Noong kalagitnaan ng Nobyembre, nakita ng mga rate ng mortgage ang kanilang pinakamalaking pagbaba mula noong 1981. Narito kung ano ang sasabihin ng 6 na pros kung ano ang susunod na mangyayari

Para sa karamihan ng 2022, ang trend ng mga rate ng mortgage ay karaniwang tumaas at pagkatapos ay tumaas pa. Ngunit noong kalagitnaan ng Nobyembre ay may malaking nangyari: Salamat sa mas mahusay kaysa sa inaasahang mga numero ng inflation, ang average na rate sa isang 30-taong fixed-rate na mortgage ay bumaba sa 6.61% sa linggo ng Nobyembre 17, na siyang pinakamalaking lingguhang pagbaba sa humigit-kumulang 40 taon, ayon sa survey ng Primary Mortgage Market ni Freddie Mac. Iyan ay isang kaluwagan sa mga nanghihiram, sigurado, ngunit ano ang susunod na mangyayari? Tinanong namin ang mga pro. (Tingnan ang pinakamababang rate ng mortgage na maaari kang maging kwalipikado dito.)

Prediction 1: Maaaring mag-rebound ang mga rate ng mortgage

"Pagkatapos ng isang matarik at mahabang pag-akyat, ang mga rate ng mortgage kamakailan ay umatras bilang reaksyon sa data na nagpapahiwatig na ang inflation ay maaaring tumaas. Ngunit ang nakasaad na pangako ng Federal Reserve na patuloy na labanan ang inflation sa pamamagitan ng mga pagtaas ng rate, malamang kasama ang pagtaas ng rate sa kanilang pagpupulong noong Disyembre, ay maaaring magpadala ng mga rate ng mortgage back up muli,” sabi ni Kate Wood, eksperto sa bahay sa NerdWallet.

At para sa kanyang bahagi, si Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate, ay nagsabi: "Ang mga rate ng mortgage ay bumagsak bilang tugon sa unang bit ng umaasa na balita sa harap ng inflation. Gaya ng dati, ang mga mamumuhunan ay labis na nagre-react sa pamamagitan ng pagkuha ng isang buwang data at pag-project nito sa hinaharap. Kung walang mas magandang balita sa harap ng inflation sa susunod na buwan, maaaring tumalbog ang mga rate ng mortgage." Tingnan ang pinakamababang rate ng mortgage na maaari kang maging kwalipikado dito.

Prediction 2: Ngunit maaari silang maging matatag

“Ipinapakita ng data na ang mas mataas na mga rate ng pederal na pondo ay nagsisimula nang lumamig sa inflation at salamat sa rate-friendly na inflation data, ang mga rate ng mortgage ay bumaba pabalik sa ibaba 7%. Kung patuloy na humihina ang inflation sa susunod na ilang buwan, ang mga rate ng mortgage ay malamang na magpapatatag sa ibaba 7% para sa natitirang bahagi ng taon," sabi ni Nadia Evangelou, senior economist at direktor ng real estate research sa National Association of Realtors (NAR).

Prediction 3: Maaari pa nga silang bumagsak — huwag lang asahan na bababa ang mga rate tulad ng nangyari noong Nobyembre 

“Dahil sa mas mahusay kaysa sa inaasahang inflation figure, ang average na 30-taong fixed mortgage rate ay bumagsak mula 7.08% para sa linggong magtatapos sa ika-10 ng Nobyembre hanggang 6.61% para sa linggong magtatapos sa ika-17. Bagama't ito ang pinakamalaking pagbaba sa bawat linggo sa mga dekada, at gagawing mas abot-kaya ang pagkuha ng mortgage, nananatiling mas mataas pa rin ang mga rate ng mortgage kaysa noong Enero. Sa palagay ko hindi natin dapat asahan na babagsak ang mga rate ng halos 50 batayan bawat linggo,” sabi ni Jacob Channel, senior economist sa LendingTree.

At si Jeff Tucker, Zillow senior economist, ay nagsabi: "Pagkatapos ng isang napaka-pabagu-bagong taglagas, ang 30-taong mga rate ng mortgage ay nababagay sa mid-to-upper na 6% na hanay. Halos doble pa rin iyon sa kanilang antas sa oras na ito noong nakaraang taon, ngunit kaunting ginhawa pagkatapos na umakyat sa itaas ng 7% ilang linggo na ang nakalipas. Walang gaanong dahilan para asahan na tataas muli ang mga rate, at sa katunayan, kung patuloy tayong nakakakita ng nakakapagpalakas at mas mababang mga tagapagpahiwatig ng inflation, may magandang pagkakataon na talagang bumaba ang mga rate. Upang maging konserbatibo, aasahan ko pa rin ang mga ito sa hanay na mababa hanggang kalagitnaan ng 6% sa pagtatapos ng taon.

Tingnan ang pinakamababang rate ng mortgage na maaari kang maging kwalipikado dito.

Bottom line: Kailangan mong maghintay at tingnan kung ano ang mangyayari

Maliwanag, ang mga pro ay hindi lubos na sumasang-ayon sa kung ano ang susunod na mangyayari. “Maaaring nag-overreact ang merkado sa isang mas mahusay kaysa sa inaasahang pagbabasa ng inflation noong kalagitnaan ng Nobyembre na humantong sa halos kalahating porsyento na pagbaba ng mga rate ng mortgage, gayunpaman, sa ngayon ay may kaunting paggalaw mula sa bagong mas mababang antas. Ang Disyembre ay humuhubog upang magtakda ng isang bagong trend sa isang direksyon o sa iba pa at marami ang magdedepende sa pagbabasa ng index ng presyo ng consumer sa inflation. Sa buwang ito, ang pananaw ay higit na nakadepende sa data kaysa sa karaniwan, dahil mas malapit na tayo sa pag-step-down at sa wakas ng pagwawakas ng ikot ng Fed," sabi ni Danielle Hale, punong ekonomista sa Realtor.com. 

Magkakaroon ng tatlong pangunahing petsa na tumutukoy sa mga rate ng mortgage sa Disyembre. "Ang mga rate ng interes sa mortgage para sa Disyembre ay inaasahang mag-trend ng flat hanggang bahagyang pababa, ngunit sa huli ay nakasalalay sa tatlong pangunahing petsa para sa impormasyon sa ngayon," paliwanag ni Taylor Marr, deputy chief economist sa Redfin. Ang una ay ang ulat ng trabaho noong Nobyembre. Kung bumagal ang paglago ng trabaho, sinabi niya na ang mga rate ng mortgage ay maaaring "bumaba nang bahagya dahil ang Fed ay maaaring maging mas maingat sa isang umaasang labor market."

Ang pangalawang numero na babantayan ay ang “data ng consumer price index ng Nobyembre noong Disyembre 13, na magsasaad kung ang peak inflation ay talagang nasa likod natin at may progreso. Kung ang inflation ay patuloy na nagpapakita ng mga palatandaan ng pagbaba, maaari silang mag-anunsyo ng mas maliit na pagtaas ng rate kaysa sa kanilang inanunsyo sa kanilang huling apat na pagpupulong, sabi ng Channel.

Sa wakas, sa susunod na araw sa Disyembre 14, ibibigay ng Fed ang kanilang desisyon sa rate ng interes at mga projection sa ekonomiya. Sa puntong ito, inaasahan ng mga merkado ang paghina ng mga pagtaas ng rate sa 50 na batayan na puntos mula sa 75, ngunit ang pananaw para sa landas ng rate sa susunod na taon ay magiging mas makabuluhan sa kung ano ang mangyayari sa mga rate ng mortgage," sabi ni Marr.