Sapat na ba ang $5 Milyon para Magretiro sa edad na 60?

Batay sa mga median na gastos sa pamumuhay sa karamihang bahagi ng Amerika, ang $5 milyon ay higit pa sa sapat para sa isang napakakumportableng pagreretiro. Batay sa average na pagbabalik sa merkado, ang $5 milyon ay maaaring suportahan ang maraming sambahayan nang walang katiyakan. Gayunpaman, depende rin ito sa iyong antas ng pamumuhay dahil iba-iba ang bawat sambahayan. Kung gusto mong magpanatili ng isang malaking bahay, magbayad para sa mga makabuluhang dependent, maglakbay nang maganda o magsaya sa mas mahal na pamumuhay, maaaring kailanganin mong magtrabaho nang kaunti pa bago ka makapagretiro. Para sa mas tumpak na mga pagtatantya ng iyong sariling sitwasyon, isaalang-alang ang direktang pagtatrabaho sa a pinansiyal na tagapayo.

Magplano Kung Gaano Tatagal ang $5 Milyon

Ang pinakamahalagang tanong na may mga account sa pagreretiro ay, gaano katagal tatagal ang aking pera? Ang pag-uunawa dito ay karaniwang nangangailangan ng pagbabalanse ng tatlong magkakahiwalay, ngunit magkakaugnay, mga isyu:

• paglago Rate: Ang iyong rate ng paglago ay ang rate ng kita sa iyong portfolio. Talaga, gaano kalaki ang iyong mga pamumuhunan habang ikaw ay nasa pagreretiro? Pagkatapos ng lahat, huwag kalimutan, ang paglago ng portfolio ay hindi lamang isang isyu habang nag-iipon ka. Maaari ka ring mangolekta ng mga kita sa merkado sa pagreretiro. Ang paglago ay susi dahil binabalanse nito ang lahat ng iba pa. Ang bawat dolyar na lumalaki ng iyong account ay nagpapahaba ng buhay ng iyong retirement account. Sa isang perpektong mundo, kung hindi ka kailanman mag-withdraw ng higit sa paglago ng iyong account, maaari mong mabuhay ang perang ito nang walang katapusan.

• Rate ng Drawdown: Ang iyong drawdown rate ay ang rate kung saan mo i-withdraw ang principal sa iyong retirement account. Bagama't pinakamainam, mabubuhay ka lamang sa mga pagbabalik ng iyong portfolio ng pagreretiro, kadalasang hindi ito makatotohanan. Sa halip, ang karamihan sa mga mamumuhunan ay kailangang balansehin ang isang kumbinasyon ng paglago at pag-withdraw ng punong-guro ng portfolio.

• Rate ng Pag-withdraw: Ang iyong rate ng pag-withdraw ay kung gaano karaming pera ang kailangan mong kunin sa iyong account sa pagreretiro bawat taon. Malinaw na ipinapaalam nito ang iyong drawdown rate, pati na rin kung gaano kalaking paglago ang kailangan mo. Gaano katagal ang iyong pera, sa huli, ay batay sa balanse ng mga salik na ito: Magkano ang pera sa iyong retirement account? Magkano ang lalago nito bawat taon? At paano mo babalansehin iyon sa iyong taunang mga withdrawal? Kaya, magsimula dito. Tingnan ang iyong pananalapi at alamin nang malinaw, magkano ang kailangan mong gastusin bawat buwan o taon? At gaano karaming paglago ang iyong plano?

Patuloy ang kuwento

Ang paghahanap ng mga sagot sa mga tanong na ito at pag-unawa kung paano gagana ang bawat isa sa mga rate na ito para sa iyo sa pagreretiro ay makakatulong sa iyong matukoy kung ano dapat ang iyong diskarte sa pamumuhunan upang magretiro kapag gusto mo.

Alamin ang Iyong Diskarte sa Pamumuhunan

Ang rate ng pagbabalik, siyempre, ay isang malaking isyu. Para sa mga retirado, ang karaniwang payo ay ilipat ang kanilang mga pamumuhunan sa isang mas konserbatibong direksyon. Maraming tao ang tumutuon sa mga equities habang kumikita sila, pagkatapos ay lumipat sa mas secure mga ari-arian tulad ng mga bono, annuities at index funds. Sa $5 milyon upang mamuhunan, halos anumang diskarte ay maaaring makabuo ng napakakumportableng pagbabalik.

Halimbawa, sabihin na inilagay mo ang perang ito sa isang single-life annuity. Nangangahulugan ito na bumili ka ng kontrata mula sa isang kompanya ng seguro upang mag-isyu ng mga regular na pagbabayad mula sa simula ng iyong pagreretiro para sa natitirang bahagi ng iyong buhay.

Ang mga ito ay karaniwang itinuturing na isa sa pinakaligtas na pagreretiro investments maaari kang bumili at sa isang $5 milyon na pamumuhunan, maaari kang makatanggap ng humigit-kumulang $30,000 bawat buwan sa mga pagbabayad o $360,000 bawat taon. Ang kita na iyon ay insulated mula sa stock market at garantisadong para sa natitirang bahagi ng iyong buhay.

Sa kabaligtaran, sabihin nating itinatago mo ang iyong pera sa isang simpleng pondo ng S&P 500 na, ayon sa kasaysayan, ay may posibilidad na bumalik nang humigit-kumulang 10% – 11% bawat taon. Sa $5 milyon upang mamuhunan, ang isang retirado na handang mamuhunan sa stock market ay maaaring mangolekta ng $500,000 bawat taon sa mga karaniwang kita bago pa man hawakan ang prinsipal sa kanilang katungkulan.

Kahit na itago mo ang iyong pera sa walang mas sopistikadong a mataas na interes account sa pagtitipid, ang isang 4% na rate ng interes ay magbabalik ng $200,000 bawat taon, na higit pa sa kinikita ng karamihan sa mga tao bago pa man sila magretiro.

Wala sa mga account na ito para sa Social Security. Kung magretiro ka sa edad na 60, hindi ka magiging karapat-dapat para sa programang ito sa loob ng ilang taon, na may pinakamababang benepisyo na nagsisimula sa 62 at ang pinakamataas na benepisyo ay magsisimula kung maghihintay kang mangolekta hanggang edad 70. Gayunpaman, ayon sa Census Bureau, ang median kita para sa mga taong 65 at mas matanda ay $46,360. Hindi mahalaga kung paano mo piniling i-invest ang perang ito, ang $5 milyon ay maaaring makabuo ng mga kita nang higit pa kaysa sa tinitirhan ng karamihan sa mga retirado.

Gumawa ng Badyet

Ang median na kita para sa mga sambahayan na 65 at mas matanda ay $46,360, ngunit hindi iyon nangangahulugan na gagastos ka ng pera sa ganitong paraan. Kaya ang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin ay malaman kung ano mismo pamantayan ng buhay gusto mong.

Ito ang pagkalkula ng drawdown at ito ay mahalaga. Kung nakaipon ka ng $5 milyon, malaki ang posibilidad na mayroon kang patas sambahayan na may malaking kita. Kaya maaari kang magkaroon ng mas maraming gastos kaysa sa median retiree.

Huwag kalkulahin ang iyong naipon batay sa karaniwang sambahayan. Umupo, mas mabuti na kasama ang isang tagapayo sa pananalapi, upang malaman kung paano mo gugustuhing mamuhay sa pagreretiro at kung ano ang halaga nito. Kung maaari kang magretiro sa edad na 60 ay ganap na nakasalalay dito badyet. Magkakaroon ka ng malaking halaga ng pera, ngunit kung gaano karami ang kailangan mo bawat taon ay tutukuyin kung gaano ito katagal.

Plano Para sa Pangangalagang Pangkalusugan

Sa isyu ng paggasta, magplano nang maaga para sa pangangalagang pangkalusugan. Kung magretiro ka sa edad na 60, malamang na mawala sa iyo ang iyong segurong pangkalusugan na nakabase sa employer. Kasabay nito, hindi na magsisimula ang Medicare sa loob ng isa pang limang taon. Nangangahulugan ito na kailangan mong mahulaan ang mga pangangailangan sa pangangalagang pangkalusugan para sa puwang na iyon. Mag-ayos ka man COBRA coverage o bumili lang ng indibidwal na planong pangkalusugan mula sa mga palitan ng Affordable Care Act, ito ay isang gastos na dapat mong asahan.

Bilang karagdagan, dapat mong tiyakin na magplano para sa mga pangmatagalang pangangailangang medikal. Bilang isang high net-worth na sambahayan hindi mo gagawin kwalipikado para sa Medicaid o marami pang programa. Kaya dapat kang bumuo ng mga plano tulad ng long-term care insurance at Medigap premium sa iyong badyet sa pagreretiro. Ito ay magiging isang makabuluhang mapagkukunan ng paggasta, kaya huwag kalimutang asahan ito.

Ang Ika-Line

Sa $5 milyon, batay sa isang median na sambahayan, malamang na kayang bayaran magretiro sa edad na 60. Ang tanging tanong ay kung magkano ang plano mo sa paggastos o kung ano ang gusto mong magmukhang post-retirement ang iyong pamumuhay. Mahalagang maunawaan ang iyong mga limitasyon at tiyaking mamumuhunan ka ngayon para sa iyong mga plano sa ibang pagkakataon, sa pag-aakalang may oras ka pa para gawin ito.

Mga Tip para sa Pagreretiro

• Ang pinakamagandang paraan para magplano para sa pagreretiro ay ang kumuha ng propesyonal na gabay na makakatulong sa iyong gawin ang tamang aksyon para sa iyong sitwasyon at pangmatagalang layunin. Ang isang financial advisor ay dalubhasa sa gawaing iyon at maaari pa nilang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan para sa iyo. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Magkano ang gagastusin mo sa pagreretiro ay isang mahalagang isyu. Sa kabutihang palad, maraming mga paraan upang simulan ang pag-uunawa nito. Narito kung paano ka makakapagsimula tantyahin ang iyong mga gastos sa pagreretiro.

Credit ng larawan: ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shironosov

Ang post Sapat na ba ang $5 Milyon para Magretiro sa edad na 60? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.