Nagretiro ako sa edad na 62, nakatira ako sa isang pensiyon at Social Security, at may IRA ngunit hindi ako nag-withdraw mula rito. Sa buong buhay ko, ginawa ko ang lahat ng aking pamumuhunan sa aking sarili. Ngunit sa napakaraming nakataya ngayon, kailangan ko ba ng propesyonal na tulong?

tanong: Nagretiro ako sa edad na 62, at nakatira ako sa isang pensiyon at Social Security. Mayroon akong IRA ngunit hindi ako nag-withdraw mula dito. Ako ang aking sariling planner hanggang sa puntong ito. Ano ang maaaring magawa ng isang financial planner para sa akin? (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sagot: Ang isang tagaplano ng pananalapi ay maaaring magbigay sa iyo ng kapayapaan ng isip at kapaki-pakinabang na payo, ngunit ang lahat ng iyon ay may isang gastos. At kung sulit ang halagang iyon, hindi kasingdali ng oo o hindi: Kailangan mong timbangin kung magkano ang gusto mo at kailangan mo ng tulong, kung magkano ang babayaran mo para dito. 

Ano ang maitutulong sa iyo ng isang financial adviser?

Ang isang tagapayo ay maaaring tumulong sa lahat mula sa Timing ng Social Security; sa isang pangkalahatang diskarte sa pamumuhunan; sa paglikha ng isang holistic na plano sa pananalapi na tutulong sa iyo na tumagal ang iyong pera sa buong pagreretiro; sa kung paano at kailan ka mag-withdraw ng mga pondo mula sa iyong IRA (at ang mga implikasyon ng buwis sa paligid nito). "Ang mga diskarte sa pamamahagi sa pagreretiro ay ilan sa mga pinakamahalagang paglalaro na maibibigay namin bilang mga tagaplano," sabi ng certified financial planner na si Chad Holmes ng Formula Wealth. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Ang mga mahuhusay na tagaplano ay gumagawa din ng higit pa sa mga numero ng crunch. Nakikinig sila sa "pangangailangan, layunin, adhikain at takot" ng isang kliyente at pagkatapos ay "kumuha ng imbentaryo sa pananalapi ng kanilang sitwasyon at bumuo ng mga pamamaraan upang payagan silang magkaroon ng inspirasyon at de-kalidad na buhay," sabi ng certified financial planner na si Mark Paller ng Paller Financial. Ang mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi ay maaari ding magbalangkas ng mga pamamaraan sa pananalapi, proseso at produkto upang ikiling ang posibilidad ng tagumpay sa pabor ng kanilang kliyente. "Isinasaalang-alang namin ang batas sa buwis, batas ng ari-arian, ekonomiya, mga merkado, mga rate ng interes, daloy ng pera at mga pangangailangan sa seguro," sabi ni Paller. 

May isyu sa iyong financial planner o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Ang isang tagapayo ay maaari ring magbigay sa iyo ng kapayapaan ng isip. Ang pag-navigate sa isang bear market sa mga stock, isa sa pinakamasamang kapaligiran para sa mga bono sa mga dekada, inflation na hindi natin nakita sa loob ng 40 taon, ang pagtaas ng mga rate ng interes at isang agresibong Fed ay mahirap sa pinakamahusay. "Ito ay maaaring maging isang nakakalito na kapaligiran para sa parehong mga equities at fixed income," sabi ng certified financial planner na si Rockie Zeigler III, ng RP Zeigler Investment Services. "Sa isip, ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay makakatulong sa iyo sa pamamagitan ng pagpili ng mga pamumuhunan na sumasalamin sa iyong pagpapaubaya sa panganib at mga layunin. Ang parehong mahalaga bilang pagpili ng pamumuhunan sa sitwasyong ito ay ang pag-uugali ng mamumuhunan, ang iyong pag-uugali," sabi ni Zeigler. 

Ang lahat ng sinabi, ang katotohanan ay maaaring hindi mo kailangan ng isang tagaplano. Kumportable ka bang gawin ang lahat ng ito sa iyong sarili? O kung wala ka ngayon, baka gusto mong gamitin ang ilan sa iyong libreng oras para malaman ang tungkol dito? Maraming mga Amerikano ang matalinong nagretiro nang hindi nagbabayad para sa anumang tulong pinansyal (higit pa sa kung ano ang halaga nito sa ibaba), at kung sa tingin mo ay mayroon kang oras at alam kung paano gawin ito sa iyong sarili, gawin ito. (Naghahanap din ba ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Ano ang maaaring halaga ng isang tagapayo sa pananalapi?

Mayroong iba't ibang uri ng mga financial planner, at iba't ibang gastos na nauugnay sa bawat isa. Ang ilan ay gagawa ng isang beses na plano sa pananalapi para sa iyo, na maaari mong sundin para sa mga darating na taon; depende sa pagiging kumplikado, maaaring asahan ng mga kliyente na magbayad sa pagitan ng $3,000 at $7,500 para sa isang beses na komprehensibong plano, ayon sa certified financial planner na si Grace Yung sa Midtown Financial Group. (Tandaang magtanong mga ito 15 tanong ng sinumang tagapayo na maaari mong kunin.)

Kung gusto mong makipag-ugnayan sa isang tao upang tumulong sa mga tanong habang bumabangon sila para sa iyo, maaaring magkaroon ng kahulugan ang isang tagaplano na naniningil ayon sa oras. Ang oras-oras na bayad sa pakikipag-ugnayan ay iba-iba rin, na may hanay ng ballpark sa pagitan ng $200 at $500 kada oras. "Minsan nakakatulong na magkaroon ng kasosyo sa pag-iisip o pangalawang hanay ng mga mata sa iyong trabaho," sabi ng certified financial planner na si Jay Zigmont ng Childfree Wealth tungkol sa ganitong uri ng financial planner. 

Kung gusto mong may mamamahala sa iyong mga pamumuhunan para sa iyo, ang modelong assets under management (AUM) ay isang karaniwang paraan, kung saan ang mga adviser ay karaniwang naniningil ng humigit-kumulang 1% ng mga asset na pinamamahalaan. Tandaan na sa lahat ng mga kasong ito, ang mga bayarin ay karaniwang napag-uusapan. (Naghahanap din ba ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

May isyu sa iyong financial planner o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan.