Ako ay 65 taong gulang at may $220K na utang ng estudyante. Marami akong problema sa kalusugan at part-time lang akong nagtatrabaho. Maaari ko bang burahin ang utang na ito?

Sagot: Una sa lahat, alamin na maraming nanghihiram doon sa antas ng iyong utang ng mag-aaral — humigit-kumulang 6% ng mga nanghihiram ang may higit sa $100,000 na utang, ayon kay Brookings—at may mga paraan upang makayanan ang pagbabayad. Maaaring alam mo na kung mayroon kang mga pederal na pautang sa mag-aaral, mayroon ka pa ring hanggang sa simula ng Mayo bago mo kailangang harapin ang pagbabayad, salamat sa moratorium sa pagbabayad ng pautang ng mag-aaral ng gobyerno. Kung mayroon kang pribadong pautang sa mag-aaral gayunpaman, kakailanganin mong gumawa ng anumang pagtitiis sa iyong tagapagpahiram. Posible rin na kung pribado ang iyong mga pautang, maaaring makatipid sa iyo ng pera ang isang refinance (tingnan ang pinakamababang rate na maaari mong maging kwalipikado dito); ngunit mag-isip nang dalawang beses bago muling financing ang mga pederal na pautang dahil aalisin ka nito ng mga perks tulad ng pagpapatawad. 

Kailangan ng tulong sa pagkuha ng student loan o iba pang utang? Email [protektado ng email]

"Marahil ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang pamahalaan ang utang ng mag-aaral, kahit na kung ito ay pederal, ay sa pamamagitan ng isang plano sa pagbabayad na batay sa kita. Mayroong apat na magkakaibang plano na kasalukuyang tumatakbo, at bawat isa sa mga ito ay magtatakda ng iyong buwanang pagbabayad sa isang nakatakdang porsyento ng iyong disposable na kita upang matiyak na ito ay abot-kaya,” sabi ni Michael Kitchen, senior managing editor sa Student Loan Hero. Bagama't kakailanganin mo pa ring magpatuloy sa pagbabayad hangga't mayroon kang kita, maaari nitong gawing mas madaling pamahalaan ang pagbabayad.

Sinabi ni Anna Helhoski, eksperto sa pautang ng mag-aaral sa NerdWallet na ang pagtatrabaho ng part-time, anuman ang iyong katayuan sa medisina o edad, ay maaaring mag-disqualify sa isang borrower sa pagtanggap ng tinatawag na "Total and Permanent Disability Discharge." “Ang mga borrower na karapat-dapat para sa ganitong paraan ng pagkansela ng pautang ay hindi makakapagtrabaho dahil sa pisikal o mental na kapansanan. Ang mga may kapansanan na kinikilala ng Social Security Administration o Department of Veterans Affairs ay awtomatikong kanselahin ang kanilang utang," sabi ni Helhoski.

Sa United States, hindi kinansela ang mga pautang sa mag-aaral kapag umabot na sa edad na 65 ang nanghihiram, na maaaring magpaliwanag kung bakit nasa ikatlo ng mga nanghihiram na may edad na 65 at mas matanda ay nasa default at kalahati ng mga nanghihiram na edad 75 at mas matanda ay nasa parehong bangka, ayon sa isang ulat ng Government Accountability Office. Sa disability discharge, Mark Kantrowitz, student loan expert at author ng Paano Mag-apela para sa Higit pang Tulong Pinansyal sa Kolehiyo, ay nagsasabing, “Ang diabetes at mataas na presyon ng dugo ay karaniwang hindi kuwalipikado para sa isang kabuuang at permanenteng paglabas ng kapansanan maliban kung sila ay sapat na malubha upang makaapekto sa kakayahan ng nanghihiram na magtrabaho." 

Kung pederal ang iyong mga loan at nagtatrabaho ka nang full-time sa isang kwalipikadong trabaho sa serbisyo publiko, dapat mong suriin kung ang iyong mga pautang ay maaaring maging kwalipikado para sa Public Service Loan Forgiveness. “May Limitadong PSLF Waiver na available hanggang Oktubre 31, 2022 na nagbibigay-daan sa mga pagbabayad sa anumang plano sa pagbabayad, mga huli na pagbabayad at bahagyang pagbabayad na mabibilang sa kapatawaran, kung maghain ka ng isang form ng PSLF sa pamamagitan ng PSLF Help Tool sa takdang oras,” sabi ni Kantrowitz.

Bilang kahalili, sabi ni Lisa Weil, certified financial planner sa Clarity Northwest Wealth Management, "Maaari kong imungkahi kung pagmamay-ari nila ang kanilang bahay o may mababang natitirang balanse sa isang mortgage, upang tuklasin ang opsyon ng paggamit ng reverse mortgage upang bayaran ang mga balanseng ito. o galugarin ang muling pagpopondo sa utang na ito sa mas mababang rate para mabawasan ang kanilang buwanang pinansiyal na pasanin.”

Tandaan, kung nahihirapan kang gumawa ng mga pagbabayad dahil sa mababa o walang kita, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang mababa o $0 na pagbabayad sa pamamagitan ng pag-enroll sa isang plano sa pagbabayad na batay sa kita. Upang makita kung kwalipikado ka, makipag-ugnayan sa iyong federal student loan servicer o bisitahin ang studentaid.gov para sa karagdagang impormasyon.