Ako ay 66 taong gulang, nagmamay-ari ng 5 ari-arian, at iniisip kung ang pagbebenta ay maaaring mag-alok ng 'mas mahusay na pagreretiro kaysa sa pagiging isang kasero.' Pero nahihirapan akong maghanap ng adviser para tumulong na hindi 'sinusubukang ibenta sa akin' ang isang bagay. Anong gagawin ko?

tanong: Naghahanap ako ng financial advisor na hindi naghahanap na magbenta lang sa akin ng ilang annuity o equities. Mayroon akong limang pag-aari; tatlo ang hindi gumagawa ng nararapat dahil nasa mahirap silang lokasyon, kaya tinitingnan ko kung ang pag-liquidate sa kanila ay magbibigay ng mas magandang pagreretiro kaysa sa pagiging landlord. Ako ay 66 taong gulang, hindi pa nangongolekta ng Social Security, na medyo mababa dahil natalo ako sa loob ng ilang taon habang ni-renovate ko ang mga ari-arian na ito at patuloy na nakakaranas ng mga bakante dahil sa pagpapaalis. Dalawa sa mga ari-arian gayunpaman ay nasa lugar ng Boston at mga condo lamang ngunit magbibigay sila ng magandang pangunahing kita. Ang isang problema ko ay ang kakayahang tustusan ang isang lugar para sa aking sarili sa sandaling ma-liquidate ko ang iba pang mga ari-arian. Anong gagawin ko? (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sagot: Una, mukhang kailangan mong humanap ng financial adviser na may karanasan sa pagtulong sa mga kliyente na magpasya sa kanilang real estate — at makakatulong din sa iyong gumawa ng komprehensibong plano sa pananalapi para sa iyong sarili. “Maaaring maging mahirap ang mga desisyon sa real estate dahil kadalasang may kinalaman ang mga ito sa timing, pagtimbang sa mga kalamangan at kahinaan ng pag-iingat at pagpapanatili ng mga ari-arian para sa kita kumpara sa pagbebenta ng mga ito, pagtukoy sa halaga ng cash na magagamit para sa mga kawalan ng katiyakan ng pagmamay-ari ng real estate, pag-uunawa ng mga tanong sa buwis at iba pang mga salik na nauugnay sa iyong mga pangangailangan sa pagpaplano,” sabi ng certified financial planner na si Jud Mallini ng Together Planning. Iyon ay sinabi, ang ilang mga tagapayo ay bihasa dito, at maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng isang plano at isaalang-alang ang daloy ng pera at mga panganib ng real estate, sabi ng mga pro.

Hindi lang gusto mo ng taong may real estate at komprehensibong karanasan sa pagpaplano sa pananalapi, maaaring gusto mo ng tagapayo sa oras-oras o batay sa proyekto. Ang dahilan? Maaaring mas gusto ng isang taong nagtatrabaho sa ilalim ng modelong assets-under-management (AUM) na kumita ng kanilang bayad batay sa kung gaano karaming pera ang kanilang pinamamahalaan para sa iyo.

Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

Upang maiwasang makakuha ng mga hawked annuity, maaaring gusto mong humanap ng fee-only adviser na nagtatrabaho lamang para sa isang Registered Investment Advisor (RIA); Ang isang RIA ay may pananagutang obligasyon sa mga kliyente na magbigay lamang ng payo sa pamumuhunan para sa pinakamahusay na interes ng mga kliyente. Ang mga RIA ay hindi maaaring magbenta ng mga annuity, mga opsyon sa stock o mga bono sa paraang magagawa ng mga broker-dealer o kompanya ng seguro. "Dapat itong maiwasan ang pagbebenta ng mga annuity. Tungkol sa equities, ipinapalagay ko na tinutukoy mo ang isang broker na nagbebenta ng mga securities sa komisyon at muli, hindi ito gagawin ng isang RIA," sabi ng certified financial planner na si Sam Rouman ng BerganKDV Wealth Management. (Ito gabayan nag-aalok ng 15 tanong na itatanong sa sinumang tagapayo na maaari mong kunin.)

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Anumang tagapayo ang pipiliin mo, makipagtulungan sa isang taong makapagbibigay sa iyo ng layunin na payo at maghanda ng iba't ibang mga sitwasyon. “Mahalagang makita mo ang epekto ng iyong cash flow sa panandalian at pangmatagalan. Ang isang propesyonal sa CFP ay maaaring makipagtulungan sa iyo at sa iyong tagapayo sa buwis upang matukoy ang epekto sa iyong daloy ng pera at mga buwis batay sa iyong mga desisyon," sabi ng certified financial planner na si Marguerita Cheng. Dapat din silang makapagsagawa ng pagsusuri sa mga katangiang ito upang matukoy ang return on equity (ROE). "Ang pagsusuri na iyon ay makakatulong sa mga direktang desisyon sa mga asset, kita at Social Security," sabi ng certified financial planner na si Daniel Forbes ng Forbes Financial Planning.

Tiyaking nadarama mo kung ang mga halaga at misyon ng isang potensyal na tagapayo ay naaayon sa kailangan mo. “Interview silang tatlo. Ang iyong posibilidad na makuha ang payo na kailangan mo ay mabuti, "sabi ni Mallini. (Naghahanap din ba ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].