Gusto kong magretiro sa loob ng 4 na taon sa $3,100 sa isang buwan. Sapat na ba ito, at kailangan ko ba ng pro para tumulong? 

tanong: Magretiro ako sa loob ng apat na taon sa $3,100 bawat buwan na kita, ayon sa aking mga kalkulasyon. Paano ko maaabot ang halagang ito hangga't maaari, at dapat ba akong kumuha ng propesyonal na tagaplano upang tulungan ako? (Naghahanap din ba ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sagot: Nakatutuwang makitang itinatanong mo ang mahalagang tanong na ito ilang taon bago mo planong magretiro. At ang $3,100 bawat buwan ay maaaring i-stretch para sa isang indibidwal na nakatira sa isang murang lugar na nanonood ng bawat solong sentimos, sabi ng certified financial planner na si Jim Hemphill sa TGS Financial. "Mayroon kaming isang kliyente na ang sitwasyon ay hindi lubos na magkaiba," sabi niya, na binanggit na lumipat siya mula sa isang mas mahal na lugar sa Philadelphia patungo sa "isang mas murang apartment sa isang kalapit na bayan ng unibersidad ng estado at mayroon siyang lumang bayad na kotse.

Sabi nga, maaaring iba ang iyong sitwasyon. “Una, gugustuhin mong tingnan ang mga pinagmumulan ng iyong kita sa pagreretiro. Tataas ba ang iyong kita habang tumataas ang halaga ng pamumuhay kapag nagretiro ka na o mananatili ba ito sa $3,100? Magbabayad ka ba ng mga buwis sa kita sa alinman sa mga kita o ang kita ay walang buwis?" sabi ng certified financial planner na si Mark Humphries sa Sentinel Financial Planning. Sa katunayan, kung tataas ang kita na iyon, mas madaling iunat ito sa kalsada habang tumataas ang mga presyo; gayundin, kung ang $3,100 ay sa iyo nang libre at walang mga buwis na nagpapadali sa pamumuhay kaysa kung hindi.  

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Ang pangalawang bagay na itinuturo ni Humphries ay kung saan ka nakatira at ang pamumuhay na nakasanayan mong mahalaga. “Kung nakatira ka sa isang lugar na mas mura ang halaga, maaari kang maging mas mahusay kaysa sa isang lugar na may mataas na halaga. Kung namumuhay ka sa isang katamtamang pamumuhay, maaari mong maging sapat ang kita," sabi niya. Kailangan mo ring mag-factor sa mga hindi inaasahang gastos tulad ng pangangalaga sa kalusugan, dagdag niya. 

Kung ang lahat ng nararamdaman mo na parang hindi ka kikita ng $3,100 sa isang buwan, ang pinakamalaking pingga na sinasabi ng Hemphill na maaari mong itulak ay malamang na nagtatrabaho nang mas matagal, o nagtatrabaho ng part-time sa pagreretiro. "Kung ito ay isang opsyon na iyong isinasaalang-alang, maging tapat sa iyong sarili tungkol sa kung anong uri ng trabaho ang iyong ginagawa at kung gaano katagal mo magagawa ang trabaho," sabi ni Humphries. 

Kung hindi ka makapagtrabaho sa pagreretiro, gumamit ng "anumang pagtitipid o part-time na trabaho upang subukang iantala ang pag-claim ng Social Security hanggang sa edad na 70," sabi ni Hemphill - na idinagdag niya "ay maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba." 

Ang isa pang mahusay na paraan upang maabot ang iyong pera, ayon sa sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Steve Weiss sa Buckingham Strategic Wealth, ay ang mamuhay nang mas mababa sa iyong kinikita at siguraduhing nag-iipon ka para sa anumang gastos sa tag-ulan. "Ang ilang mga gastos tulad ng isang bagong bubong at tiyak na pangangalagang medikal ay maaaring maging malaki. Dahil wala kang planong magretiro sa loob ng 4 na taon, maaari mong subukan ang iyong plano ngayon at makita kung gaano kahusay ang iyong mabubuhay sa $3,100 bawat buwan,” sabi ni Weiss.

Naghahanap din ba ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

May iba pang potensyal na solusyon na pag-isipan, gaya ng Home Equity Conversion Mortgage (HECM), na isang uri ng reverse mortgage na nagpapahintulot sa mga nakatatanda na i-convert ang equity sa kanilang mga tahanan sa cash na insured ng Federal Housing Administration (FHA). "Bagama't mahalaga na lubos na maunawaan ang programa upang matukoy kung ito ay tama para sa iyo, ang isang HECM ay maaaring magbigay-daan sa iyo na i-tap ang equity sa iyong tahanan upang madagdagan ang kita kung kinakailangan," sabi ni Weiss. 

Karaniwan, sinabi ng certified financial planner na si Lauren Lindsay sa Beacon Financial Planning, na mayroon kang dalawang opsyon: “Kumita ng higit pa o mas kaunti ang paggastos. Kung nasuri mo na ang lahat ng opsyon para mabawasan, maaaring kailanganin ang pagtatrabaho upang madagdagan ang kita na iyon.”

Kailangan mo ba ng financial planner para tumulong?

Maaaring makatuwiran na kumuha ng isang propesyonal na tagaplano upang suriin ang sitwasyon at tukuyin kung mayroong anumang matingkad na isyu na dapat tugunan o mga pagkakataong samantalahin. "May mga tagaplano na gagawa ng isang beses na plano, na maaaring isang magandang simula upang malaman man lang kung nasa tamang landas ka," sabi ni Weiss. (Naghahanap ng financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sa pakikipagtulungan sa isang tagaplano, na maaaring kumakatawan sa isang malaking halaga para sa iyo, sinabi ng certified financial planner na si Philip Mock sa 1522 Financial na maaaring kapaki-pakinabang na humanap ng isang planner na nagtatrabaho sa isang oras-oras o batayan ng proyekto upang makakuha ka ng tulong sa mga lugar kailangan mo nang hindi mo kailangang magbayad para sa tulong sa mga lugar na hindi mo ito kailangan. "Magagawa ng isang tagaplano ang projection ng cash flow ng iyong kita, mga gastos, buwis at inflation para mabigyan ka ng ideya kung sapat ang antas ng kita na iyon upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at layunin," sabi ni Mock. Idinagdag ni Lindsay: "Ang isang taong may espesyalidad sa daloy ng pera ay maaaring maging kapaki-pakinabang upang magtrabaho kasama nito ngunit hindi lahat ng mga tagaplano ng pananalapi ay nagagawa."

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].