Ako ay nagretiro sa 50, bumalik sa trabaho sa 53, pagkatapos ay nagkaroon ng isang pangunahing medikal na isyu na nag-iwan sa akin na walang trabaho - 'Walang bagay na isang ligtas na halaga ng pera' para sa pagreretiro

Nagkaroon ako ng malalaking problemang medikal. So major na nung nakabalik na ako sa work pinayagan na nila ako kasi hindi nila akalain na makakasabay ako sa workflow. Malamang tama sila. Walang ibang nakadama ng sapat na kumportable sa aking mga isyu sa kalusugan upang kunin ako. Nag-apply ako para sa kapansanan ngunit tinanggihan. Nag-apela ako at tinanggihan ko ang apela habang ako ay nasa ICU. Nag-apela ulit ako at tinanggihan ako dahil hindi nila naisip na may nagbago sa aking orihinal na aplikasyon.

I am assuming you can imagine kung ano ang ipon ko ngayon. Kumuha ako ng maagang pagreretiro, kasama ang parusa, dahil kailangan ko ng kita. Ang $4,000 sa isang buwan ay hindi maglalagay ng sira sa aking mga reseta.

Kailangang malaman ng lahat na walang ligtas na halaga ng pera na nakalaan para sa pagreretiro. Nangyayari ang buhay at sa isang kisap-mata ay maaaring mawala ang buong buhay mo at lahat ng pinaghirapan mo. 

Tingnan ang: Ako ay 68 taong gulang, ang aking asawa ay may malubhang sakit, at ang kanyang $3 milyon na ari-arian ay mapupunta sa kanyang anak. Gusto kong gugulin ang natitirang mga araw ko sa paglalakbay – magkakaroon ba ako ng sapat na pera?

Minamahal na mambabasa, 

Karaniwan lang akong nagtatampok ng mga titik na may mga tanong para sa column na ito, ngunit ang iyong tala ay napakahalaga para sa iba pang mga mambabasa kaya kailangan kong tumugon - at hayaan ang iba na makita kung ano ang iyong ibinahagi. 

I'm so very sorry na naranasan mo ito. Ang pagnanais na magretiro ng maaga ay hindi likas na mali – napakaraming tao ang nagnanais na gawin ito, lalo na pagkatapos ng mga dekada ng pagtatrabaho. Ngunit kung walang wastong pagpaplano, maaari itong humantong sa kawalan ng pag-asa, lalo na kung may nangyaring emergency.

"Ang pagreretiro ng maaga ay isang pangarap para sa maraming tao," sabi ni Landon Tan, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi. "Ngunit ang mga taong iyon ng hindi pagtatrabaho ay nakakabawas sa iyong pagkakataon ng isang matagumpay na pagreretiro kaysa sa halos anumang iba pang sukatan na pinapalipat-lipat namin kapag gumagawa ng mga plano sa pananalapi." 

Ang pagreretiro nang maaga ay nangangahulugan na may higit pang mga taon na kailangan mong masakop sa pananalapi, at nangangailangan iyon ng pera - marami nito. Kapag nagpaplanong magretiro nang maaga, kailangang isaalang-alang ang mga dagdag na taon na iyon - sa unahan ng pagreretiro, ngunit din sa likod kung nabubuhay ka nang mas mahaba kaysa sa inaasahan. 

"Inaasahan ng mga retirado ngayon na ang kanilang mga naipon na asset ay gagana para sa kanila nang 10-20 taon na mas mahaba kaysa dati," sabi ni Glenn Downing, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng CameronDowning. "Ang mga centenarian ay hindi na karaniwan. Para matagumpay na mangyari iyon, kailangang magkaroon ng higit pang mga asset – simple lang.” Dapat maghanda ang sinuman na mabuhay nang mas mahaba kaysa sa inaasahan upang ang kanilang pera ay hindi lumampas sa kanila, na maaaring nakakatakot. 

Ang mga nawawalang taon na iyon ay maaari ring makaapekto sa iyong mga benepisyo sa Social Security, na napakaraming matatandang Amerikano ang umaasa sa karamihan ng kanilang kita sa pagreretiro. Ang mga taong nagretiro nang maaga ay dapat magkaroon ng malinaw na larawan kung ano ang aasahan mula sa Social Security sa hinaharap, at kung paano maaaring makaapekto ang kanilang mga plano sa mga inaasahan.  

Nangangahulugan din ang pag-alis sa workforce na posibleng mawalan ng pakikilahok sa isang planong pangkalusugan ng grupo, at sa palagay ko masasabi natin nang may katiyakan na ipinakita ng pandemya kung gaano kahalaga ang segurong pangkalusugan sa mga mahihirap na panahon. 

Talagang tama ka – ang magretiro bago ang Medicare ay nakakatakot. Mahal ang pangangalaga sa kalusugan kahit walang emergency. Hindi lahat ay isinasaalang-alang ang gastos na ito kapag sila ay nangangarap na itigil ito sa kanilang edad na 50, ngunit kung wala silang maayos na insurance na naka-linya kapag sila ay nagretiro, maaari nilang mabilis na maubos ang kanilang badyet sa pagreretiro - o ilagay ang kanilang sarili sa isang napakadelikadong sitwasyon. . Maaaring mahaba ang pakiramdam ng mga taong iyon kapag ang pagiging karapat-dapat sa Medicare ay nagsisimula lamang sa edad na 65 para sa karamihan ng mga Amerikano. At hindi rin nito isinasaalang-alang ang pangmatagalang pangangalaga, na isang ganap na iba pang gastos. Isipin ang mga nursing home, home health aide at mga kinakailangang kagamitang medikal para sa pang-araw-araw na gawain.  

Huwag palalampasin: Magreretiro nang maaga ngayong taon? Tingnan ang mga plano ng Affordable Care Act ngayon bago ang deadline sa Sabado

Ang pag-alam kung magkano ang sapat na maipon para sa pagreretiro ay napakahirap. Walang isang bagay bilang isang "ligtas" na numero bago ka magretiro, ngunit may ilang mga alituntunin na maaaring sundin ng isa upang makahanap ng seguridad sa katandaan. 

Ang bahagi ng equation na iyon ay bumababa sa personal na kalagayan - kung magkano ang karaniwan mong ginagastos sa iyong buhay bago ang pagreretiro, kung magkano ang inaasahan mong paggasta sa pagreretiro, iba't ibang salik sa pananalapi tulad ng mga buwis at halaga ng pabahay at mga kagamitan, at iba pa. At tulad ng naranasan mo - at maingat na nagpapaalala sa iba - ang mga pangunahing hindi inaasahang emerhensiya ay maaaring ganap na madiskaril ang anumang uri ng seguridad sa pananalapi. 

Ang isa pang kadahilanan ay kung ano ang magagamit mo sa iyong mga matatandang taon. Sasagutin ko iyon sa ilang sandali sa pag-asang maaaring makatulong ito sa iyo o sa iba pa sa mga katulad na sitwasyon. 

Ang mga retirado ay may posibilidad na tumuon sa mga panandaliang pagbabago, na maaaring magdulot sa kanila na maging hindi handa para sa kung ano ang hinaharap, natagpuan ang isang kamakailang survey. Maraming mga retirado ang nakikitungo lamang sa mga emerhensiyang ito pagdating nila, ayon sa pananaliksik mula sa Society of Actuaries. Napag-alaman ng organisasyon na higit sa pito sa 10 retirado ang nag-isip tungkol sa kung paano magbabago ang kanilang buhay sa mga susunod na dekada, ngunit 27% lamang ang nakadarama ng pinansiyal na handa para dito. 

Mahigit sa kalahati ng mga retirado sa survey ang nagsabing hindi nila kayang magbayad ng higit sa $25,000 para sa isang hindi inaasahang emergency nang hindi nalalagay sa panganib ang kanilang seguridad sa pagreretiro. Mahigit sa kalahati ng mga Black respondent at Latino na respondent ang nagsabing hindi nila kayang gumastos ng $10,000 para sa financial shock. 

"Maaaring mabilis na magbago ang mundo sa paligid mo, at kailangan mong maging handa para sa pagbabago at harapin ang pagbabago," sabi ni Anna Rappaport, isang actuary at kapwa sa Society of Actuaries. Ang mga Amerikano ay hindi madalas na nagplano para sa mga pagkabigla na maaaring idulot ng buhay bago ang pandemya, at hindi na iyon kinakailangang nagbago mula noon, aniya. "Naroon ang mga pagkabigla noon at medyo nagbago ang tanawin." 

Suriin ang haligi ng MarketWatch "Retacks Hacks" para sa naaaksyunan na mga piraso ng payo para sa iyong sariling paglalakbay sa pagtitipid sa pagretiro 

Ngunit hindi ka nag-iisa. Maraming tao ang nahulog sa mahihirap na panahon bago at sa panahon ng pagreretiro, pandemya o walang pandemya. Maaaring naubos mo na ang lahat ng paraan, ngunit ibinahagi ng isang retiree na ito ang mga hakbang na ginawa niya nang mawalan siya ng trabaho sa edad na 58. Naghanap siya ng ibang trabaho sa loob ng 18 buwan bago kumuha ng trabaho na may 40% na bawas sa suweldo, at kinailangan niyang mamuhay nang mas payat. hanggang sa opisyal na siyang nagretiro sa edad na 64. Kasama sa pamumuhay na iyon ang pagkuha ng kasama sa kuwarto, pagbili ng ilang gamit sa bahay sa tindahan ng dolyar at matinding pagpaplano ng pagkain. Narito ang sinabi niya tungkol sa kanyang pagreretiro ngayon. 

Kung pinapayagan ng iyong kondisyong medikal, maaari ka bang kumuha ng ilang part-time na trabaho, o maghanap ng ilang paraan upang kumita ng pera habang nagtatrabaho mula sa bahay? O maaari mong bawasan ang laki kung saan ka nakatira o kumuha ng kasama sa kuwarto? 

Alam kong hindi ka humingi ng anumang mga mungkahi at sigurado akong ginagawa mo na ang lahat ng iyong makakaya upang mamuhay nang kumportable, ngunit maraming mga mapagkukunan na maaari mong isaalang-alang kung hindi mo pa nagagawa. 

Na-explore mo ba ang anumang mga benepisyo ng gobyerno, tulad ng tulong sa mga gastos para sa pabahay, pag-init o mga pamilihan? Maraming programang pederal at pang-estado na magagamit para sa mga nakatatanda na may mga pangangailangan para sa tulong pinansyal – hindi lamang ng Supplemental Security Insurance at Medicaid, bagama't siyempre ang mga iyon ang pinakakilala. 

Gumawa ang AARP ng listahan ng mga mapagkukunan, pinaghiwa-hiwalay ayon sa estado, at may sarili nitong mga serbisyo, gaya ng pagtulong sa mga tao na makabalik sa trabaho sa kanilang 50s at higit pa. Ang GoFundMe ay mayroon ding listahan para sa tulong pinansyal para sa mga matatandang Amerikano. Kabilang dito ang mga opsyon para sa pabahay, pagkain, gamot at pagbabalik sa workforce. Ang mga estado, at minsan kahit na mga indibidwal na lungsod, ay may mga departamento at opisina na nakatuon sa mga isyu sa pagtanda, na maaari mo ring subukang tawagan. Mayroong tulong doon, kahit na hindi ito madaling mahanap.  

Binabati kita ng pinakamahusay. 

Mga Mambabasa: Mayroon ka bang mga mungkahi para sa mambabasa na ito? Idagdag ang mga ito sa mga komento sa ibaba.

May tanong tungkol sa iyong sariling pagtitipid sa pagretiro? I-email sa amin sa [protektado ng email]