Nasa 40 taong mataas ang inflation. 10 tip mula sa mga pro kung paano mamuhunan at mag-ipon

Noong Huwebes, inilabas ng Departamento ng Paggawa ang pinakabagong data ng index ng presyo ng consumer, na nagsiwalat na ang rate ng inflation ng US ay tumaas muli noong Enero hanggang 7.5%, na isang 40-taong mataas. Ito ay nagmumungkahi na "ang pataas na presyon sa mga presyo ng mga mamimili ay malamang na hindi huminto anumang oras sa lalong madaling panahon," ang isinulat ni Jeffrey Bartash ng MarketWatch ng data. Higit pa rito, ang tinatawag na core price index — ang index na ito ay nag-alis ng minsang pabagu-bagong mga arena ng pagkain at enerhiya — ay tumaas ng 6% noong Enero, kumpara sa isang taon bago. Walang duda, ang balitang ito ay kinakabahan ang mga mamumuhunan at nagtitipid tungkol sa kung ano ang gagawin sa kanilang pera. Kaya tinanong namin ang mga eksperto kung paano dapat isipin ng mga mamimili ang tungkol sa pamumuhunan at pag-iipon sa panahong ito ng mataas na inflation. 

1. Mamuhunan nang matalino sa iyong plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer — at isang brokerage account

Ang pamumuhunan ay isang susi upang talunin ang inflation: Halimbawa, ang average na taunang pagbabalik ng S&P 500 ay humigit-kumulang 10%, ipinapakita ng data. Kaya naman si Stephen Carrigg, sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapayo ng pribadong kayamanan sa Integrated Partners, ay nagpapayo na mamuhunan sa account sa pagreretiro sa lugar ng trabaho ng iyong kumpanya, at “magbukas ng isang brokerage account para sa karagdagang mga ipon na maaari mong tingnan bilang iyong kalagitnaan hanggang pangmatagalang ipon at samantalahin. ng compounding, "sabi ni Carrigg. Ang mga financial guru na sina Suze Orman at Ramit Sethi ay parehong binigyang diin ang kahalagahan ng pamumuhunan upang talunin ang inflation.

Mahalagang matiyak na mayroon kang sari-sari na portfolio ng pamumuhunan, idinagdag ni Carrigg: Nangangahulugan ito na isa na binuo mula sa iba't ibang mga asset tulad ng mga pondo ng stock at mga pondo ng bono upang ang iyong pagkakalantad sa alinmang uri ng asset ay limitado sa kaganapan ng isang downturn. Basahin ang aming gabay sa Mga Pinili sa MarketWatch sa diversification dito.

2. Isaalang-alang ang TIPS

Ang Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) ay mga bono ng gobyerno na tumutulong na protektahan ka mula sa inflation. "Ang punong-guro ng isang TIPS ay tumataas kasama ng inflation at bumababa sa deflation, gaya ng sinusukat ng consumer price index," paliwanag ng gobyerno.

3. Timbangin ang real estate at mga kalakal

Si Grace Yung, sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Midtown Financial Group, ay nagsabi sa MarketWatch Picks na "ang mga nasasalat na asset gaya ng real estate o mga kalakal ay isa ring dapat isaalang-alang" sa panahon ng inflation. Gaya ng nabanggit kamakailan ng Morningstar sa harap ng mga kalakal, "Noong 2021, pinangunahan ng natural gas, langis, at malawak na basket ng kalakal ang commodity universe sa taon-to-date na pagbabalik, sa panahon kung saan tumataas ang takot sa inflation." At sa harap ng real estate, iyon ay isang bagay na itinaguyod din ni Warren Buffett bilang isang paraan upang harapin ang inflation.

4. Mag-isip tungkol sa mga stock na may halaga sa arena ng consumer staples

Sinabi ni Snigdha Kumar, pinuno ng mga operasyon ng produkto para sa Digit, na ang pamumuhunan sa mga bagay tulad ng pagkain at enerhiya — na palaging may mataas na demand — ay isang matalinong pagpili dahil ang mga staple ay mahalaga, at ang mga kumpanyang nagbebenta ng mga ito ay may kakayahang magpresyo ng mga item nang mas mataas habang sumasakay sa alon ng inflation.

5. Maghanap ng tax efficienciecs

"Hanapin ang kahusayan sa buwis sa iyong brokerage account na makakatulong sa paglaban sa inflation," sabi ni Carrigg. Upang i-maximize ang kahusayan sa buwis, ang mga pamumuhunan na may posibilidad na mas mababa ang pagkawala ng kanilang mga ibinabalik sa mga buwis ay mas angkop para sa mga account na nabubuwisan habang ang mga nawalan ng higit sa kanilang mga pagbabalik sa mga buwis ay dapat na italaga sa mga account na may pakinabang sa buwis. Sa esensya, kung gusto mong mapanatili ang higit pa sa iyong pera, ang pamumuhunan na matipid sa buwis ay magpapaliit sa iyong pasanin sa buwis, na nangangahulugang mas mababa ang babayaran mo sa kung ano ang kinikita ng iyong mga pamumuhunan. "Magbukas ng Roth IRA at i-maximize ito dahil ang mga account na walang buwis ay maaaring maging napakahalaga," sabi ni Carrigg.

6. Tingnan ang mga kumpanya na maaaring magtaas ng mga presyo nang medyo madali nang hindi nakakasira sa negosyo

Si Warren Buffett ay matagal nang nagsusulong ng pamumuhunan sa mga negosyong may mababang pangangailangan sa kapital, lalo na sa panahon ng inflation. Maghanap ng mga kumpanyang may "kakayahang pataasin ang mga presyo sa halip na madali," minsan ding isinulat ni Buffett. Kung maaari kang mamuhunan sa isang kumpanya na kayang itaas ang kanilang mga presyo nang walang anumang pagkawala ng kita, hinihikayat ni Buffett na gawin ito dahil lumilikha ito ng kita.

7. Huwag magtago ng labis na pera sa hand

“Kung ikaw ay isang taong nag-iingat ng malaking halaga ng likidong cash na lampas sa kung ano ang maaaring kailanganin mo para sa isang emergency fund, dapat mong isaalang-alang ang pamumuhunan ng labis. Ang stock market ay mababa ngayon, ngunit sa loob ng mahabang panahon, ang investment na iyon ay maaaring makakuha ng mas mataas na rate ng interes sa stock market kaysa sa isang savings account," sabi ni Chanelle Bessette, banking specialist sa NerdWallet.

8. Sabi nga, huwag mong pabayaan ang iyong ipon

Ang isang emergency fund ay susi: "Magbukas ng isang savings account at maglagay ng tatlo hanggang anim na buwan ng mga gastos doon na nananatili sa cash at para lamang sa mga emergency," sabi ni Carrigg. Bagama't mababa ang karamihan sa mga rate sa mga savings account, “mas mabuti na kumita ng kaunting interes sa halip na wala, kaya sa kadahilanang iyon, dapat bantayan ng mga consumer ang mga online na savings account na may mataas na ani na malamang na nag-aalok ng mga rate na mas mataas. kaysa sa average ng industriya," sabi ni Bessette.

At maaaring gusto mo rin ng pera para sa panandaliang pagtitipid. "Isaalang-alang ang isang sertipiko ng deposito (CD), ngunit huwag habulin ang ani sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang maturity na lumampas sa kung gaano katagal ka talagang mabubuhay nang walang pera. Walang sapat na ani upang bigyang-katwiran ang kahabaan at ang maagang parusa sa pag-withdraw nang higit pa kaysa sa pagkonsumo ng pagkakaiba," sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate.

9. Alamin kung ano ang iyong ginagastos, at kung paano ka makakatipid

Kapag mataas ang inflation tulad nito, madalas kang matatamaan ng mas mataas na presyo sa lahat ng dako mula sa grocery store hanggang sa gas pump. Kaya subaybayan ang iyong badyet at sundin ang isang plano sa paggastos upang masubaybayan ang iyong mga pondo bawat buwan. Kung gumagastos ka ng pera sa mga lugar na kasiya-siya ngunit maaaring hindi mahalaga, ang pagpapahinga o pag-pause sa ganitong uri ng gastos ay maaaring humantong sa pagtitipid sa mga hindi inaasahang lugar.

10. Huwag mag-panic

Oo, mataas ang inflation, ngunit kung namumuhunan ka, binabawasan ang mga gastos hangga't maaari, at iniiwasan (kung posible) ang mataas na pagtaas ng mga item, mas nauuna ka sa marami pang iba.