Patuloy akong nalulugi sa mga pamumuhunan sa stock at cryptocurrency. At binayaran ko ang payo na nagbigay sa akin ng impormasyon na ginamit ko upang gawin ito. Halimbawa, sinabi sa akin na bumili ng SoFi at nawalan ako ng pera sa buong oras kapag namuhunan ako dito. Ano angmagagawa ko?
Naririnig ko ang iyong pagkabigo na umaagos sa pamamagitan ng tanong na ito. At nakukuha ko ito. Pagkatapos ng lahat, ano ang punto ng nagbabayad para sa payo sa pananalapi kung hindi ka kikita sa guidance na natatanggap mo?
Ngunit bago ka tanggalin ang iyong tagapayo sa pananalapi (at maaaring gusto mong pagkatapos basahin ito), mahalagang suriin ang mga makatwirang inaasahan tungkol sa kung ano ang magagarantiya ng isang tagapayo sa pananalapi, kung paano maiiwasan ang mga scam at masasamang aktor at kung ano ang aasahan pagdating sa mga pagkalugi at kita sa merkado.
A pinansiyal na tagapayo maaaring makatulong sa iyo na maunawaan ang mga kalamangan at kahinaan ng ilang mga desisyon sa pamumuhunan.
Ano ang Magagawa ng Propesyonal na Payo sa Pinansyal para sa Iyo
Mahalagang tandaan na walang tagapayo sa pananalapi ang maaaring mahulaan ang mga merkado. Oo naman, maaaring gumamit ang mga tagapayo ng mga chart at makasaysayang modelo upang makagawa ng mga edukadong hula. Ngunit dapat mong tingnan ang karamihan sa mga claim ng garantisadong pagbabalik ng pamumuhunan na may malusog na dosis ng pag-aalinlangan. Mga indibidwal na stock at cryptocurrencies parehong may malaking panganib, kahit sino pa ang magsabi sa iyo na bilhin ang mga ito.
Sa halip, napakahusay holistic na tagapayo Ang magagawa ay tulungan kang bumuo ng isang plano sa pananalapi na makakalaban sa mga pagbagsak ng merkado at binabawasan ang pagkakalantad sa mga peligroso o haka-haka na mga produktong pampinansyal.
Maaaring kabilang sa planong pinansyal na iyon ang mga stock na, kung minsan, ay nalulugi. Maaaring kabilang dito ang mga pamumuhunan sa cryptocurrency na binubuo lamang ng isang makatwirang bahagi ng iyong portfolio (basahin ang: pera na handa mong mawala). Ngunit ang iyong mga pondo ay dapat na sari-sari at ilagay sa iba't ibang mga balde na nagpapahintulot sa iyong pera na makaligtas sa mga pagbagsak ng merkado nang hindi ka nabangkarote.
Para sa tulong na ito, karaniwan kang magbabayad ng bayad, kadalasan sa isang lugar sa paligid ng 1% ng mga assets sa ilalim ng pamamahala (AUM). Maaari kang alternatibong magbayad ng isang oras-oras na bayad o bayad sa bawat proyekto batay sa kung paano nakaayos ang iyong kasunduan.
Ang Kahalagahan ng Paghahanap ng Fiduciary
Kapag naghahanap ng tagapayo sa pananalapi, karaniwan kong inirerekomenda ang pagtatrabaho sa isang katiwala. Iyan ay isang taong legal na obligado na kumilos para sa iyong pinakamahusay na interes.
Mayroong ilang mga shorthand na paraan upang matukoy kung nagtatrabaho ka sa isang fiduciary financial advisor. Ang mga propesyonal sa Certified Financial Planner (CFP) ay dapat na mga fiduciaries. Nakalista ang mga tagapayo sa platform ng SmartAsset ay mga tagapayo din ng katiwala. Maaari ka ring magtanong kapag nakikipagpanayam sa mga potensyal na tagapayo sa pananalapi kung sila ay mga fiduciaries at kung sila ay kumikilos sa ganoong kapasidad sa lahat ng oras.
Gusto kong ibahagi ang impormasyong ito dahil maaaring tawagin ng sinuman ang kanyang sarili na isang "tagapayo sa pananalapi," kahit na isang taong nangangalakal ng mga peligrosong produkto sa pananalapi sa YouTube o nagbebenta ng mga bahagi ng isang pamumuhunan sa Facebook. Kung nakakakuha ka ng payo na tila hindi tama, isaalang-alang kung kanino mo ito kinukuha at kung ang tao ay kinakailangan na kumilos sa iyong pinakamahusay na interes kapag gumagawa ng rekomendasyong iyon.
Pagkilala sa Mga Scam at Manloloko
Bagama't hindi naman masamang paraan para sa isang tagapayo na magmungkahi o pumili ng mga indibidwal na stock, iniisip ko kung malinaw na ipinakita sa iyo ang mga pagpipiliang ito. Hindi ka mapoprotektahan ng mga tagapayo sa pananalapi ng fiduciary mula sa lahat ng pagkalugi sa merkado, ngunit dapat silang magmungkahi ng mga pamumuhunan na umakma sa iyong pangkalahatang portfolio at mag-ingat sa iyo laban sa labis na pagkakalantad sa ilang mga asset.
Ang sinumang tagapayo na nagkakahalaga ng kanyang asin ay hindi sasabihin sa iyo na mamuhunan ng higit sa iyong makakaya sa isang solong cryptocurrency o seguridad.
Ang pagsuri sa rekord ng isang tagapayo para sa mga aksyong pandisiplina o mga reklamo ay makakatulong sa iyong pakiramdam na makilala ang mga masasamang aktor sa espasyo. Ang ilang mga paraan upang suriin ang iyong tagapayo sa pananalapi ay kinabibilangan ng:
Gamitin ang BrokerCheck ng FINRA. Maglagay ng pangalan ng tagapayo o kumpanya sa BrokerCheck, isang libreng tool, na magbibigay sa iyo ng mga arbitrasyon at reklamo, impormasyon sa paglilisensya at mga aksyong pang-regulasyon.
Gamitin ang Pampublikong Pagbubunyag ng Tagapayo sa Pamumuhunan ng SEC. Ang tool na ito, na nauugnay sa BrokerCheck, ay nagbibigay-daan din sa iyo na tingnan ang impormasyon tungkol sa isang investment advisor at ang mga pagpapatakbo ng negosyo nito.
Suriin ang kanilang mga kredensyal. Paglilisensya gaya ng Serye 7 nagbibigay-daan sa mga tagapayo na magbenta ng mga mahalagang papel. Dagdag pa rito, ang mga CFP at chartered financial analyst (CFAs), halimbawa, ay dapat pumasa sa isang serye ng mga hadlang sa edukasyon at sumunod sa mga propesyonal na pamantayan.
Mapoprotektahan Ka ba ng Iyong Financial Advisor Laban sa Pagkalugi sa Market?
Maikling sagot: Hindi. Ang isang tagapayo sa pananalapi, kahit na isang mapanlikhang tagapamahala ng pamumuhunan, ay hindi magagarantiya na ang iyong portfolio ay palaging nasa itim. Maliban na lang kung naibuhos mo ang iyong pera sa ilang mga savings account o mga sertipiko ng deposito, malamang na sasakay ka sa takbo ng merkado, kahit na sino ang nagbibigay sa iyo ng payo sa pamumuhunan.
Ang ilang mga bagay na maaaring gawin ng isang tagapayo ay kinabibilangan ng:
Tulungan kang magdisenyo a sari-saring diskarte sa pamumuhunan na may profile sa panganib na tumutugma sa abot-tanaw ng iyong oras ng pamumuhunan at tiyan para sa panganib.
Tumulong sa paglalagay ng pera sa "mga balde" para sa maikli, katamtaman at pangmatagalang layunin.
Magmungkahi ng mga pamumuhunan o estratehiya na makakatulong sa iyong maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi.
Bigyan ka ng kalayaang makipaglaro sa pera sa mga indibidwal na pamumuhunan. Ngunit ang isang mahusay na tagapayo ay hihikayat sa iyo na "sugal" lamang sa pera na maaari mong matalo. Iminumungkahi ng maraming tagapayo na ang cryptocurrency, halimbawa, ay kumukuha ng hindi hihigit sa 2% hanggang 5% ng portfolio ng isang mamumuhunan.
Ika-Line
Ang pagbabayad para sa payo ay hindi ginagarantiya na maiiwasan mo ang lahat ng pagkalugi sa merkado. Ngunit kung naiinis ka tungkol sa paraan kung paano ipinakita sa iyo ang mga pamumuhunang ito at kung paano inilarawan ang mga ito, sulit na suriin ang mga kredensyal ng iyong tagapayo sa pananalapi at tiyaking nakikipagtulungan ka sa isang taong lehitimo.
Mga Tip sa Pamumuhunan
Kung mayroon kang mga tanong na partikular sa iyong sitwasyon sa pamumuhunan at pagreretiro, a makakatulong ang financial advisor. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kung magbabayad ang iyong mga pamumuhunan, maaari kang magkaroon ng buwis sa mga capital gains. Alamin kung magkano ang babayaran mo kapag naibenta mo ang iyong mga stock sa aming calculator ng buwis sa capital gains.
Si Susannah Snider, CFP® ay kolumnista sa pagpaplano ng pananalapi ng SmartAsset, at sinasagot ang mga tanong ng mambabasa sa mga paksa ng personal na pananalapi. May tanong ka bang gusto mong masagot? Email [protektado ng email] at ang iyong tanong ay maaaring masagot sa hinaharap na kolum.
Pakitandaan na si Susannah ay hindi kalahok sa platform ng SmartAdvisor Match.
Credit ng larawan: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Ang post Magtanong sa isang Advisor: Nalulugi Ako sa Mga Pamumuhunan. Paano Hahayaan ng Aking Tagapayo na Mangyari Ito? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html