Ako ay naging 60 noong Nobyembre. Ako ang unang umamin na ginugol ko ang aking pera nang kasing bilis ng ginawa ko sa halos buong buhay ko. Palagi kong naramdaman na magiging maayos ang lahat sa huli. kahit papaano.
Dumadaan ako sa mga siklo ng pagbabayad ng utang (karamihan sa credit card) pagkatapos ay kumilos nang ilang sandali, pagkatapos ay dahan-dahang nag-iipon ng mas maraming utang. Ang aking credit score ay nasa mababa hanggang kalagitnaan ng 700's. Wala akong pagmamay-ari maliban sa isang 15 taong gulang na kotse. Hindi ako nakabili ng bahay dahil natatakot ako sa buwis. I never married so it's just me, no pension or spousal Social Security to look forward to. Nangungupahan ako ng bahay mula sa aking kapatid na nagbibigay sa akin ng 'diskwento sa pamilya' at para doon ay lubos akong nagpapasalamat. Ang pera ko sa renta ay binabayaran lamang ng halos 3/4 ng kanyang buwis sa ari-arian.
Isa akong career bartender mula sa edad na 21-51, maraming pera na ginugol ko sa maraming bakasyon. Hindi ako isang saver at palagi akong nabubuhay ng paycheck to paycheck. Sa kabutihang palad ang aking dating amo ay nagsimula ng 401(k) para sa amin at mayroon akong humigit-kumulang $150,000 doon. Nagmamaneho ako ngayon ng school bus - na teknikal oras bahagi although I get 30+ hours a week, plus bartend pa rin ako pag weekend. Nagsimula ako ng 401(k) sa kumpanya ng bus mga apat na taon na ang nakalipas kasama ang isang Roth IRA. Sa pagitan ng dalawa mayroon akong humigit-kumulang $15,000 ngayon. Sigurado ako na kailangan kong magtrabaho hanggang sa bumaba ako, ngunit may pag-asa pa ba ako?
Dumating ako sa puntong nababayaran na ang aking mga credit card at mayroon akong itatabi. Mayroon akong napakaliit na nest egg na humigit-kumulang $1,000, kahit saan malapit sa kung ano ang dapat kong magkaroon. Sinusubukan kong dagdagan ito ngunit ako ay kasalukuyang nasa cycle ng pagpapatakbo muli ng aking mga credit card. Bahagyang dahil sa pagiging isang paycheck to paycheck uri ng gal, nakuha ko ang Covid at walang trabaho sa loob ng 10 araw. Ang pagkakaroon ng tatlong linggong bakasyon sa Pasko ay hindi nakatulong. Sumakit ang paa ko at saka tuhod, kaya medyo na-miss ko ang trabaho dito at doon. Isang hakbang pasulong at tatlong hakbang pabalik.
Nakikita ko dito ang mga taong may $1 milyon o higit pa itabi para sa pagreretiro at nag-aalala sila. Hindi ako nabubuhay nang marangya sa anumang kahabaan. Natutuwa akong naglakbay ako noong naglakbay ako dahil wala akong magagawa ngayon. Gusto ko lang mabayaran ko ang aking mga bayarin, alagaan ang aking aso. Hindi ko kailangan ng marami. Ang aking kapatid na aking inuupahan ay mas matanda sa akin ng anim na taon at sinabi sa akin na wala siyang balak na ibenta ang bahay kaya hindi ko na kailangang mag-alala tungkol sa paglipat. Ipinaubaya na rin niya sa akin iyon sa kanyang kalooban, ngunit sana ay iyon ang hindi ko na kailangang isipin sa mga susunod pang taon. Sa tingin mo ba makakapag-retire na ako? Gustung-gusto ko ang aking trabaho, ngunit sa totoo lang kung ang aking kalusugan ay napupunta sa timog o hindi ako makapasa sa mga pagsusulit upang patuloy na magmaneho kung gayon ako ay nasa isang atsara.
Minamahal na mambabasa,
Una sa lahat, laging may pag-asa. Maaaring hindi mo naramdaman na ikaw ay nasa isang perpektong sitwasyon, at maaaring gusto mong baguhin ang ilan sa iyong mga paraan hanggang sa iyong 60s, ngunit mayroon pa ring maraming oras para sa iyo. Bukod sa katotohanang wala talagang nakakaalam kung kailan sila magreretiro – maaaring inilatag na nila ang lahat ng plano sa mundo, ngunit kung minsan, nangyayari ang hindi inaasahan – marami ka pang taon sa hinaharap at mukhang dedikado ka ngayon sa pagbabalik-tanaw. Malaki ang pagkakaiba ng drive na iyon.
Gusto kong magsimula sa iyo nakasanayan sa paggastos. Malinaw mong nalalaman na mas gumastos ka kaysa sa pagtitipid, at maaari mo ring i-highlight ang ilang kamakailang mga halimbawa kung saan nagkamali ang mga bagay-bagay, tulad ng sa oras na wala ka sa trabaho tuwing holiday. Tingnan mong mabuti kung ano ang iyong ginagastos. Kung sila ay mga pangangailangan, iyon ay isang bagay. Kailangan mo ng mga pamilihan, toilet paper, bombilya, atbp. Ngunit kung ang mga ito ay impulse buys, tulad ng pagkatapos basahin ang mga pinakabagong deal ng Amazon o ang iyong paboritong tindahan ng damit online, dapat mong subukang itama ang kurso ngayon. Tayong lahat ay may kasalanan sa isang impulse buy dito at doon, ngunit kung alam mo na natural ka lamang na mahilig sa ganoong uri ng pag-uugali, mas madali kang pigilan ito.
May mga maraming tips out doon upang subukan at pabagalin ang isang gawi sa paggastos. Kung nakakakuha ka ng maraming pang-promosyon na email sa iyong inbox na ipinagmamalaki ang pinakamalaking diskwento at minsan-sa-buhay na pagkakataon, mag-unsubscribe sa mga email na iyon sa lalong madaling panahon. Kung kailangan mo ng mga damit, o isang uri ng gadget, maaari mong hanapin ito kapag kailangan mo ito at hanapin ang pinakamahusay na mga kupon. Kung madalas kang gumastos ng pera na wala ka para sa mga bagay na hindi mo talaga kailangan – o kahit na talagang gusto mo – pigilan itong mangyari. (Muli, sa tingin ko lahat tayo ay nakapunta na doon!)
pagkatapos pag-aralan ang iyong paggasta. Dahil sa sinabi mo sa akin, iminumungkahi kong kumuha ka ng mga statement mula noong Disyembre para sa iyong mga credit o debit card, dahil nabanggit mo na nagkaroon ka ng problemang iyon noong Pasko. Tingnan ang bawat solong line item – ang tindahan at ang halaga lalo na, at tanungin ang iyong sarili kung naaalala mo kung ano ang iyong ginastos, kung talagang sulit ito, o kung maaari mong bawasan. Habang ginagawa ang ehersisyong ito, maaari mong makitang nagbabayad ka para sa mga bagay na talagang hindi mo nagagamit, tulad ng subscription sa magazine o streaming service, o maaaring makita mong gumagastos ka ng napakaraming pera sa mga bagay na hindi mo pinapahalagahan. na hindi ka makakapaglagay ng pera sa mga bagay na talagang pinapahalagahan mo, kasama ang iyong retirement savings. Kung pagkatapos nito, nakita mong mayroon kang mas maraming pera na maaari mong paglaruan kaysa sa iyong naisip, mag-set up ng isa pang savings fund, tulad ng isa para sa maglakbay. Pag-alis sa iyong sarili ng mga bagay na iyong tinatamasa ay hindi mag gawin kang mas mahusay na saver.
Suriin ang haligi ng MarketWatch "Retacks Hacks" para sa naaaksyunan na mga piraso ng payo para sa iyong sariling paglalakbay sa pagtitipid sa pagretiro
Kaya ang mga iyon ay ilang pabalik-balik na gawain upang maunawaan kung saan ka nanggaling at kung bakit ka nasa ganitong suliranin. Ngayon ay tumingin tayo sa unahan.
Kailangan mong hawakan kung gaano karaming pera ang pumapasok, at kung gaano karaming pera ang lumalabas. Bilangin ang lahat ng iyong kita, at kung ito ay variable dahil sa trabahong bartender, maging konserbatibo at pumili ng average sa isang regular o mabagal na araw (hindi isa sa iyong pinakamahusay o pinaka-abalang araw). Pagkatapos ay isulat ang lahat ng mga bagay na talagang kailangan mong gastusin - upa, groceries, utility, gamot, at iba pa. Tingnan kung ano ang natitira mo at bago mo subukang gastusin ito sa mga masasayang bagay, maglaan ng malaking bahagi para sa iyong mga matitipid sa pagreretiro. Maaari mong itago ito sa iyong IRA o sa isang investment account. Kung marami kang labis kaysa sa iyong inaasahan, maaari mong hilingin sa iyong kumpanya na dagdagan ang iyong 401(k) na kontribusyon, na maaaring dagdag na bonus para sa iyo dahil ang pera na iyon ay hindi lalabas sa iyong suweldo (sa gayon ay mababawasan ang pagnanasa na gastusin ito sa isang bagay na walang kabuluhan).
Isa pang bonus? Kung mababawasan mo ang iyong kita, at pagkatapos ay makikita mo ang iyong sarili na may maraming magagandang araw sa iyong trabaho sa bartender, magkaroon ng isang plano para sa kung paano mo gagastusin ang labis na pera na hindi mo nilayon na matanggap. Maaaring ilagay ang kalahati sa pagreretiro, isang quarter para sa isa pang layunin sa pagtitipid at ang natitira ay sa iyong mga bayarin sa susunod na buwan halimbawa. Maaari mong hiwalayan iyon kahit anong gusto mo, siyempre.
Gayundin, sinabi mo na ang balanse ng iyong credit card ay nagsisimulang mag-tick sa isang paitaas na kalakaran muli – ihinto ang iyong ginagawa at tingnan kung maaari kang magpahinga mula sa pagsingil ng mga bagay. May mga groceries ka ba sa likod ng cabinet mo na maganda pa pero hindi mo lang ginagalaw? Sa halip na lumabas para sa hapunan kasama ang mga kaibigan, maaari mo bang planong tumambay sa bahay kasama ang bawat tao na may dalang masarap na ibabahagi? Siyempre, ang mga pangangailangan na hindi mo maiiwasan – kung kailangan mo ng iyong gamot, o mayroon kang mahahalagang appointment sa doktor o wala ka lang pagkain sa bahay, pagkatapos ay gawin ang dapat mong gawin, ngunit kung maaari mong i-stretch ang oras sa pagitan ngayon at sa susunod na maniningil ka ng isang bagay na discretionary sa iyong credit card – kahit na isang linggo lang ito – mararamdaman mo ang kapangyarihan.
Wala kang masyadong magagawa tungkol sa kung gaano kalaki ang naipon mo sa nakalipas na 40 taon, ngunit maaari mong panatilihin ang tuktok ng nest egg na iyon sa pamamagitan ng pagtiyak na naaangkop ito sa pamumuhunan. Kailangan mo ang pera na iyon para tumagal ka hangga't maaari, ibig sabihin, kailangan nito ng kaunting panganib para kumita ng kita, at ilang fixed asset para maprotektahan mula sa malalaking pagbagsak. Iminumungkahi kong makipagtulungan sa isang propesyonal sa pananalapi, kahit na ito ay ilang oras lamang, upang magsagawa ng pagsusuri sa pananalapi. Magagawa nilang tasahin kung paano ka namuhunan at kung ano ang magagawa mo para mapanatiling lumago ang perang iyon.
Gayundin, napakabata mo pa para mag-claim ng Social Security ngayon, ngunit kung gusto mo ng kaunting liwanag sa dulo ng tunnel, gumawa ng online na account gamit ang website ng Social Security Administration upang makita mo ang isang pagtatantya ng iyong mga benepisyo sa iba't ibang edad sa pag-claim. Baka gusto mong mag-claim nang maaga hangga't maaari para makakuha ng dagdag na daloy ng pera, na magiging 62, o baka makita mong kaya mong magtagal ng kaunti habang nagtatrabaho ka, kung saan, makikita mo kung magkano makukuha mo mamaya. Kung magagawa mo, subukang magplano kung kailan mo kukunin ang Social Security at kung paano mo gagastusin ang kita na iyon – kung maaari kang umasa sa karamihan sa iyong benepisyo at kaunting dagdag na pera lamang, mas mababa ang makukuha mo mula sa iyong pagreretiro. mga ari-arian, na magbibigay ng pagkakataon sa iyong mga ipon sa pagreretiro na patuloy na lumago.
Tandaan, walang tamang sagot kung kailan maghahabol – ganap itong nakabatay sa personal na kagustuhan. Ngunit mahalagang timbangin ang lahat ng iyong mga pagpipilian, at makakatulong ang isang propesyonal sa pananalapi tungkol doon.
Sa ngayon, gawin ang lahat sa iyong makakaya upang "mag-asal" gaya ng sinabi mo. Ang pagbabago ng mga gawi ay maaaring maging napakahirap, at ito ay tumatagal ng mga linggo o higit pa upang makita ang anumang makabuluhang pagkakaiba, ngunit tila napakahusay mong gawin ito. Sa panahon ng pandemya, binago ng maraming sambahayan ang paraan ng paggastos nila ng pera, at ang mga pagbabagong iyon ay tila nananatili, isang survey ang natagpuan.
Patuloy na pag-isipan kung ano ang magagawa ng bawat dolyar. Kapag gusto mong magmayabang sa isang bagay, o nakakakita ka ng dagdag na pera pagkatapos bayaran ang iyong mga bayarin, tingnan ang bawat dolyar bilang isang pagkakataon upang madagdagan ang iyong mga ipon sa pagreretiro, na magbibigay sa iyo ng kakayahang mamuhay nang kumportable sa iyong katandaan, baka tuluyang umalis ang iyong trabaho bago ka "mag-drop" at hindi mag-alala tungkol sa pagbabayad ng iyong mga bill sa hinaharap. Good luck!
Mga Mambabasa: Mayroon ka bang mga mungkahi para sa mambabasa na ito? Idagdag ang mga ito sa mga komento sa ibaba.
May tanong tungkol sa iyong sariling pagtitipid sa pagretiro? I-email sa amin sa [protektado ng email]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-60-a-school-bus-driver-and-bartender-with-165-000-saved-for-retirement-and-a-spender-mentality-is-there-any-hope-for-me-11648180999?siteid=yhoof2&yptr=yahoo