'Kailangan ko talaga ng tulong.' Mayroon akong $580K na ipon sa pagreretiro, ngunit wala akong mahanap na tagapayo sa pananalapi dahil gusto ng mga nakausap ko na mas mayaman ang mga kliyente kaysa sa akin. Anong gagawin ko? 

tanong: Nasa Maryland ako at maaaring gumamit ng financial planner para sa aking Roth IRA at sa aking TSP [isang retirement savings plan para sa mga empleyado ng gobyerno] upang magmungkahi ng pamumuhunan at tumulong na pamahalaan ang aking mga pondo upang mapabuti ang mga kita. Ang aking TSP ay humigit-kumulang $500,000 ngunit walang gaanong dapat “pamahalaan.” Ang aking Roth IRA ay humigit-kumulang $80,000 at talagang kailangan ko ng tulong sa paghahanap ng mga tamang pamumuhunan upang mapalago ang account na ito sa kakila-kilabot na kapaligirang ito. Karamihan sa mga tagapayo ay gustong pamahalaan ang mga account na higit sa $500,000. Sino ang maaari kong tawagan at pagkatiwalaan?

Sagot: Ang ilang mga tagaplano ng pananalapi ay nakikipagtulungan lamang sa mga napakayaman, ngunit maraming trabaho para sa mga mas mababa. "Hindi lahat ng tagaplano ng pananalapi ay nangangailangan ng isang minimum na bilang ng mga asset upang magtrabaho sa iyo," sabi ng certified financial planner na si Jonathan Grannick ng Wonder Wealth. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Maraming tagapayo na nakikipagtulungan sa mga kliyente ng anumang netong halaga at sa halip na maningil ng bayad sa assets under management (AUM), maaari silang maningil ng flat monthly retainer, isang per-project fee (maaaring mula ito sa $1,000 at $10,000 depende sa saklaw ng trabaho), o isang oras-oras na bayad (ito ay karaniwang umaabot mula $200 at $500 kada oras). Sa katunayan, makakatulong ang isang planner na payo lang na pamahalaan ang iyong mga asset nang hindi aktwal na pinamamahalaan ang mga ito para sa iyo (tulad ng gagawin ng isang tagapayo ng AUM). (Naghahanap ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

“Karaniwan, nagagawa mong magbayad sa isang oras-oras na batayan para sa payo o bilang buwanang bayad kung gusto mong makipagtulungan sa isang tao nang tuluy-tuloy. Kapag naghahanap ng adviser, siguraduhin na ang adviser ay isang fiduciary at ikaw lang ang nagbabayad para matiyak na walang conflict of interest,” sabi ng certified financial planner na si Laura Higgins sa Approachable Financial Planning. Maghanap ng isang planner na may bayad lamang, at tandaan na "maaari nilang tiyakin na ang iyong TSP ay kung saan ito dapat para sa iyong pagpapaubaya sa panganib at gumawa din ng mga mungkahi," sabi ni Lauren Lindsay, certified financial planner sa Beacon Financial Planning. Tandaan din na ang mga bayarin ay napag-uusapan, at narito paano magbayad ng mas mababa.

May tanong tungkol sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Bago ka maghanap ng tagapayo, gugustuhin mong maging malinaw sa iyong layunin. "Ito ba ay upang bumuo ng pinakamahusay na portfolio ng pamumuhunan bago ang mga buwis? Or net of taxes? Ito ba ay upang matuklasan at pamahalaan ang iba't ibang mga panganib, ang ilan ay walang kinalaman sa mga pamumuhunan? Maraming may-ari ng negosyo ang nakatali sa isang pribadong kumpanya ang kanilang kayamanan. Para sa iyo, ito ay isang TSP na may limitadong mga pagpipilian sa pamumuhunan. Sa bawat kaso may mga pangangailangan sa pagpaplano," sabi ng certified financial planner na si Elliot Dole ng Buckingham Strategic Wealth. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Higit pa rito, dapat isaalang-alang ng iyong plano sa pananalapi ang lahat ng aspeto ng iyong buhay pinansyal, kabilang ang lahat ng inaasahang pinagmumulan ng kita sa pagreretiro, pagdating ng panahong iyon. “Upang maging komportable sa iyong mga pamumuhunan, mahalagang magkaroon ng makatotohanang mga inaasahan para sa kung ano ang maaari mong asahan. Makakatulong ang isang financial planner na pagsama-samahin ito para magkaroon ka ng makatwirang ideya kung ano ang hinaharap sa ilalim ng hanay ng mga sitwasyon, kabilang ang mga alokasyon ng portfolio at inaasahang pagbabalik ng pamumuhunan," sabi ni Belding.

Upang magsimulang maghanap ng tagapayo, maaari kang pumunta sa Garrett Planning Network, ang National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) o XY Planning Network.

Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan.

May tanong tungkol sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].