'Nakokonsensya na ako': Ang aking tiyuhin ay nag-iiwan sa akin ng isang malaking pamana, ngunit hindi kasama ang aking mga kapatid. Dapat ko bang bigyan sila ng pera bawat taon, o mag-set up ng trust?

Mayroon akong dalawang kapatid na hindi kasama sa mana. Gayunpaman, kapag ang aking tiyuhin ay pumasa at ako ay nagmana ng pera, gusto kong "ibahagi ang pagmamahal" sa aking mga kapatid, na kung saan ako ay napakalapit. Pakiramdam ko ay hindi kinikita ang perang ito at nakonsensya na ako na natatanggap ko ang perang ito at hindi sila, lalo na dahil ang isang kapatid na babae ay nahihirapan sa pananalapi. 

Kung bibigyan ko sila ng ilang mana, ano ang pinakamagandang paraan para gawin iyon? Gusto kong iwasang magbayad muli ng buwis, dahil magbabayad ako ng mga buwis sa ari-arian sa mana. Maaari ko silang bigyan ng taunang halaga, ngunit ayaw kong maramdaman kong pinamamahalaan ko ang perang ito sa kanilang mga ulo; mas angkop ba ang isang pagtitiwala? Lalo na't ang kapatid kong nahihirapan ay hindi namamahala ng pera ng maayos.

Salamat sa iyong tulong.

Pagbabahagi ng Pag-ibig

Mahal na Pagbabahagi,

Mabait kang ate. Pinahahalagahan ko ang iyong pagiging maalalahanin, at nagpaplano ka nang maaga. Samantala, huwag kang mangako sa iyong mga kapatid, o sa iyong sarili.

Sapat na ang iyong pakiramdam na nagkasala tungkol sa pagmamana ng perang ito habang ang iyong dalawang kapatid na babae ay naiwan sa lamig; huwag kang makonsensya sa pagbibigay mo rin. Kung ang alinman sa magkapatid ay nagprotesta sa paraan ng pagtanggap nila ng pera at naramdaman mo na "pinapanginoon" mo ito sa kanila o sa ilang paraan ay nagpaparamdam sa kanila na "mas mababa sa" maaari nilang palaging tanggihan ito. Hindi mo makokontrol kung ano ang reaksyon o nararamdaman ng ibang tao, kaya huwag subukang gawin ito. Makokontrol mo lang ang nararamdaman mo. Ang pagkakasala ay hindi dapat nasa mesa.

Ang mga trust ay karaniwang isang magandang opsyon kapag gusto mong makatipid sa mga buwis sa ari-arian. Halimbawa, ang isang inflation adjustment ay nagtaas ng mga federal estate taxes sa $12.06 milyon bawat indibidwal, o $24.12 milyon bawat mag-asawa para sa 2022, ngunit ang ilang mga estado ay hindi gaanong mapagbigay habang ang iba (tumayo, Florida) ay walang anumang buwis sa ari-arian. Sa iyong kaso, ang iyong mga kapatid ay kailangang magbayad ng mga buwis sa kita na kanilang natatanggap mula sa anumang tiwala na itatakda mo para sa kanila habang ikaw ay nabubuhay.

Pangunahing ginagamit ang mga trust para sa pagpaplano ng income-tax, proteksyon ng asset para sa trustee o mga benepisyaryo, pagpaplano ng pangmatagalang pangangalaga, at/o proteksyon ng mga anak o apo na may mga espesyal na pangangailangan, bukod sa iba pang gamit. Ang mga trust ay maaari ding maging kumplikado at magastos upang i-set up at mapanatili. Dahil sa sinasabi mo tungkol sa mga kalagayan ng iyong kapatid na babae, malamang na magbabayad siya ng mas mababang halaga sa anumang pamamahagi mula sa tiwala. Ang parehong ay malinaw na naaangkop sa mga bata sa isang katulad na sitwasyon. 

Magsimula sa mababa at mabagal. Noong 2022, ang taunang pagbubuwis sa regalo-buwis ay tumaas sa $16,000 bawat donor/tatanggap, mula sa $15,000 noong 2021. Ang mga taunang regalo ay hindi mababawas sa iyong mga buwis sa kita, at hindi rin sila itinuturing na kita para sa mga tatanggap. Ang mga regalong direktang ginawa sa isang healthcare provider para sa isang kaibigan o kamag-anak at direkta sa isang institusyong pang-edukasyon ay hindi kasama sa buwis sa regalo. Ipaliwanag na ang isang matatag na kita mula sa ari-arian ng iyong tiyuhin (sa halip na ikaw) ay mas mainam para sa mga dahilan ng buwis.

Sa tingin ko ang iyong ginagawa ay marangal, at isang malugod na pagbabago ng bilis para sa column na ito. Ang ilang miyembro ng Moneyist Facebook Group ay may hindi gaanong magagandang opinyon sa iyong suliranin. Ang isa ay sumulat: “Ibinukod ng iyong tiyuhin ang iyong mga kapatid sa kanyang kalooban dahil wala siyang kaugnayan sa kanila. Dapat mong igalang ang kanyang pagnanais na huwag ibigay sa kanila ang kanyang pera." Ang isa pa ay nagsabi, "Huwag mo silang bigyan ng isang sentimos." Ang isa pa ay nagtanong, "Kailangan mo ba ng isa pang kapatid?"

Para sa kung ano ang halaga nito, kapag nawala ang iyong tiyuhin at ang pera ay nasa iyong account, ito ang iyong pagnakawan, at malaya kang ipamahagi ito sa paraang sa tingin mo ay angkop. 

Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.

Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.

Sa pamamagitan ng pag-email sa iyong mga katanungan, sumasang-ayon ka sa pagpapa-publish sa kanila nang hindi nagpapakilala sa MarketWatch. Sa pamamagitan ng pagsusumite ng iyong kwento sa Dow Jones & Company, ang publisher ng MarketWatch, nauunawaan mo at sumasang-ayon na maaari naming gamitin ang iyong kwento, o mga bersyon nito, sa lahat ng media at platform, kabilang ang sa pamamagitan ng mga third party.

Magbasa nang higit pa:

'Naniniwala kami na ang kanyang dating asawa ang naglagay sa kanya sa ganito': Tinanong ako ng anak ng aking asawa kung bakit ako ang benepisyaryo ng seguro sa buhay ng kanyang ama sa halip na siya. Paano ako tutugon?

'The graveyard shift is the most understaffed:' Naghihintay ako ng mga mesa sa Las Vegas Strip. Madalas walang tip ang mga lasing nating customer. Paano ko mahihikayat ang aking amo na magdagdag ng singil sa serbisyo?

'Inilagay nito ang lahat sa kakaibang posisyon': Sinabi ng aming waitress na may 20% na bayad sa serbisyo ay idinagdag upang masakop ang mga benepisyo at segurong pangkalusugan, ngunit hindi ito isang tip. Normal ba ito?