Nagtatakda ang IRS ng mga bagong 401(k) na limitasyon — ang mga mamumuhunan ay makakapagtipid ng mas maraming pera sa 2023

Para sa 401(k)s, iyon ay halos 10% na pagtaas mula sa limitasyon ng kontribusyon noong 2022 na $20,500. Para sa mga IRA, ito ay higit sa 8% na pagtaas mula sa limitasyon ng 2022 na $6,000.

Bilang dagdag na konteksto, ang inflation-indexed bumps tax year 2023 income tax brackets at ang standard deduction ay gumana sa humigit-kumulang 7%.

Kapag tinaasan ng IRS ang 401(k) na limitasyon sa kontribusyon noong nakaraang taon, umabot ito sa humigit-kumulang 5% na pagtaas.

"Dahil sa inflation na nararanasan namin kamakailan, ang maagang pag-anunsyo ng pagtaas na ito ay nakapagpapatibay," sabi ni Rita Assaf, vice president ng mga produkto sa pagreretiro sa Fidelity Investments, pagkatapos ilabas ng IRS ang mga limitasyon sa kontribusyon sa 2023.

Pito sa 10 tao ang "nababahala" kung paano makakaapekto ang pagtaas ng mga gastos sa kanilang kahandaan para sa pagreretiro ayon sa isang Fidelity pag-aralan, sabi ni Assaf. "Ang bawat dolyar ay mahalaga, at ang pagtaas na ito ay magbibigay sa mga Amerikano ng pagkakataon na magtabi ng kaunti pa upang makatulong na pondohan ang kanilang mga layunin sa pagreretiro," sabi niya.

Mas makakatipid pa ang matatandang manggagawa

Ang mga limitasyon ng kontribusyon sa 2023 na nalalapat sa 401(k)s — kasama ang 403(b) na mga plano, karamihan sa 457 na mga plano at ang Thrift Savings Plan ng pamahalaang pederal — ay mas malaki pa para sa mga manggagawang edad 50 pataas.

Ang mga limitasyon sa pag-catch-up ng kontribusyon ay tumaas sa $7,500 mula sa $6,500, sinabi ng IRS. Pagsamahin ang mga catch-up na kontribusyon sa mga regular na limitasyon sa kontribusyon, at ang mga manggagawang may edad 50 pataas ay makakapag-sock ng $30,000 para sa pagreretiro sa mga account na ito sa panahon ng 2023, sabi ng ahensya.

Tumataas ang mga phase-out ng kita pagdating sa mga posibleng pagbabawas, kredito at kontribusyon

Maaaring hayaan ng mga panuntunan sa buwis ang mga tao na ibawas ang mga kontribusyon sa mga tradisyonal na IRA hangga't natutugunan nila ang ilang partikular na kundisyon, na naka-pegged sa mga isyu tulad ng coverage sa pamamagitan ng plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho at taunang kita. Sa itaas ng mga hanay ng phase-out, hindi nalalapat ang mga pagbabawas kung ang isang tao o ang kanilang asawa ay may plano sa pagreretiro sa pamamagitan ng trabaho, ang sabi ng IRS.

Para sa 2023, ang isang solong nagbabayad ng buwis na sakop ng isang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho ay may phase-out na saklaw sa pagitan ng $73,000 at $83,000. Tumaas iyon mula sa hanay sa pagitan ng $68,000 at $78,000 noong 2022.

Para sa mag-asawang magkasamang naghain "kung ang asawang gumagawa ng kontribusyon sa IRA ay sakop ng isang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho, ang hanay ng phase-out ay tataas sa pagitan ng $116,000 at $136,000," sabi ng IRS.

Kung ang isang IRA saver ay walang plano sa lugar ng trabaho ngunit ang kanyang asawa ay sakop, "ang phase-out na hanay ay tataas sa pagitan ng $218,000 at $228,000," ang sabi ng ahensya.

May mga darating ding pagbabago para sa Roth IRA, na pinopondohan ng mga tao gamit ang pera pagkatapos ng buwis at pagkatapos ay maaaring mag-tap nang walang buwis sa ibang pagkakataon.

Basahin din ang: Narito kung kailan ka dapat pumili ng Roth IRA kaysa sa tradisyonal na account

Ang mga limitasyon sa kontribusyon ng Roth IRA ay umakyat din sa $6,500. Ang mga retirement saver na naglalagay ng pera sa kanilang 401(k) ay hindi rin makakapaglagay ng pera bago ang buwis sa isang tradisyunal na IRA, ngunit maaari silang mag-ambag sa isang Roth account.

Gayunpaman, ang pagiging karapat-dapat na mag-ambag sa mga Roth IRA account ay naka-pegged sa kita, napapailalim sa mga phase-out na hanay.

Noong 2023, ang hanay ng income phase-out sa mga kontribusyon ng Roth IRA ay umaakyat sa pagitan ng $138,000 – $153,000 para sa mga indibidwal at taong naghain bilang pinuno ng sambahayan. (Iyan ay mula sa saklaw sa pagitan ng $129,000 at $144,000, ang sabi ng IRS.)

Sa pagsasampa ng mag-asawang magkasama, ang hanay ng phase-out sa susunod na taon ay mapupunta sa $218,00 – $228,000. Iyan ay isang hakbang mula sa hanay na $204,000 – $214,000 ngayong taon.

Ang limitasyon ng kita sa paligid ang kredito ng nagtitipid, na nakatuon sa mababang at katamtamang kita na mga sambahayan, ay nakakakuha din ng pagtaas. Hinahayaan ng kredito ang mga nagbabayad ng buwis na mag-claim ng 10%, 20% o kalahati ng mga kontribusyon sa mga karapat-dapat na plano sa pagreretiro, kabilang ang isang 401(k) o isang IRA. Ang mga limitasyon ng kita ng kredito ay tumataas, sinabi ng IRS.

Ang 2023 na limitasyon sa kita ay magiging $73,000 para sa mga mag-asawang magkasamang nag-file, $54,750 para sa mga pinuno ng sambahayan at $36,500 para sa mga indibidwal at may-asawang indibidwal na nag-file nang hiwalay, ayon sa IRS.

Huwag palalampasin: Opinyon: Mas mahirap para sa akin na tingnan ang aking 529 na balanse kaysa sa aking 401(k) dahil mayroon akong junior sa high school. Narito ang ilang payo para sa mga magulang sa isang katulad na timeline.