweldo. Kung nagkalkula ka mula sa iyong dati, normal na suweldo, maaaring pasok ka sa iyong mga limitasyon, ngunit sa mas malaking suweldo ay may mas malaking 401(k) na pagpapaliban.
Ika-Line
Sa tuwing papasok ang mga buwis, maaaring maging kumplikado ang pananalapi. At ang mga pagtitipid sa pagreretiro ay walang pagbubukod. Kung sa tingin mo ay na-overcontribute mo ang iyong 401(k) plan, huwag mag-atubiling makipag-ugnayan sa iyong employer o administrator ng plan. At kapag nasa kalagitnaan ka ng panahon ng buwis, gusto mong ayusin kaagad ang sitwasyong iyon bago ang araw ng buwis. O maaari kang humarap sa mga parusa.
Mga Tip para sa Pamamahala ng Iyong Savings sa Pagreretiro
Ang pag-iipon para sa pagreretiro ay mas madaling sabihin kaysa gawin, ngunit ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring maghatid sa iyo sa tamang landas. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang 401(k) ay hindi lamang ang lugar na maaari mong i-save para sa pagreretiro. Ang isang indibidwal na account sa pagreretiro, o IRA, ay isa pang opsyon. Ito ay may limitasyon sa kontribusyon na $6,500 para sa 2023 at nag-aalok ng parehong mga benepisyo sa buwis bilang isang 401(k). Ang Roth IRA, sa kabilang banda, ay hindi nagbibigay ng upfront tax deduction, ngunit hindi mo na kailangang magbayad ng buwis sa iyong kita kapag nagretiro ka.
Kung sinasamantala mo ang employer 401 (k) tugma, Ang 401(k) na calculator ng SmartAsset makakatulong sa iyo na malaman kung magkano ang iyong makukuha batay sa iyong taunang kontribusyon at mga laban ng iyong employer.
Credit ng larawan: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Ang post Ano ang Gagawin Kapag Nag-overcontribute Ka sa Iyong 401(k) lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html