Mangyaring tulungan ako. Ako ay isang 68 taong gulang na babae kasal 17 taon sa ang mahal ng aking buhay. Ang aming mga pananalapi ay palaging hiwalay, at ako ay pumirma sa isang prenuptial na kinikilala na ang kanyang anak na lalaki ay magmamana ng kanyang ari-arian na hawak sa isang buhay na pinagkakatiwalaan (mga $3 milyon). Nakukuha ko ang aming tahanan, at nag-iiwan siya sa akin ng $350,000 sa kanyang testamento.
Ang asawa ay kumuha ng isang bukol na Social Security payout bago kami magkita. Palagi kaming nabubuhay nang walang utang, at mayroon akong magandang 2020 na sasakyan. Habang ako ay namumuhay sa isang katamtamang pamumuhay, ang kanyang kalusugan ay humadlang sa amin na magbakasyon sa loob ng walong taon. Ako ay sabik na maglakbay nang higit pa sa hinaharap. Ang aking asawa ay may malubhang karamdaman at malamang na mabubuhay lamang ng isa o dalawang taon. Ang kanyang mga medikal na bayarin ay hindi ko responsibilidad.
Noong 2019, nagtayo kami ng bagong tahanan. Bagama't hindi alam ang eksaktong halaga nito, malamang na kukuha ako ng humigit-kumulang $800,000 para sa asset na ito, umaasang bibili ako ng mas maliit na bahay sa kanyang pagpanaw.
Kumuha ako ng Social Security at isang pensiyon, at ngayon ay kumukolekta ako ng humigit-kumulang $20,000 sa kabuuan taun-taon. Ako ay naging isang ambisyosong saver at ngayon ay umabot na sa humigit-kumulang $350,000 na kumikita ng magandang pera sa aking mutual funds. Ang ibang stock ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang $20,000 at mayroon akong 457 account na nagkakahalaga ng $65,000. Mayroon akong $60,000 sa savings at $20,000 sa checking sa kasalukuyan.
Hindi pa ako nag-alis ng kahit isang sentimos mula sa aking mga pamumuhunan, at nag-aalinlangan na marami ang magbabago na mangangailangan nito hanggang sa ako ay mag-isa. Ang asawa ko ang nagbabayad ng mga gastusin namin ngayon. Ang layunin ko ay tamasahin ang natitirang bahagi ng aking buhay, mag-iwan ng mas maraming pera hangga't maaari sa aking apat na kapatid.
Mukhang maganda para sa akin, ngunit nakipagsapalaran ako sa paghawak ng aking mga ipon sa mga stock upang makakuha ng taunang natanto na kita na higit sa 15% sa nakalipas na dekada. At wala ako seguro sa pangmatagalang pangangalaga.
Maaari ko bang asahan na mabuhay ang aking buhay sa mabuting kalusugan sa pananalapi?
Tingnan ang: Nasa late 50s na tayo at nagretiro na nang wala pang $1 milyon: 'Tumalon ba ako sa baril?'
Minamahal na mambabasa,
Ikinalulungkot kong marinig ang tungkol sa sakit ng iyong asawa. Iyon ay isang mahirap na karanasan upang mabuhay sa pamamagitan ng. Natutuwa akong makitang nagpaplano ka para sa iyong mga pananalapi pagkatapos niyang pumasa – iyon ay magliligtas sa iyo ng maraming sakit ng ulo kasama ng dalamhati, at magbibigay sa iyo ng katatagan at seguridad sa iyong mas matandang edad.
Upang makuha ang iyong sagot, kailangan mong gumawa ng ilang seryosong pagsusuri sa iyong kasalukuyan at inaasahang mga gastos sa hinaharap. Gayunpaman, tandaan, anumang bagay ay maaaring magbago sa loob ng ilang taon, o kahit isang taon mula ngayon, kaya maging flexible kapag nai-mapa mo ang iyong mga pananalapi para sa hinaharap.
Una, bumuo ng isang plano (maaaring tawagin ng ilan na isang badyet), sabi ni Robert Gilliland, managing director at senior wealth adviser sa Concenture Wealth Management. Isaalang-alang ang bawat posibleng gastos na inaasahan mong gastusin pagkatapos mamatay ang iyong asawa, at isaalang-alang din ang inflation. Maaari mong hatiin ang mga gastos na ito sa panandaliang, tulad ng isa hanggang limang taon, ang intermediate-term, na magiging anim hanggang 10 taon na marka, at ang pangmatagalan, o higit sa 10 taon. Isama ang iyong inaasahang gastos sa pabahay, at marahil ay magplano kung mananatili ka sa iyong kasalukuyang tahanan o makakahanap ng mas maliit. Isipin din ang tungkol sa pangangalagang pangkalusugan, na isang malaking gastos sa anumang badyet ng mga retirado, mga kagamitan, mga gastusin sa emerhensiya, paminsan-minsang pagkain o libangan, at iba pa.
Huwag palalampasin: Stress tungkol sa pag-save para sa pagreretiro? Ituon ang iyong 'ilalim na linya'
Pagkatapos maisagawa ang pagsusuring ito, tingnan kung ano ang iyong inaasahang pinagmumulan ng kita. Binanggit mo ang Social Security at isang pensiyon, at maaari kang kumuha ng mga regular na withdrawal mula sa iyong mga pamumuhunan. Ikumpara ang iyong kita sa iyong mga gastos. "Kapag mayroon ka ng numerong iyon maaari mong matukoy kung ano ang isang 'makatwirang' rate ng pag-withdraw sa mga asset upang matukoy ang labis na pondo na magagamit para sa paglalakbay," sabi ni Gilliland.
Isang tala tungkol sa iyong mga pamumuhunan: Ginagamit ng mga tagapayo ang bucket na diskarte na ito sa mga pamumuhunan, kung saan karaniwan na makita ang mga intermediate at pangmatagalang pangangailangan na namuhunan nang may higit na panganib. Nabanggit mo na ang iyong mga ipon ay may malaking panganib sa ngayon, gayunpaman, at dapat mong isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi - kahit na kung saan nakalagay ang iyong pera - upang makita kung iyon ang tamang paglalaan ng asset para sa iyo. Kung mabubuhay ka sa isang nakapirming kita, hindi mo kayang mawalan ng labis sa iyong portfolio. Ang pagkakaiba-iba at wastong paglalaan ay magiging susi sa iyong tagumpay. "Sa pagtatapos ng araw, ang kakayahang matiyak na ang mga pondo ay magagamit upang matugunan ang kanyang mga pangangailangan ay dapat na pinakamahalaga," sabi ni Gilliland.
Gayundin, makipag-ugnayan sa opisina ng Social Security Administration upang simulan ang pagpaplano para sa kung ano ang iba pang potensyal na benepisyo na maaari mong maging karapat-dapat, tulad ng benepisyo ng balo, sabi ni Jude Boudreaux, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at kasosyo sa The Planning Center. Maaari ka pang makakuha ng mas maraming pera bawat buwan bilang resulta, depende sa kung ang benepisyo ng iyong survivor ay mas mataas kaysa sa iyong personal, at hindi masakit na simulan ang pag-unawa sa mga benepisyo o numero ngayon. Maaaring naka-hold ka sa Social Security Administration nang ilang oras kapag tumawag ka, ngunit sulit ito. Narito ang higit pang impormasyon sa mga benepisyo ng survivor mula sa SSA.
Tingnan ang: Tingnan ang column ng MarketWatch "Retacks Hacks" para sa naaaksyunan na mga piraso ng payo para sa iyong sariling paglalakbay sa pagtitipid sa pagretiro
Nabanggit mo na wala kang pangmatagalang seguro sa pangangalaga. Maaari itong maging napakamahal, lalo na dahil mas matanda ka nang kaunti kaysa sa karaniwang "ideal" na kandidato (madalas na iminumungkahi ng mga tagapayo ang mga tao na magsimulang maghanap ng pangmatagalang insurance sa pangangalaga sa kanilang 50s). Maaaring magkaroon ng katuturan para sa iyo kaya hindi masakit na maghanap ng ilang mga patakaran, ngunit alamin na may iba pang mga opsyon para sa iyo, tulad ng mga hybrid na patakaran na maaaring mag-alok ng pangmatagalang pangangalaga sa iyo at isang posibleng benepisyo sa kamatayan sa iyong magkapatid. Ang ilang mga annuity ay mayroon ding mga sakay ng pangmatagalang pangangalaga, bagama't dapat mong suriing mabuti ang mga produktong ito bago tumalon. Narito ang isang komprehensibong gabay sa pangmatagalang insurance sa pangangalaga na dapat mong basahin.
Hindi ito payo sa pananalapi, ngunit mahalaga pa rin ito – manatiling aktibo at seryosohin ang iyong kalusugan. Maglakad nang mahaba, subukang mapanatili ang isang malusog na diyeta at makipag-ugnayan sa mga mahal sa buhay - ngayon at pagkatapos ng pagkamatay ng iyong asawa. Ang maliliit na pang-araw-araw na aktibidad na ito ay gumagawa ng isang mundo ng pagkakaiba para sa isang mas matanda na taon.
Tingnan din ang: Ang milyun-milyong iniipon mo para sa pagreretiro ay hindi gaanong sulit kung hindi ka malusog para tamasahin ito
Narito ang ilang iba pang mungkahi. Sinabi ni Gilliland na palagi niyang inirerekomenda ang pagkuha ng isang taon bago magpasya kung lilipat o hindi pagkatapos mawalan ng asawa, dahil ang panahong iyon ay sobrang emosyonal at ang mga tao ay maaaring gumawa ng mga desisyon na sa huli ay ikinalulungkot nila.
Baka gusto mong simulan ang paggawa ng ilang mga kalkulasyon ngayon at makipag-usap sa iyong asawa para sa kanyang input. Nagbanggit ka ng isang kasunduan sa prenuptial, ngunit hindi ito pumipigil sa isang tao na magbigay ng regalo sa kanilang mga asawa sa panahon ng kasal. Kung ang tiwala na iyong tinutukoy ay isang inter vivos, o maaaring bawiin, tiwala, ang iyong asawa ay maaaring magbigay sa iyo ng pera ngayon nang walang mga kahihinatnan ng buwis habang siya ay nabubuhay pa. Siyempre, ito ay maaaring pakiramdam tulad ng isang malagkit na sitwasyon at hindi sa anumang paraan ang mungkahi na ito ay sinadya upang pukawin ang anumang drama sa pagitan mo at ng iyong asawa at ng kanyang anak, ngunit hindi masakit na tanungin ang iyong asawa kung ano ang kanyang iniisip, sabi ni Boudreaux. "Ito ay nagkakahalaga ng paggalugad."
Sa huli, parang napakakonsiyensiya mo sa iyong pananalapi, at tiyak na makakatulong iyon sa iyo sa susunod. Subukan lamang na isipin ang bawat posibleng bagay na kakailanganin mo, sa pera at iba pa, upang hindi ka mahuli kapag pumasa ang iyong asawa. At siguraduhin na ikaw at siya ay may maraming pag-uusap tungkol sa kung ano sa tingin niya ang dapat mong malaman pagkatapos niyang mawala – anuman mula sa mga password ng bank account hanggang sa maliliit na gawain na karaniwan niyang pinangangasiwaan sa bahay.
Nais ko sa iyo ang pinakamahusay na swerte.
Mga Mambabasa: Mayroon ka bang mga mungkahi para sa mambabasa na ito? Idagdag ang mga ito sa mga komento sa ibaba.
May tanong tungkol sa iyong sariling pagtitipid sa pagretiro? I-email sa amin sa [protektado ng email]
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- gusto-spend-the-rest-of-my-days-traveling-will-i-have-hough-money-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo