57 na ako at wala akong masyadong pera. Tama ba sa akin ang isang financial adviser?

tanong: Ako ay 57 taong gulang at huli na sa party. Wala akong masyadong naipon na pera o wala akong mga pamumuhunan sa labas ng aking pondo sa pagreretiro, at tila hindi ko talaga naiintindihan ang aking pondo sa pagreretiro mula sa trabaho. Sa kabila ng lahat ng ito, gusto kong palaguin ang maliit na pera na mayroon ako, at gusto kong maunawaan ang aking mga pondo sa pagreretiro mula sa trabaho. Ang isang financial advisor ba ay isang taong makakatulong sa akin? Tulong! (Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

May tanong tungkol sa iyong financial adviser o naghahanap ng bagong trabaho? Email [protektado ng email].

Sagot: Mas maganda ang huli kaysa sa wala! At ang magandang balita ay ang sagot ay oo, may mga tagapayo sa pananalapi na makikipagtulungan sa mga taong walang maraming asset — kahit na ang iyong mga pagpipilian ay maaaring mas limitado kaysa sa isang taong may isang tumpok ng mga pamumuhunan. 

“Ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay ang maghanap ng isang pay-only na tagapayo sa pamamagitan ng paghahanap sa alinman sa National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Find An Advisor site o sa Garrett Planning Network. Sa iyong kaso, maaaring pinakamabuting pagsilbihan ka sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa isang oras-oras na payo-lamang na tagapayo na walang preset na minimum na kinakailangan sa kayamanan upang makipagtulungan sa iyo,” sabi ng certified financial planner na si Lisa Weil ng Clarity Northwest Wealth Management. (Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Zack Hubbard sa Greenspring Advisors ay sumasang-ayon na ang isang oras-oras o nakabatay sa retainer na tagapayo ay malamang na ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. "Ang isang oras-oras na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na i-set up ang iyong plano sa pagtitipid at ilagay ang iyong diskarte sa lugar sa higit pa sa isang batayan ng proyekto. Makakatulong sa iyo ang isang tagapayo na may bayad sa retainer na i-set up ang iyong plano at tumulong sa patuloy na pagsubaybay at pamamahala,” sabi ni Hubbard. Gamitin ito gabay upang matulungan kang maunawaan kung paano mag-vet at makapanayam ng mga potensyal na tagapayo sa pananalapi.

Maaari ka ring tumingin sa libreng payo. “Ang Financial Planning Association at NAPFA ay parehong nag-aalok ng mga pro bono na serbisyo, workshop at newsletter na maaaring makatulong sa iyong magkaroon ng higit na kumpiyansa sa pananalapi,” sabi ng certified financial planner na si Steve Stanganelli ng Clear View Wealth Advisors. 

Kung mas gusto mo ang isang mas hands-on na diskarte, maaaring maging kapaki-pakinabang ang isang tagapayo sa pananalapi. Sinabi ni Alana Benson, tagapagsalita ng pamumuhunan sa NerdWallet, na maaaring makatulong ang isang financial adviser dahil malalaman nila ang iyong partikular na sitwasyon sa pananalapi. "Gusto mo mang maunawaan ang isang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho, lumikha ng badyet o magsimulang mamuhunan, dapat na makatulong ang isang tagapayo," sabi ni Benson.

Ang magandang balita ay alinmang ruta ang pipiliin mo, o kung magpasya kang gawin ang dalawa, hindi pa huli ang lahat para magsimulang mag-ipon. "Kailangan mong magsimula sa isang lugar," sabi ng certified financial planner na si Grace Yung. (Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)