Ako ay 60 na may 'well into seven figures' na na-save. Dapat ba akong kumuha ng financial adviser?

tanong: Ako ay 60 taong gulang, walang asawa at walang anak. Ako ay nasa pitong numero na may mga matitipid sa pagreretiro, na binubuo ng tatlong 401(k)s, dalawang mutual fund at isang $350,000 na pensiyon. Ang tanging utang ko ay $60,000 HELOC. Wala akong mortgage, utang sa credit card o mga pautang sa kotse. Hindi ako nag-aalala tungkol sa pag-iiwan ng legacy pagkatapos kong mamatay. Gusto kong magretiro sa edad na 62 at mangolekta ng Social Security. Ang tanong ko ay, kailangan ko bang magpanatili ng isang financial advisor para sa isang 1% na bayad o maaari ko bang i-navigate ang aking pagreretiro sa pananalapi sa isang accountant lamang? (Maaari mong gamitin ang tool na ito mula sa SmartAsset upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sagot: Una, unawain ang mga pagkakaiba sa kung ano ang magagawa ng isang accountant para sa iyo, at kung ano ang magagawa ng isang financial adviser. "Maaaring tumulong ang isang accountant sa mga buwis, ngunit malamang na hindi matugunan ang anumang bagay," sabi ni Julia Kramer, certified financial behavior specialist at certified public accountant sa Signature Financial Planning. Ang isang financial planner, samantala, ay haharapin ang mga isyu tulad ng kung paano pangasiwaan ang iyong mga pamumuhunan habang ikaw ay sumusulong sa pamamagitan ng pagreretiro, kung gaano karaming pera ang maaari mong bawiin bawat taon sa pagreretiro, kung paano matalinong mag-time Social Security at kung paano magbayad para sa mga potensyal na pangmatagalang pangangailangan sa pangangalaga. Maaari mong basahin ang aming gabay tungkol sa pagkuha ng isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi dito.

May tanong tungkol sa pakikitungo sa iyong financial adviser o pagkuha ng bago?
Email [protektado ng email].

Maaari mong mahawakan ito nang mag-isa, depende sa kung gaano ka komportable sa paghawak sa mga isyung ito sa pananalapi, pati na rin kung gaano karaming oras at lakas ang maaari mong italaga sa paggawa nito, sabi ng mga pro. "Mahalagang kilalanin ang lawak ng mga desisyon na iyong [hinaharap], kung pipiliin mong hindi kumuha ng tagapayo sa pananalapi, upang makagawa ka ng malinaw na desisyon kung saan mo gustong gugulin ang iyong oras at lakas sa pagreretiro," sabi ni Michael E. Kitces, punong guro sa pagpaplano ng pananalapi sa Kitces.com. (Maaari mong gamitin ang tool na ito mula sa SmartAsset upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Dapat mo ring isaalang-alang kung sa tingin mo ang isang tagapayo ay nagkakahalaga ng pera. Tanungin ang iyong sarili: “Kapaki-pakinabang bang gumastos ng tradisyonal na 1% bawat taon na bayad sa pagpapayo … at makakuha ng suporta sa iba pang mga isyu sa pananalapi at pagreretiro na kasama ng pagreretiro,” sabi ni Kitces. 

Isaalang-alang din, kung nasisiyahan ka sa pagsubaybay sa ekonomiya, mga merkado at pamumuhunan, sabi ni Kramer. “In my case, from my 20s to my 40s, I very much enjoyed handling my investments. Sa aking kalagitnaan ng 40s, nalaman kong hindi ko ito gaanong nasiyahan at gusto kong gugulin ang aking oras sa iba pang personal at propesyonal na mga hangarin, kaya ang pag-outsourcing sa bahaging iyon ng aking pananalapi ay isang mahusay na pagpipilian, "sabi ni Kramer, na ngayon ay nagtatrabaho ng isang mismong tagapayo sa pananalapi. 

Ang isa pang bagay na inirerekomenda ni Kramer na pag-isipan ay kung maaari mong tiisin o hindi ang mga pagtaas at pagbaba ng merkado nang hindi gumagawa ng mga emosyonal na pagbabago sa iyong portfolio. "Kung gayon at sumagot ka ng oo sa kasiyahan sa pagsubaybay sa merkado, maaaring hindi mo kailangan ng tagapayo sa pananalapi. Kung hindi, ang pagkakaroon ng tagapayo ay isang mahusay na pagpipilian upang makatulong sa pag-navigate sa mga hindi maiiwasang pagtaas at pagbaba," sabi ni Kramer. 

Alamin din, na hindi mo kailangang umupa ng isang tagapayo sa patuloy na batayan kung gusto mong isawsaw ang iyong mga daliri sa paa upang subukan. "Maaaring ito ay isang oras-oras na tagaplano kung hindi mo nais na italaga sa patuloy na pagpaplano sa simula," sabi ni Karla McAvoy, sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapangulo ng National Association of Personal Financial Advisers (NAPFA).