'Nalulugi ako ng mahigit $1,100 bawat quarter dahil sa mga bayarin.' Nasa ligtas akong pamumuhunan sa panahong ito, ngunit nalulugi pa rin ako ng maraming pera mula sa mga bayarin sa tagapayo. Anong gagawin ko?

Sagot: Matalino kang tanungin kung paano pinamamahalaan ang iyong pera at ang halaga na natatanggap mo kapag nagtatrabaho ka sa isang tagapayo. “Ang unang hakbang na iminumungkahi ko ay makipag-ugnayan sa iyong tagapayo upang talakayin ang iyong mga tanong at alalahanin. Kung nagbabayad ka ng isang propesyonal upang tulungan ka, dapat ay mayroon kang malinaw na komunikasyon at isang pagkakataon na talakayin ang anumang aspeto ng serbisyo na iyong natatanggap,” sabi ng certified financial planner na si David Edmisten ng Next Phase Financial Planning. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Parang may ilang advisory fee na ibinabawas sa money market account. "Kung ang layunin ay bumalik sa merkado, maaari kang makipag-usap sa iyong tagapayo tungkol sa pagbabawas ng bayad, lalo na kung ang bayad ay para lamang sa payo sa pamumuhunan," sabi ng certified financial planner na si Derieck Hodges sa Anchor Pointe Wealth.  Narito ang kung paano makipag-ayos sa mga bayarin ng tagapayo, at narito tingnan kung anong mga uri ng mga bayarin ang karaniwang sinisingil ng tagapayo upang maihambing mo ang binabayaran mo doon.

May tanong tungkol sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].

Kung may hawak kang cash o money market na pondo para sa pagpapanatili ng kapital at hindi nakakatanggap ng anumang karagdagang payo o serbisyo, maaaring sulit na tuklasin ang mga alternatibong mas mura tulad ng isang online na savings account na may mataas na ani (ang ilan sa mga account na ito ay nagbabayad na ngayon ng higit pa kaysa sa mayroon sila. sa 15 taon; tingnan ang pinakamahusay na mga rate ng pagtitipid na maaari mong makuha ngayon dito) o self-directed brokerage account para hawakan ang iyong pera. "Kung ang pagbabalik sa merkado ay hindi ninanais, ang pagtingin sa maikling-tagal na mga bono ng gobyerno ng US ay magiging isang kaakit-akit na opsyon," sabi ni Hodges.

Kung ang iyong tagapayo ay nagbibigay ng pagpaplano sa pananalapi o pagtulong sa ilang aspeto ng iyong buhay pinansyal, maaaring makatwiran ang kanilang bayad para sa kabuuan ng serbisyong ibinibigay nila sa iyo. “Nakikipagtulungan ka ba sa iyong tagapayo para sa patuloy na tulong sa iyong diskarte sa pamumuhunan at paggawa ng naaangkop na mga desisyon sa rebalancing para sa iyong portfolio? Maaaring naniningil ang kanilang bayad para sa payo at patnubay na ibinibigay nila sa pamamagitan ng pagbabago ng mga kondisyon ng merkado. Kung pinahahalagahan mo ang ganitong uri ng patnubay, maaaring sulit na isaalang-alang kung nakakatanggap ka ng payo na katumbas ng mga bayarin na iyong binabayaran,” sabi ni Edmisten. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Kung inutusan mo ang iyong tagapayo na ilipat ang iyong pera sa cash kapag ang merkado ay pumunta sa timog, "patuloy na kinokolekta ng tagapayo ang mga bayarin dahil sa direksyon ng kliyente, ang account ay hindi na aktibong pinamamahalaan ayon sa diskarte ng tagapayo. Nasa kliyente na bumalik sa diskarte na binabayaran nila, o ilipat ang kanilang pera sa ibang lugar at pamahalaan ito mismo,” sabi ng certified financial planner na si Jim Hemphill sa TGS Financial. Ang isa pang posibilidad ay ang diskarte ng iyong tagapayo ay ganap na napunta sa pera bilang isang pagtatanggol na hakbang at ang tagapayo ay patuloy na naniningil ng mga bayarin para sa pagpapatakbo ng diskarte. Kung iyon ang kaso, tanungin ang iyong sarili kung gusto mong magbayad ng mga bayarin para sa mga posisyong ito.

Kung inu-override mo ang diskarte ng iyong tagapayo dahil nabigla ka sa merkado, maaaring masyado kang tumiwalag sa panganib na maging mamumuhunan sa mga mapanganib na asset. "Marahil ay dapat kang nasa mga CD o isa pang low-risk asset. Kung gagawin mo ang hakbang na ito, dapat itong maging permanente dahil kung lalabas ka sa stock market sa panahon ng downturns kapag ang merkado ay mas mura, mayroon kang napakaliit na pagkakataon ng pangmatagalang tagumpay sa pamumuhunan, "sabi ni Hemphill. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

Maaaring nasa sweep account ng isang brokerage firm ang iyong pera, isang bank o brokerage account na awtomatikong naglilipat ng mga halagang lumalampas o kulang sa isang partikular na antas sa isang opsyon sa pamumuhunan na may mas mataas na kita. "Ang mga account na ito ay may mababang bayad, karaniwang 0.5% o higit pa. Maaari mong ilipat ang pera sa isang money market mutual fund at makakuha ng mas mataas na bayad. Nagawa namin ito sa 80%-90% ng aming mga cash holdings at ang mga ani ay higit sa 2.5% na walang malaking panganib,” sabi ni Hemphill.

Ang magandang balita dito ay dapat na makakuha ka ng kaunting kalinawan sa $1,100 na bayad mula sa iyong tagapayo at malamang na marami kang pagpipilian upang galugarin ang pasulong. Kung pipiliin mong ituloy ang ruta ng robo-adviser, narito isang gabay sa kung gaano kalaki ang matitipid nito at kung ano ang hahanapin kapag pumipili ng isa. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Maaaring itugma ka ng tool na ito sa isang tagapayo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

Na-edit ang mga tanong para sa kaiklian at kalinawan.

May tanong tungkol sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago? Email [protektado ng email].