Mayroong ilang mga garantiya sa pagreretiro. Ngunit malamang na kakailanganin mo ng mas maraming pera kaysa sa iniipon mo sa ngayon, sabi ng mga tagapayo sa pananalapi.
Siyempre, kung magkano talaga ang kailangan mo ay depende sa hindi mabilang na mga kadahilanan: kung saan ka nakatira, ang iyong mga nakapirming gastos, ang uri ng pamumuhay na inaasahan mong pamunuan, ang iyong edad, mga gastos sa medikal, kung sinusuportahan mo ang sinuman, kung magkano ang naipon ng iyong asawa, ang iyong Mga pagbabayad sa Social Security, at sa at sa. Pagkatapos ay mayroong inflation, investment return, at iba pang hindi alam na dapat isaalang-alang. Walang one-size-fits-all savings figure upang tunguhin.
Sabi nga, $1 milyon ang dating benchmark sa pagreretiro para sa seguridad sa pananalapi, sabi ni Michele Lee Fine, tagapagtatag at CEO ng Cornerstone Wealth Advisory. Ngunit ang pagtaas ng halaga ng pamumuhay ay nangangahulugan na maaaring hindi na ito sapat, lalo na sa mga mamahaling lungsod tulad ng New York, kung saan nakabase ang Fine.
"Bagaman ito ay isang pambihirang antas ng tagumpay, ito ay kaduda-dudang kung ang halagang iyon ay napapanatiling bilang isang pinagmumulan ng panghabambuhay na kita, dahil sa pinabuting mahabang buhay at mataas na inflation," sabi ni Fine.
Alvin Carlos, isang certified financial planner (CFP) at managing partner sa Pamamahala ng Punong Distrito, nagrerekomenda ng mga retirees na maghangad ng mas malapit sa $2 milyon, doblehin ang tradisyonal na benchmark. Ang isang survey sa pagreretiro noong 2021 mula sa Schwab ay nagpakita na maraming tao ang nakadarama ng parehong paraan, na sinasabi ng karaniwang manggagawa na sila kailangan ng $1.9 milyon para sa pagreretiro. At iyon ay para sa mga taong malapit nang magretiro ngayon—maaaring lumaki pa ang bilang para sa mga kabataan, na may mga dekada pa sa workforce.
"Kahit na maaari kang mabuhay sa $3,000 bawat buwan upang mabayaran ang mga gastos sa pamumuhay at paglalakbay, kailangan mo pa ring gumastos ng pera sa pag-aayos ng bahay, buwis sa ari-arian, mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, at posibleng pangmatagalang gastos sa pangangalaga," sabi ni Carlos.
Iyan ay nakakaalarma, dahil ang median na full-time na manggagawang Amerikano na may 401(k) ay nagkaroon ng $35,354 na medyas noong nakaraang taon, ayon sa Vanguard (ang average, na kung saan ay skewed sa pamamagitan ng mataas na kumikita, ay medyo mas mahusay: sa paligid ng $141,542).
Ang kasalukuyang ekonomiya ay nagtatakda ng bagong pamantayan para sa pagreretiro: Inflation at a mabato stock market ay lumalala Ang krisis sa pagreretiro ng Amerika, habang ang mga kabataang manggagawa at mga retirado ay kapwa nakikipagbuno sa mas mataas na halaga ng pamumuhay, mula sa pabahay hanggang sa mga pamilihan hanggang sa pangangalagang medikal. Ito ay humahantong sa isang lalong negatibong pananaw para sa maraming Amerikano na kaya nilang mabayaran ang kanilang kasalukuyang mga bayarin—hindi baleng magretiro nang kumportable balang araw.
Siyempre, makakaipon ka ng mas mababa sa $1 milyon at magretiro ka pa rin—iyan ang kaso para sa maraming kasalukuyang mga retirado. Ngunit sinabi ng mga eksperto sa pananalapi na ang mga manggagawa ay kailangang mag-ipon nang higit pa kaysa dati upang maging komportable at kumpiyansa sa pagreretiro.
"Ang isang milyong dolyar ay hindi tulad ng dati, ngunit maaari pa rin itong magbigay ng komportableng pagreretiro kung gagawin nang tama," sabi ni Gates Little, presidente at CEO sa Southern Bank Company. Sabi nga, “kung kumikita ka ng $100,000 taun-taon para sa karamihan ng iyong propesyonal na buhay, malamang na sanay ka na sa mas komportableng pamumuhay kaysa sa maibibigay ng $1 milyon na pagreretiro.”
Paano maghanda para sa pagreretiro
Sa pangkalahatan, iminumungkahi ng mga tagapayo na mag-ipon ng 10% hanggang 15% ng iyong kita para sa pagreretiro, simula sa iyong twenties. Ngunit mayroong malaking pagkakaiba, at maraming tao ang hindi kayang itago ang 10% ng kanilang kita bawat buwan. Maraming millennials at Gen Zers ang nagsasabing sila hindi nakikita ang punto ng pag-iipon para sa pagreretiro, dahil sa patuloy na pagtaas ng halaga ng pamumuhay at iba pang umiiral na banta.
Ngunit ang pag-iipon kahit kaunti para sa kinabukasan ay mas mabuti kaysa wala; malaki ang posibilidad na darating ang panahon na nais ng karaniwang tao na nakaligtas sila kulang pera. Kung parang mahirap ang pag-iipon, maghangad ng mas maliit na halaga ng dolyar o porsyento bawat buwan, sabi ni Carlos—kahit na $20 o 1% ng iyong kita ay matatag na simula. Huwag hayaang hadlangan ka ng $1 milyon–plus na halaga.
"Kung hindi ka nag-aambag sa iyong 401(k), mag-ambag ng 3% o 5%," sabi niya. "Maaari mo ring itakda ang iyong mga kontribusyon na tumaas ng 1% o 2% bawat taon nang awtomatiko upang hindi mo kailangang mag-alala tungkol dito."
Isa pang tuntunin ng thumb, sabi ni Benjamin Westerman, isang CFP at CPA at executive vice president ng wealth management sa OneDigital: Layunin na makatipid ng 20 beses ng iyong taunang paggasta sa kabuuan ng iyong karera. Ito ay maaaring maging mas madali sa pag-iisip para sa 10 hanggang 15% ng iyong kita bawat taon kapag nahihirapan kang magbayad ng mga bayarin.
"Sa pamamagitan ng pagkamit ng layuning ito, kasama ng mga benepisyo ng Social Security, maaari mong matamasa ang parehong pamantayan ng pamumuhay sa pagreretiro tulad ng sa panahon ng iyong mga taon ng pagtatrabaho," sabi ni Westerman. “Kung hindi ka sigurado kung magkano ang ginagastos mo taun-taon, huwag kang mag-alala. Maaari kang kumpiyansa na magtrabaho nang paatras at gumamit ng 4% hanggang 5% na rate ng pag-withdraw sa iyong mga pamumuhunan."
Kaya kung mayroon kang naipon na $1 milyon, maaari kang mag-withdraw ng $40,000 hanggang $50,000 sa isang taon sa pagreretiro. Iyon ay magiging higit pa sa sapat para sa ilang mga tao, depende sa kung saan sila nakatira at kung ano ang kanilang mga gastos.
Ang lahat ng iyon ay sinabi, ang pakikipagpulong sa isang tagapayo at paglikha ng isang indibidwal na plano sa pananalapi na isinasama ang iyong (o ng iyong pamilya) partikular na mga layunin, kita, utang, netong halaga, at iba pa, ay napakahalaga para sa sinumang gustong magretiro nang maayos, sabi ni Drew Parker, tagalikha ng Ang Kumpletong Plano ng Pagreretiro.
"Ang pagtatangkang mag-alok ng isang partikular na halaga para sa sinuman/lahat na ipon para sa pagreretiro ay nagse-set up sa kanila para sa pagkabigo," sabi ni Parker. "Pagdating sa pananalapi, walang dapat umasa sa mga hula, pagpapalagay, pangkaraniwang benchmark, o anumang payo na nagpapakita ng malawak na generalization bilang mga partikular na layunin."
At tandaan, kahit na hindi ka makaipon ng malaki ngayon, hindi yan laging totoo.
Ang kuwentong ito ay orihinal na itinampok sa Ang kapalaran.com
Higit pa mula sa Fortune:
5 side hustles kung saan maaari kang kumita ng mahigit $20,000 bawat taon—lahat habang nagtatrabaho mula sa bahay
Average na net worth ng mga millennial: Paano ang pinakamalaking henerasyong nagtatrabaho sa bansa ay nakasalansan laban sa iba
Naghahanap ng extra cash? Isaalang-alang ang isang checking account bonus
Ito ay kung magkano ang pera na kailangan mong kumita taun-taon upang kumportableng makabili ng $600,000 na bahay
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html