Sinimulan ko ang taon na may $3.85M ngunit 'napanood kong bumaba ng 20% ​​ang aking mga account.' Nang tanungin ko ito, nakakuha ako ng 'hindi kasiya-siyang' mga sagot mula sa aking tagapayo sa pananalapi. Sabi nga, siya 'sa pangkalahatan ay gumawa ng mabuti para sa akin.' Anong galaw ko?

tanong: Napanood ko ang pagbaba ng 20% ​​ng aking mga account sa taong ito, na mas mahusay kaysa sa merkado, ngunit simula noong Marso at muli sa Mayo, nakipag-trade ako ng mga mensahe sa aking broker na nagtatanong kung ano, kung anumang pagbabago sa direksyon/mga pamumuhunan na kanilang ginawa/gagawin. pagkasumpungin sa merkado at mapaghamong panahon ng ekonomiya, dahil nakikita ko ang napakaliit na paggalaw sa malaking basket ng mga stock na hawak nila sa aking mga account. Napagdaanan ko ito ilang taon na ang nakalilipas at nakatanggap din ng mga katulad na hindi kasiya-siyang sagot. (Naghahanap ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)

Sa pangkalahatan, maganda ang ginawa nila para sa akin, at alam kong hindi maaaring maging 15-20% up year bawat taon. Sabi nga, kapag lumiko ang palengke sa timog, kinakailangan ba na itago nila ako at isakay ang stock market hanggang saan man ito mapunta? O dapat bang magkaroon ng pagbabago sa diskarte sa pamumuhunan at marahil ay pumunta sa ilang mas mataas na antas ng pera upang samantalahin ang mga natalo na stock? Ang aking mga account ay halos palaging 98% na namuhunan sa napakakaunting pera. Sinimulan ko ang taon sa $3,850,000 at kasalukuyang bumaba ng 20%, na nakakakuha ng aking pansin. Ano ang inirerekomenda mong gawin ko?

Sagot: Una, ang kakulangan ng kalidad ng komunikasyon sa pagitan mo at ng iyong broker ay isang isyu – at maaaring maging dahilan para makahanap ng isang taong kayang at talagang nagpapaliwanag kung ano ang nangyayari sa iyong mga account sa kasiya-siyang paraan. Sinabi ni Bobbi Rebell, may-akda ng Launching Financial Grownups at personal na eksperto sa pananalapi sa Tally, na dapat ay nakipag-usap ka at ng iyong financial adviser tungkol sa, at nasa parehong pahina, tungkol sa iyong pagpapaubaya sa panganib, timeline at mga layunin. "Mukhang hindi naganap ang pag-uusap," sabi ni Rebell. Kung mas maaga kang makipag-ugnayan sa iyong broker at siguraduhing isasaalang-alang nila ang iyong pagpapaubaya sa panganib, timeline at mga layunin, mas mabuti. (Naghahanap ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)

"Ang tanong sa tiyempo ng merkado ay isang kilalang-kilala na mahirap na operasyon, dahil nangangailangan ito na maisakatuparan nang maayos ang pagbebenta at ang kasunod na pagbili sa mga panahon ng mataas na pagkasumpungin," sabi ng tagapayo ng yaman na si Bruce Tyson sa Morton Wealth. Idinagdag ni Rebell: "Ang pananatiling namuhunan nang mahabang panahon, sa isang sari-sari na portfolio, kahit na bumaba ang merkado, sa pangkalahatan ay napatunayang isang matatag na diskarte. Tandaan, ang presyo ng isang stock o anumang investment ay mahalaga lamang sa araw na bumili ka at sa araw na nagbebenta ka," sabi ni Rebell. Sa katunayan, kahit na mahirap panoorin ang pagbaba ng halaga ng iyong mga pamumuhunan, mas masakit na magbenta sa merkado nang mababa at pagkatapos ay hindi mamuhunan kapag ang merkado ay gumagalaw nang mas mataas. 

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bagong trabaho? Email [protektado ng email].

Si Grace Yung, certified financial planner sa Midtown Financial Group, ay nagsabi na baka gusto mong isipin ito ng ganito: Kung ang pagbaba ng 20% ​​ay hindi komportable para sa iyo, kung gayon ang pagtaas ng 20% ​​ay dapat ding hindi komportable dahil ito ay isang bandila na magagawa ng portfolio swing 20% ​​sa magkabilang direksyon, sabi ni Yung. "Napatunayan ng mga istatistika na oras na sa merkado, hindi ang pagtiyempo sa merkado na tumutulong sa mga namumuhunan na maging matagumpay sa pamumuhunan sa pangmatagalang panahon. Ang dahilan kung bakit ang mga index ng merkado ay nalampasan ang average na mamumuhunan ay dahil ang karaniwang mamumuhunan ay sumusubok sa oras ng mga bagay sa pamamagitan ng pagbebenta kapag bumaba ang mga merkado at bumibili muli sa ibang pagkakataon kapag ang merkado ay tumaas muli, "sabi ni Yung. 

Ngunit hindi iyon nangangahulugan na ang isang broker na walang ginagawa ay ang tamang hakbang din. “Maraming tao ang gumagamit ng market dips bilang paraan para makabili ng mga stock sa mas mababang presyo. Ang panic selling habang bumababa ang market ay maaaring isang bagay na maaari mong ikinalulungkot, maaari itong maging mahirap gawin ngunit ang pasensya at pananaw ay nagbabayad para sa mga namumuhunan, "sabi ni Rebell. Idinagdag Yung: Kung mayroon kang dagdag na pera, ngayon ay isang magandang panahon upang magdagdag sa mga de-kalidad na pamumuhunan sa average na mas mababang gastos. “May sale na nagaganap. Ito ang tanging industriya kung saan tumakas ang mga tao sa pagbebenta. Kung fan ka ng golf at nag-anunsyo ang Callaway ng 20% ​​sale sa lahat ng kanilang club, karamihan sa mga tao ay pumila para samantalahin ang sale. Bakit hindi natin gawin ang parehong para sa mga stock? Dapat,” sabi ni Yung.

Isipin din ang tungkol sa buwis, sabi ni Yung. Kung ikaw ay nasa isang hindi retirement o taxable na account, maaari mong gamitin ang pagkakataong ito upang muling iposisyon at i-book ang mga pagkalugi upang ipares laban sa mga pakinabang sa hinaharap bilang isang diskarte na matipid sa buwis. "Ang pamamahala ng mga pamumuhunan mula sa pananaw ng buwis ang dapat isaalang-alang ng isang matalinong mamumuhunan sa mga panahong tulad nito," sabi ni Yung.

Tanungin din ang iyong sarili kung ang iyong portfolio ay kasalukuyang namuhunan kung paano ito dapat, at ano ang eksaktong ginagawa ng iyong broker? Kung ang perang ito ay gagamitin para sa mga tradisyonal na layunin tulad ng pagkukumpuni ng bahay, kita sa pagreretiro, pagpopondo sa matrikula sa kolehiyo at pagbabayad para sa mga kasal ng mga bata, sinabi ni Tyson na ang 98% na alokasyon na ito sa mga stock ay masyadong mataas, lalo na kung ang mamumuhunan ay nasa paligid ng pagreretiro. edad. “Ang paglalaan ng equity ng isang portfolio ay dapat na limitado sa porsyento na maaaring emosyonal na mamuhay ang mamumuhunan, dahil ang mga makabuluhang pagwawasto sa merkado ay isang lalong karaniwang pangyayari. Sa isang portfolio na lampas sa $3 milyon, maaari itong balansehin ng hindi gaanong pabagu-bagong mga alternatibong paraan ng pamumuhunan sa pamamagitan ng kanyang tagapayo na higit pa sa mga stock at mga bono kung saan ang mga retail investor ay halos limitado," sabi ni Tyson. Ngunit, idinagdag niya na kung ito ay labis na kapital na iniipon upang maipasa sa susunod na henerasyon, kung gayon mayroong isang makatwirang katwiran para sa kasalukuyang diskarte.

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bagong trabaho? Email [protektado ng email].

*Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan.