Tama ba sa iyo ang isang financial planner?
Getty Images / iStockphoto
tanong: Nagkaroon ako ng $225,000 sa aking 401(k) at pagkatapos ay gumulong ako ng higit sa $125,000 sa isang annuity sa 7%, dahil gusto ko ng kita. Kaka-65 ko lang at gusto kong magretiro sa loob ng anim na buwan, ngunit hindi ko alam kung ano ang gagawin ko sa iba pang $100,000. Anong gagawin ko? Dapat ba akong kumuha ng financial adviser para tumulong? (Naghahanap din ba ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)
Sagot: Binabati kita sa iyong nalalapit na pagreretiro — at alam mong normal lang na pakiramdam na ngayon na ang oras para kumuha ng financial adviser. Kung kailangan mo man o hindi, depende talaga iyon sa iyong mga kagustuhan at kung gaano ka komportable sa pakikitungo sa sarili mong pananalapi, at mas aalamin pa natin iyon mamaya.
May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bagong trabaho? Email [protektado ng email].
Ngunit una, upang malaman kung paano i-deploy ang $100,000, kailangan mo munang maunawaan ang malaking larawan ng iyong buhay at pananalapi, at kung ano ang kailangan mong gawin ng perang iyon para sa iyo. Tingnan ang iyong iba pang pinagmumulan ng kita, mga pangangailangan sa paggastos, kung magkano ang iyong i-withdraw mula sa iba't ibang mga account kapag nagretiro ka at ang mga implikasyon sa buwis ng lahat ng iyon, sabi ni Justin Pritchard, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Approach Financial. "Tukuyin kung gaano karaming pera ang kailangan mong mabuhay bawat taon at pagkatapos ay maaari mong hatiin iyon sa kung magkano ang kakailanganin mo bawat buwan, isinasaalang-alang ang anumang kita mula sa Social Security o anumang iba pang mapagkukunan tulad ng isang pensiyon," sabi ng certified financial planner Patrick Loge ng Prudent Financial Planning. ito makakatulong sa iyo ang gabay na malaman ang ilang iba pang bagay na pampinansyal na kailangan mong malaman upang makita kung handa ka nang magretiro.
Kapag nalaman mo na, unawain na ang iyong $100,000 ay magagamit sa maraming paraan — maaari mo itong bawiin, ilipat ito sa ibang retirement account o itago ang pera sa iyong 401(k), bukod sa iba pang mga opsyon. At kung ano ang tama para sa iyo ay depende sa kung paano mo gustong gamitin ang perang iyon. “Upang matukoy ang tamang desisyon para sa iyo, kukunin ng isang tagapayo ang iyong impormasyon sa pananalapi at magtatanong tungkol sa iyong sarili. Susuriin nila ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi at tutukuyin ang pinakamagandang lugar para sa iyong pera,” sabi ng certified financial planner na si Danielle Miura ng Spark Financials. Siyempre, magagawa mo rin ito sa iyong sarili — kahit na mangangailangan iyon ng pag-unawa kung gaano karaming pera ang kakailanganin mong magretiro, at kung gaano kalaki ang panganib na handa mong kunin sa $100,000 na iyon, at higit pa. Tandaan na dahil mayroon kang opsyon na panatilihin ang pera sa iyong 401(k) at hayaan itong lumago, maliban kung kailangan mo ng pera para sa mahahalagang gastusin sa pamumuhay, malamang na hindi mo nais na bawiin ito, sabi ng mga pro.
Isa pang bahagi ng palaisipan? Ito ay "makakatulong upang malaman ang higit pa tungkol sa annuity, tulad ng kung ito ay isang single-premium deferred annuity (SPDA) o hindi," sabi ni Logue. Ang SPDA ay isang annuity na pinondohan ng isang lump sum na nag-aalok ng garantisadong kita na may tax-deferred na paglago sa investment. Maaari itong maging kapaki-pakinabang dahil inaalok sa iyo ang isang garantisadong rate ng pagbabalik, na maaaring gawing mas madali ang pagpaplano sa pagreretiro at hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis sa annuity hanggang sa magsimula kang kumuha ng mga pamamahagi.
Kung marami ito, maaaring makatulong ang isang tagapayo - at maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.
“Kung pipiliin mong magtrabaho kasama ang isang tagapayo sa pananalapi, magandang ideya na maghanap ng isang katiwala na may legal na obligasyon na magtrabaho para sa iyong pinakamahusay na interes at hindi maaaring magrekomenda ng mga produkto o serbisyo dahil lamang sa makakatanggap sila ng pinansiyal na kickback para sa paggawa nito. kaya," sabi ni Alana Benson, tagapagsalita ng pamumuhunan sa NerdWallet. dito ay ang iba't ibang uri ng mga tagapayo na maaari mong makaharap, at dito ang mga tanong na itatanong sa kanila.
Ang pagpaplano sa pananalapi ay higit pa sa paghawak ng mga pamumuhunan. “Ito ay tungkol sa pagbabawas ng mga potensyal na panganib sa iyong pagreretiro, kahusayan sa buwis, proteksyon ng asset, pangangalaga ng ari-arian at higit pa. Kung wala kang plano sa pangmatagalang pangangalaga, ang panganib sa iyong nest egg ay lubhang tumataas kumpara sa kung mayroon ka nito. Ang hindi pagkakaroon ng wasto, maagap na plano sa pangangalaga ay maaaring makasira ng habambuhay na pagtitipid,” pagtatapos ng sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Grace Yung ng Midtown Financial Group.
May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bagong trabaho? Email [protektado ng email].
Ang mga payo, rekomendasyon o ranggo na ipinahayag sa artikulong ito ay yaong sa MarketWatch Picks, at hindi pa nasusuri o inendorso ng aming mga komersyal na kasosyo.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-want-to-retire-in-6-months-i-have-a-125k-annuity-plus-100k-of-money-that-im-not-sure-what-to-do-with-should-i-get-professional-help-01660760031?siteid=yhoof2&yptr=yahoo