Isa akong nurse na may $106K sa utang ng estudyante. Paano ako makakaalis sa utang nang mas mabilis?

tanong: Mayroon akong graduate degree sa nursing at isang matatag na trabaho, ngunit nasa $106,000 pa rin ako sa utang ng student loan. Kamakailan, nang nasuspinde ang lahat ng pagbabayad ng student loan, naipadala ko ang aking 3-taong-gulang na anak na babae sa isang de-kalidad na daycare center gamit ang perang gagastusin ko sana sa pagbabayad ng student loan. Nagkaroon din ako ng pangalawang anak, na ngayon ay tatlong buwan na. Nagawa naming palawakin ang aming pamilya dahil kaya namin ang mga bayarin sa ospital at mga gastos sa pangangalaga ng bata para sa dalawang bata nang walang bayad sa aking student loan. Kapag natapos na ang pag-pause [sa Mayo 2022], natatakot ako kung paano ko pamamahalaan ang trabaho at pagbabayad para sa pangangalaga sa bata. Wala kaming ibang utang, at hindi na kami magbabakasyon. Pareho kaming nagtatrabaho ng aking asawa sa larangan ng medisina. Nagtatrabaho ako sa isang pribadong kumpanya dahil nagbibigay ito ng mas flexible na oras para makasama ko ang aking mga anak sa gabi at katapusan ng linggo. Sa bawat dolyar na kinikita ko, [parang] may utang ako sa pederal na pamahalaan. Ang swerte ko hindi ko kailangang mag-alala tungkol sa pagkain. Pero nag-aalala ako sa mga anak ko.”

Kailangan ng tulong sa pagkuha ng student loan o iba pang utang? Sumulat [protektado ng email]

Sagot: Humigit-kumulang 6% ng lahat ng mga Amerikano na humiram ng pera para sa paaralan ay mayroon na ngayong anim na numero ng utang, ayon kay Brookings; maraming walang alinlangan ang nahihirapan tulad mo, lalo na kapag nagdadagdag ka sa mga gastos sa pagiging isang magulang. Ngunit ang tamang opsyon ba sa paghahangad ng kapatawaran sa utang, isang mas kanais-nais na plano sa pagbabayad, refinancing o iba pa? Narito ang sinabi sa amin ng mga pro. 

Sa iyong kaso, ngayon ay maaaring maging isang mahusay na oras upang maghanap ng bagong trabaho sa isang non-profit na may mas mataas na suweldo, sabi ni Mark Kantrowitz, ang may-akda ng maraming mga libro kabilang ang Sino ang Nagtapos sa Kolehiyo? Sino ang hindi?. "Ang mga nars ay hinihiling sa mga araw na ito, kaya maaari kang makakuha ng bonus o mas mataas na suweldo sa pamamagitan ng paglipat ng mga trabaho," sabi ni Kantrowitz. Sa katunayan, kahit na gustung-gusto mo ang mga oras sa iyong kasalukuyang trabaho, maaari kang makipag-ayos para sa mga katulad na oras sa mas mahusay na suweldo sa isang nonprofit na medikal na sentro dahil sa lalong matinding kakulangan ng mga propesyonal sa pangangalagang pangkalusugan sa buong bansa. Ang isa pang benepisyo ng pagtatrabaho sa isang non-profit ay na maaari kang maging kwalipikado para sa Public Service Loan Forgiveness (PSLF), na nagpapatawad ng mga direktang pautang pagkatapos mong gumawa ng humigit-kumulang 10 taon ng mga pagbabayad. At may iba pang mga paraan upang mapatawad ng mga nars ang kanilang mga pautang, na nakadetalye dito. 

Dapat mo ring, kung hindi mo pa nagagawa, tumingin sa isang plano sa pagbabayad na nakabatay sa kita, inirerekomenda si Anna Helhoski, ang eksperto sa pautang ng mag-aaral sa NerdWallet. "Alinman sa kailangan mong dagdagan ang kita o gumamit ng isang plano sa pagbabayad batay sa kita," dagdag ni Kantrowitz. Ang mga uri ng pagbabayad na ito ay idinisenyo upang maging "isang halaga na nilayon na maging abot-kaya batay sa iyong kita at laki ng pamilya," ang sabi ng gobyerno; maaari mong basahin ang higit pa tungkol sa mga ito dito. 

Idinagdag ni Helhoski na maaaring gusto mong isaalang-alang ang pagsasama-sama ng iyong mga pautang sa isang pribadong kumpanya upang makakuha ng mas mababang rate ng interes kaysa sa kasalukuyan mong binabayaran. Iyon ay sinabi, basahin ang fine print mula sa bawat pribadong tagapagpahiram, at tandaan na ang muling pagpopondo ng mga pederal na pautang sa isang pribadong tagapagpahiram ay may panganib, kabilang ang katotohanan na ito ay nag-aalis sa iyo ng mga perks tulad ng pagpapatawad sa pautang at mas mapagbigay na mga pagpipilian sa pagbabayad. At tanging ang mga pinakakwalipikadong borrower lang ang nakakakuha ng pinakamahusay na mga rate (narito ang aming gabay kung paano makuha ang pinakamahusay na rate na maaari mong makuha.)

*Ang mga tanong ay na-edit para sa kalinawan at kaiklian.