Kung hindi tinanong ng iyong financial adviser ang 6 na tanong na ito, tawagan sila

Maaaring alam mo ang lahat ng mga tanong na dapat mong itanong sa iyong tagapayo sa pananalapi (kung hindi, basahin ang aming kuwento sa mga itatanong dito), ngunit alam mo bang isang bagong tagapayo ang dapat ding magtanong sa iyo? "Sinasabi ko sa mga kliyente at mga prospect na ito ay tulad ng pagpunta sa doktor at pagkuha ng isang buong pisikal na pagsusulit. Gusto kong tawagin itong pisikal na pananalapi,” sabi ni Grace Yung, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at managing director sa Midtown Financial Group. "Kapag nakikipagkita ako sa mga bagong prospective na kliyente, bilang bahagi ng paggawa ng isang pangkalahatang plano sa pananalapi, may ilang mga tanong na itatanong ko." (Magagamit mo ang tool na ito mula sa SmartAsset para maitugma sa isang planner na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

Sa katunayan, gugustuhin mong tingnan ng tagapayo ang iyong pananalapi, at pagkatapos ay kilalanin ka. Ang mga pinansiyal na tagapayo na nakausap namin sa lahat ay nagsabi na ang mga tanong ay isang mahusay na paraan ng lubos na pag-unawa sa mga pangangailangan ng isang kliyente, pagtatakda ng mga pangunahing panuntunan, pagtatatag ng tiwala at pag-aaral kung kayo ay dalawa ay magiging angkop. Narito ang anim na tanong na maaaring gustong itanong ng mga financial adviser sa mga kliyente upang malaman ang kanilang mga layunin sa pananalapi, inaasahan at higit pa.

1. Ano ang iyong karanasan sa pakikipagtulungan sa mga tagapayo sa nakaraan — at ano ang gusto mong hitsura ng karanasang ito?

Si Keith Moeller, tagapayo sa pamamahala ng yaman sa Northwestern Mutual sa Minneapolis, ay nagsabi na ito ay isang mahusay na paraan upang matuklasan kung ano ang nagtrabaho nang maayos para sa isang inaasahang kliyente at kung ano ang hindi, at kung ano ang gusto nilang sumulong. "Ang tanong na ito ay nakakatulong sa kliyente na sabihin sa salita kung ano ang kanilang hinahanap at binibigyan nito ang tagapayo ng pakiramdam ng kanilang mga inaasahan at nagbibigay ng pagkakataong tulungan ang kliyente na maunawaan kung ano ang dapat nilang asahan mula sa isang tagapayo," sabi ni Moeller. Sa katunayan, maaaring gusto lang ng ilang kliyente ng tulong sa mga partikular na isyu, tulad ng pamumuhunan para sa pagreretiro, habang ang iba ay maaaring gusto ng mas holistic na diskarte. (Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagaplano na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.

2. Ano ang iyong panandalian at pangmatagalang layunin?

Kapag gumagawa ng mga estratehiya para sa mga kliyente, sinabi ni Yung na mahalagang malaman kung ano ang mga panandalian at pangmatagalang layunin ng mga kliyente. "Sa iyong mga na-invest na pondo, kailan nila kakailanganing mag-tap sa account upang matugunan ang iba't ibang layunin? Mahalaga itong tandaan dahil ang ilang mga diskarte ay mas mahusay kung hindi sila maabala nang maaga, "sabi ni Yung.

3. Ano ang hitsura ng tagumpay sa pagreretiro para sa iyo?

"Gusto kong malaman kung nasaan ang kanilang ulo pagdating sa mga bagay na talagang gagawin nila sa pagreretiro," sabi ni Jeremy D. Shipp, certified financial planner at founder at investment adviser sa Retirement Capital Planners. “Kung wala tayong pangwakas na layunin kung saan magplano, halos imposibleng magsimula,” sabi ni Shipp.

4. Paano ka tumugon sa malaking pagbagsak ng merkado?

Sinabi ni Brian Walsh, senior manager at certified financial planner sa SoFi, na ang pag-unawa sa tolerance at kakayahan ng isang tao na pangasiwaan ang panganib ay isang napakahalagang aspeto ng isang diskarte sa pamumuhunan. "Sa loob ng maraming taon, ginamit ng mga tagapayo ang mga questionnaire sa pag-profile ng panganib at software upang tulungan ang desisyong ito," paliwanag niya, at idinagdag na partikular, tinanong niya ngayon ang mga kliyente kung paano sila tumugon sa malaking pagbagsak ng merkado noong nakaraang tagsibol. "Kung nagbebenta sila o labis na na-stress tungkol sa pagbagsak, maaaring kailanganin nilang maging mas konserbatibo," sabi ni Walsh. (Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagaplano na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

5. Anong uri ng panganib sa portfolio ang handa mong gawin — at ano ang iyong mga inaasahan para sa iyong portfolio?

Ang apat at limang tanong ay medyo magkakaugnay, ngunit kumakatawan sa isang mahalagang konsepto na dapat makuha na hindi masamang ideya para sa isang tagapayo na tanungin ito ng maraming paraan. “Hindi lang simpleng tanong kung agresibo ka ba o konserbatibo. Kung nag-invest ka ng $100,000 at bukas ay huminto ang market at ang iyong investment ay $80,000 na ngayon, ano ang mararamdaman mo?” sabi ni Yung. Kung may nagsabing hindi sila magiging okay kung may mawawala sa kanila, sabi ni Yung kailangan niyang pag-usapan ang mga inaasahan. “Inaasahan ng ilang tao na makatanggap ng 10%+ na pagbabalik, ngunit ayaw nilang makipagsapalaran. Ang panganib at gantimpala ay magkasabay,” sabi ni Yung. 

6. Ano ang ginawa mo sa pera noong huli kang tumaas o nakakuha ng karagdagang pera?

Ang pagtingin sa kung paano pinangangasiwaan ng mga tao ang dagdag na pera ay makakatulong sa iyo na malaman kung paano mas mahusay na magplano para sa kanila. "Ang pag-iipon ay hindi lamang nagbibigay-daan sa iyo na mamuhunan ng pera para sa hinaharap, ngunit kinokontrol din nito ang paglaki ng iyong mga gastos kaya kakailanganin mong mag-ipon ng mas kaunting pera upang mapalitan ang iyong antas ng pamumuhay kapag nagretiro ka," sabi ni Walsh. Kung nakikipag-usap ka sa isang taong gumagastos, maaaring kailanganin mong bumuo ng mga karagdagang pananggalang sa kanilang plano sa pananalapi upang matiyak na mananatili sila sa landas; pinakamahusay na malaman ito nang maaga.